Smartphone-ul, alternativa „plăților pe caiet”?

„Noi de mult nu mai suntem o companie care se ocupă de carduri – această clasificare este foarte restrictivă”, spune Cosmin Vladimirescu, country managerul pentru România al companiei globale de tehnologie de plăți Mastercard România, în contextul „schimbării de paradigmă” aduse de noii jucători din fintech. Potrivit datelor disponibile, compania pe care o conduce este liderul pe piața cardurilor din România în termen de număr de carduri, conducând segmentele Credit, Premium, Pre-paid și Contactless, pe care numără cele mai multe carduri − la finalul lui 2017, de pildă, Mastercard a depășit 100 de milioane de plăți contactless în România. Totodată, peste 95% dintre toate tichetele de masă electronice din România sunt emise sub sigla Mastercard. În primul trimestru al anului curent, pe piața locală existau 17,5 milioane de carduri, din care 13,6 milioane de carduri active (inclusiv co-branded și cu funcție de monedă electronică), potrivit celor mai recente date publicate de BNR.

Potrivit lui Vladimirescu, de la plățile cu cardul, cu care compania s-a consacrat, acum spune că își folosesc experiența pentru a-și diversifica serviciile. Tehnologia contactless, plățile mobile, experiența consumatorilor și siguranța acestora sunt câteva dintre principalele tendințe care vor contura viitorul plăților, potrivit lui Cosmin Vladimirescu. „Ne folosim experiența și rețeaua pentru a permite tot felul de alte plăți, inclusiv plăți tip account to account (care implică transferul fondurilor din contul unui client în contul unui alt client, la aceeași instituție financiară sau la una diferită – n.red.). Avem în prezent chiar și posibilitatea de a oferi plăți din contul curent la POS; printr-o interfațare simplă, putem să facem și asta. Pentru noi, totul este o oportunitate, modul în care noi privim lucrurile este că acolo unde există comerț, unde se face un schimb, un troc cu valoare, noi putem să oferim o alternativă de plată.“

Unul dintre pariurile Mastercard pentru perioada următoare constă în plățile de pe telefonul mobil și metodele de autentificare aferente, în contextul unui nivel de penetrare a smartphone-urilor ridicat deopotrivă la nivel european, cât și pe plan local. Aproximativ 90% din populația din România folosește un smartphone, în creștere cu 6% față de anul anterior, și aproape 80% din persoanele chestionate care folosesc acest tip de plată au declarat că procesul de achiziție și confirmare a plății pe mobil este cea mai bună alternativă digitală, potrivit studiului Mastercard Attitudes to Digitalization Survey 2019, publicat recent.

Potrivit acestuia, codul transmis prin SMS pentru autorizarea tranzacțiilor realizate online este metoda preferată și cel mai des folosită pentru autentificare de către 51% din utilizatorii români. La nivelul Europei Centrale și de Est, 74% din consumatori au indicat telefonul mobil ca metodă alternativă preferată de plată. „Judecând după apetitul pe care l-au dobândit cu plățile contactless, România fiind în top 10 mondial și top 5 în Europa din acest punct de vedere, mă aștept ca românii să aibă un apetit mare și pentru plățile cu telefonul mobil, mai ales că penetrarea smartphone-urilor la români este una foarte mare, mai mare decât, de exemplu, gradul de bancarizare. Sunt mai mulți români care au smartphone-uri și le folosesc decât români care au conturi curente. Cred că telefoanele mobile pot să devină un vehicul pentru bancarizare“, a declarat Cosmin Vladimirescu.

Cosmin Vladimirescu spune că în prezent pe piața locală există numeroase inițiative ale instituțiilor financiare care să faciliteze plățile prin intermediul telefonului mobil. „Este foarte greu să faci previziuni într-o piață emergentă, știu câte bănci sunt în proces de implementare acum, nu știu însă câte bănci vor intra în proces de implementare până la finalul anului, câte vor finaliza implementarea până atunci și câți dintre clienții lor își vor înrola cardurile, dar cred că vorbim despre un procent semnificativ“, a menționat Vladimirescu. Chiar dacă nu a precizat câte bănci sunt în proces de implementare a acestei tehnologii, el a punctat faptul că „sunt destul de multe“.

În prezent, pe piața locală oferă astfel de servicii Banca Transilvania, ING Bank și, potrivit informațiilor acordate anterior ZF și BM, începând cu luna iulie și BCR. De asemenea, Orange, liderul pieței locale de telefonie mobilă, a lansat anul acesta Orange Money IFN SA, compania înființată special pentru a administra serviciile financiare mobile cu același nume. În ceea ce privește gradul de bancarizare redus din România, mai cu seamă din zonele rurale, Cosmin Vladimirescu a precizat: „Trebuie să găsim vehiculul potrivit pentru a duce astfel de produse în zona respectivă, nu e ceva ușor, sunt foarte multe lucruri care au impact vizavi de penetrarea zonei rurale cu produse bancare – vorbim nu doar despre un nivel de educație financiară, ci și despre un nivel al infrastructurii extrem de redus, vorbim chiar și de gradul  de fiscalizare, toate lucrurile acestea au un impact negativ. Nici emitenții de carduri sau instituțiile financiare nu sunt pregătite să se ducă cu un model alternativ pe piața respectivă“, a subliniat Vladimirescu, referindu-se la alternativele pentru sucursale sau chiar și pentru „plățile pe caiet“. Potrivit unui studiu publicat anul trecut de Banca Mondială, în prezent, 42% din populația adultă din România nu are un cont bancar, iar cifra ne plasează în vecinătatea Rwandei, Paraguayului sau Muntenegrului. „Că ne place sau nu, realitatea este aceasta: în România rurală comerțul se face așa cum ați spus – pe caiet. Avem alternative, știm ce trebuie să facem și executăm acest lucru pas cu pas. Și nu suntem la pasul 1. Deja am executat mai mulți pași în această direcție“, a punctat Vladimirescu, fără să ofere prea multe detalii în acest sens. Un punct de dezvoltare în această direcție se referă la dezvoltarea infrastructurii din aceste zone, a menționat el. „Înainte de a avea o discuție cu oamenii care trăiesc în zona rurală și de a le vinde ideea de plată electronică sau de card, trebuie să ne asigurăm că oamenii aceștia au ce să facă cu acele carduri.“

Country managerul Mastercard România este discret în ceea ce privește cifrele referitoare la investiții, ca parte a politicii globale a companiei pe care o reprezintă, însă subliniază: „Suntem ferm convinși că este datoria noastră să contribuim la bunăstarea societății, fie că ne referim la susținerea comunităților, a educației sau a inovației”.