STUDIU: Provocarea băncilor va fi gestionarea activele neperformante și administrarea riscurilor

“Pentru România, cea mai importantă provocare pentru sectorul bancar din următorii ani este de a gestiona mai eficient activele neperformante prin restructurare /reeșalonare și vânzări. Piața de cumpărare a datoriilor este deja foarte activă pentru creditele de consum, însă ar trebui dezvoltată pentru creditele acordate companiilor și pentru creditele neperformante garantate ale persoanelor fizice“, arată concluziile unui studiu realizat de compania Deloitte pentru Consiliul Patronatelor Bancare din România.

Odată cu creșterea creditării, excluzând programul Prima Casă, băncile ar trebui să implementeze sisteme de management al riscului și tehnici de analiză îmbunătățite pentru a asigura profitabilitatea clienților prin segmentare și prețuri diferențiate.

De asemenea, acestea vor încerca să-și dezvolte gama de produse pentru a oferi IMM-urilor mai multe servicii sofisticate cu valoare adăugată, precum produse de trezorerie și gestionarea numerarului, dar și produse de consolidare a relației client-bancă pentru persoane fizice, cum ar fi cardurile de credit sau fondurile de inestiții.

“O prioritate pentru bănci va fi construirea de relații cu clienții prin creșterea transparenței și a serviciilor personalizate pentru a îmbunătăți menținerea / atragerea de clienți. Penetrarea serviciilor de internet banking este încă foarte redusă, însă pe măsură ce va crește, băncile vor trebui să regândească strategia privind rețelele de sucursale“, se menționează în document.

Consolidarea din sectorul bancar este în curs de desfășurare, cu ieșirea de pe piață a actorilor mai mici, și va fi privită ca o oportunitate pentru băncile mijlocii pentru a atrage clienți.

“Tranzacțiile mai mari ar trebui și ele să apară, fiind analizat un număr de tranzacții de portofolii. Una sau mai multe bănci mai mici deținute de greci ar putea și ele să facă obiectul unor tranzacții, deoarece băncile-mamă își reorientează operațiunile către piețele esențiale”, menționează studiul.

În anii următori, piețele din Europa de sud, inclusiv România, ar trebui să își stabilizeze calitatea activelor și să își refacă indicatorul de rentabilitate financiară.

Băncile de pe plan local se vor axa pe maximizarea profitului net, punând și mai mult accent pe o gestionare eficientă a activelor neperformante prin activități sustinute de colectare, restructurare / reeșalonare și vânzare.

Perspectiva relativ redusă pentru creșterea veniturilor va necesita un accent și mai mare pe reducerea cheltuielilor prin optimizarea canalelor de distribuție, îmbunătățirea proceselor și pe acțiunea disciplinată de eliminare a activităților care nu concură la obiectul principal de activitate

Pe măsură ce volumul cererii va crește treptat, băncile se orientează spre achizitionarea de noi clienți, actorii mai mici se vor concentra pe achiziții, iar cei existenți pe piață se vor concentra pe menținerea clienților și creșterea gradului lor de satisfacție.

“Strategiile eficiente vor aborda modificarea comportamentului clienților, utilizând analize și tehnologii noi și prin optimizarea mixului de canale de distribuție. Într-un mediu cu o marjă mai mică, vânzarea încrucișată va reprezenta de asemenea cheia pentru a crește profitabilitatea per client”, concluzionează studiul.