Unele guverne europene recurg la metode inteligente pentru a presa mai mult băncile să mărească dobânzile la depozite

Când dobânzile oficiale cresc, după cum au făcut-o fără încetare în ultimul an, debitorii sunt în mod tipic penalizați mult mai rapid decât sunt răsplătiți cei care economisesc, acest lucru ducând la acuzații de urmărire a profitului la adresa băncilor. În mod excepțional, guvernele se folo­sesc de forțe ale pieței mai degrabă decât de reglementare pentru a forța instituțiile financiare să-și crească dobânzile la depozite, scrie Marcus Ashworth, editorialist la Bloomberg.

În Marea Britanie, National Sa­vings & Investments, banca de eco­no­mii deținută de stat, oferă instru­mente de economisire de retail pe un an cu dobândă de 6,2%, cea mai ridicată de când instituția a preluat programele de economisire garanta­te de guvern în 2008. Dobânda este peste cea de 6% oferită de unele bănci comerciale mai mici, iar obli­gațiunile sunt garantate de guvern.

Belgia a vândut la rândul său titluri similare dar pe termen mai lung în acest an, premierul țării Ale­xander De Cross declarând că băn­cile țării vor fi forțate să „lupte din nou“ pentru deponenți. Italia oferă de asemenea de multă vreme o gamă largă de obligațiuni guvernamentale atractive investitorilor individuali.

Acest tip de strategie a guver­nu­lui ar putea prinde, în opinia edito­rialistului Bloomberg.

Mesajul este: investiți la stat și veți primi dobânzi preferențiale pen­tru mai mult. Astfel de mișcări din partea guvernelor vor provoca fără îndoială nemulțumire în industria financiară.

Cum pot fi băncile încurajate să acționeze corect când consumatorii se confruntă cu prețuri mult mai mari este o problemă la nivel euro­pean. Nu există o soluție simplă, însă puțină concurență sănătoasă poate face mult bine, crede Marcus Ashworth.

Băncile din întreaga lume resimt presiuni în creștere să-și transfere mai departe către clienți dobânzile mai mari, însă băncile de pe piețele mai puțin competitive s-au dovedit a fi mai puțin generoase decât altele, relevă o analiză S&P citată de Financial Times.

Comparând piețele după procentul din majorările de dobânzi oficiale pe care băncile îl trec mai departe la depozite reiese că clienții din țările care au început să crească dobânzile mai devreme au avut cel mai mult de câștigat până acum.

În topul S&P pe primele poziții după această măsurătoare se află UK, Luxemburg, Franța, Austria, Olanda.

Băncile din Franța sunt printre cele mai dispuse să împartă creșterile de dobânzi cu clienții. Un factor cheie are legătură cu popularitatea Livret A, un cont de economii cu o vechime de 200 de ani menit să ajute la refacerea finanțelor publice ale țării după războaiele lui Napoleon Bonaparte.

Țările cele mai afectate de criza din zona euro și unde sectorul a fost forțat să se consolideze, ca Irlanda, Spania, Grecia și Italia, se dovedesc mult mai puțin dispuse să transfere creșterile de dobânzi către clienți.