Sistemul de plăți instant a rămas pe loc în ultimii doi ani, cu doar patru bănci aderate. De ce nu se grăbesc alte bănci să treacă la sistemul de plăți instant folosit în Vest?

Sistemul de plăți interbancare instant a rămas la nivelul a doar patru bănci din sistemul bancar local în ultimii doi ani, deși băncile au în planul strategic aderarea la acest serviciu. Plățile interbancare instant vor fi noua normalitate, dar până acum doar trei bănci, Vista Bank, BRD și Patria Bank, au mai demarat implementarea plăților instant, potrivit informațiilor transmise de reprezentanții băncilor pentru ZF.

Cele patru bănci care au deja implementat serviciul de plăți interbancare instant sunt Banca Transilvania, CEC Bank, Libra Internet Bank și BCR.

Infrastructura pentru procesarea plăților a fost dezvoltată de către Transfond, operatorul Casei de Compensare Auromate a plăților interbancare, în colaborare cu băncile comerciale, Asociația Română a Băncilor, care este administratorul schemei naționale de plăți, și BNR, care este supraveghetorul schemelor de plăți.

Cu toate acestea, din anul 2019, când s-au alăturat sistemului de plăți instant cele patru bănci, nici o altă bancă nu a mai făcut acest pas, până când în aprilie 2021, Vista Bank, fosta Marfin Bank, a anunțat demararea proiectului de implementare a plăților interbancare instant.

Ulterior, și BRD a spus pentru ZF că lucrează la acest proiect și estimează că undeva în prima parte a anului viitor îl va lansa pentru clienți.

De asemenea, Patria Bank are în plan ca până la finalul anului 2021 să facă disponibil tuturor clienților băncii serviciul de plăți interbancare instant.

“Credem că există interes în rândul băncilor, însă prioritățile sunt specifice fiecărei bănci, iar contextul extern, pandemic, din 2020-2021 a condus la reprioritizări. Cu siguranță, acest produs va deveni uzual în perioada următoare, fiind adoptat de mai multe bănci pe măsură ce infrastructura necesară se va dezvolta”, au spus reperzentanții Patria Bank pentru ZF.

Banca Transilvania a fost printre primele bănci care a dat startul plăților instant, alături de CEC Bank, prin aderarea la sistemul de plățI interbancare instant pus la dispoziție de Transfond de la lansarea acestui serviciu, de pe data de 22 aprilie 2019.

Reprezentanții BT au spus pentru ZF în ianuarie 2020 că plățile instant fac parte din normalitate, iar promovarea acestui sistem se va accentua pe măsură ce noi bănci se vor înrola în sistem.

Din punctul de vedere al utilizării sistemului de plăți instant, Mugur Podaru, director al direcției de operațiuni la distanță din cadrul CEC Bank, a spus recent în cadrul unei emisiuni ZF Live că serviciul este unul foarte utilizat, iar clienții care au decontări în relația cu cele patru bănci cu opțiunea de plată instant folosesc numai acest serviciu.

Libra Internet Bank este a treia bancă care a implementat serviciul de plăți instant. Reprezentanții băncii au spus pentru ZF că implementarea serviciului de plăți instat ține de strategia fecărei bănci în parte, iar probabil că odată cu creșterea gradului de conștientizare a beneficiilor pe care această soluție de plată le aduce, tot mai mult bănci vor implementa această metodă.

În același timp, BCR, a patra bancă care a aderat la sistemul de plăți a spus anterior pentru ZF că a lansat plățile instat în luna decembrie 2019 la nivel operațional și au fost anunțate în ianuarie 2020.

În luna aprilie a anului 2020, Sabin Carantină, CEO al Transfond, spunea că așteptările pentru anul 2020 erau de o aderare a încă 11 bănci la serviciul de plăți instant, dar până în prezent nicio altă bancă nu a mai optat pentru acest serviciu, cu excepția Vista Bank, care are în derulare testarea serviciului și pe care ar trebui să îl lanseze în al doilea trimestru din 2021.

Din persepectiva băncilor care nu au aderat încă la sistemul plăților instant, implementarea serviciului se află pe masă, dar au avut prioritate alte dezvoltări tehnologice, în timp ce se așteaptă o tracțiune mai mare a serviciului.

Reprezentanții OTP Bank au spus pentru ZF că aspectul plăților interbancare instant este unul important și va fi urmărit ca în viitorul apropiat să îl poată oferi clienților. În același timp, acest serviciu are în mod normal un grad de utilizare mult mai redus față de operaținile de cont curent și operațiunile bancare uzuale ale unui client, au mai susținut reprezentanții băncii.

UniCredit are, de asemenea, proiectul implementării serviciului de plăți interbancare instant în vedere, dar prioritatea a fost pentru proiecte foarte importante precum semnătura electronică pentru companii, noul Mobile Banking, implementarea semnăturii electronice pentru persoane fizice și fluxuri de creditare 100% de  la distanță, au spus reprezentanții băncii pentru ZF.

Printre motivele pentru care sistemul de plăți interbancare instant nu a prins tracțiunea necesară este faptul că este văzut ca un canal alternativ, fiind încă în stadiul incipient, după cum au spus reprezentanții ING pentru ZF. Astfel, opțiunea plăților instant necesită participarea întregii comunități bancare.

First Bank, deținută de fondul de investiții J.C. Flowers, are în plan implementarea serviciului de plăți interbancare instant până la finalul acestui an.

“Agilitatea ne-a ajutat să dezvoltăm și să lansăm multe inovații într-un interval de timp scurt precum o aplicație nouă de mobile banking, consultanță de ultimă generație prin serviciul nostru de video banking, împreună cu FintechOS am lansat deja două soluții care reduc cu 80% timpul de răpsuns pentru cererile de creditare ale microîntreprinderilor și IMM-urilor. Au fost așadar, alte priorități, însă sistemul de plăți interbancare instant rămâne în atenția noastră”, a spus Gabriel Bătăiosu, process optimizaion and digital adoption leader în cadrul First Bank, pentru ZF.

Din punct de vedere operațional, implementarea serviciului de transfer interbancare instant ar presupune o serie de dezvoltări interne de complexitate redusă și în paralel o serie de dezvoltări de nivel mediu realizate împreună cu Advahoo, procesarotul de plăți al First Bank, a mai adăugat Gabriel Bătăiosu.

“Fiecare bancă are propriile obiective de business și propria strategie de a aborda piața. Suntem aliniați standardului bancar. Pentru plățile setate ca urgență sau plățile ordonate până în ora 13, transferul se face în aceeași zi, iar pentru transferurile standard, ordonate în afara orei limită de procesare a plăților, în ziua imediat următoare. Nu am identificat în rândul clienților noștri o cerere pronunțată pentru serviciul de transfer instant. Potrivit unui studiu recent, utilizatorul obișnuit de servicii de mobile banking folosește în medie 2- 3 aplicații diferite, deținute la bănci și neobănci. Deci dispune de alternative și flexibilitate în ceea ce privește efectuarea de transferuri”, a mai explicat Gabriel Bătăiosu.

În același timp, el susține că sunt alte functionalități mult mai apreciate, de exemplu cea de “top-up”, care permite alimentarea instant a contului curent folosind fonduri existente în conturi deschise la alte bănci. Acesta este un serviciu pe care First Bank îl va prioritiza și pe care îl are în vedere pentru perioada imediat următoare.

Sistemul de plăți instant s-a transformat de la o opțiune la o necesitate, având în vedere boom-ul digitalizării odată cu anul 2020, un an marcat de pandemie, care a forțat toate industriile să accelereze proiectele tehnologice.

Plățile instant funcționează doar între cele patru bănci, care au implementate acest serviciu. În cazul în care clientul uneia dintre băncile care are serviciul de plăți instant efectuează o plată sau un transfer interbancar către altă bancă care nu are acest serviciu, se aplică durata normală de la câteva ore (dacă tranzacția este efectuată printre primele ore ale dimineții) până la câteva zile în cazul în care transferul este efectuat, vineri, în a doua parte a zilei, urmând ca plata să fie înregistrată luni.

În luna martie, Banca Transilvania și CEC Bank, băncile care au dat startul implementării serviciului de plăți instant, au implementat, de asemenea, o soluție prin care clienții pot iniția plăți între două conturi deschise la aceste bănci utilizând doar numărul de telefon mobil al beneficiarului plății, prin intermediul serviciului AliasPay, dezvoltat și pus la dispoziție comunității bancare de către Transfond.



Ce spun băncile care au implementat sistemul de plăți instant

Banca Transilvania:

♦ Banca Transilvania vede plățile instant ca parte din normalitate privind plățile interbancare din România.
♦ În cazul persoanelor juridice, aceste plăți sunt introduse în pachetele de cont curent ca tranzacții obișnuite.
♦ O plată interbancară obișnuită durează mai mult decât o plată intrabancară sau, mai nou, decât o plată instant, pentru că presupune parcurgerea fluxului clasic de decontare Transfond.
♦Într-o luna, BT înregistrează câteva zeci de mii de tranzacții cu băncile care au aderat până în prezent în sistem, iar cifrele vor crește odată cu numărul de bănci aderente.


BCR:

♦ Am lansat plățile instant încă din decembrie 2019, cel puțin la nivel operațional. Oficial, le-am anunțat în ianuarie 2020
♦ Am integrat această capabilitate în ecosistemul de plăți George, așa că nu i-am alocat o secțiune dedicată pe site, dar îl promovăm în secțiunea specială George.
♦ Plățile instant se comisionează în funcție de pachet: la George sunt 0, la TotalCont, la ERSTE Private Banking și ONE sunt 1 leu, iar la restul 4 lei (standard).


Libra Internet Bank:

♦ Ne-am înscris chiar în primul val al băncilor care au aderat la sistemul de plăți instant.
♦ La momentul lansării din noiembrie 2019, am fost singura bancă din sistem care a inclus acest serviciu în mod gratuit în oferta standard pentru clienții persoane fizice, atât pentru încasări, cât și pentru plăți.
♦ Am prioritizat aderarea la sistemul de plăți instant cu scopul asigurării celei mai bune experiențe de utilizare pentru clienții noștri.
♦ Foarte probabil că odată cu creșterea gradului de conștientizare a beneficiilor pe care această soluție de plată le aduce, tot mai multe bănci vor implementa această metodă de plată spre beneficiul unui număr cât mai mare de consumatori.
♦ În prezent, plățile instant reprezintă cel mai rapid mod de a transfera fonduri între clienții care au conturi la bănci diferite, putând fi realizate (24/7/365) și în condiții de maximă siguranță.


CEC Bank:

♦ Doar 4 bănci au serviciul de plăți instant. Este cel care gestionează atât plățile instant, cât și noile lansate AliasPay, servicii de transfer între două numere de telefon, fără cunoașterea IBAN-ului.
♦ Noi și Banca Transilvania suntem primele bănci care am făcut disponibile aceste servicii și încercăm oferim servicii de transfer și către celelalte bănci, numai că durata de procesare este mai mare, întrucât se utilizează alt canal.
♦ Este un serviciu foarte utilizat. A fost gratuit circa 8 luni și a fost folosit inclusiv cu inițiere din ghișeu. Existau clienți care veneau să solicite transferuri bazate pe un ordin de plată pe hârtie, care se deconta în regim instant, pentru că așa solicitau în unitățile băncii.
♦ Clienții care au decontări în relația cu cele 4 bănci folosesc numai plățile instant



Ce spun băncile care nu au implementat sistemul de plăți instant incă:

OTP Bank:

♦ Trebuie să luăm în considerare faptul că tranzacțiile interbancare instant au în mod normal un grad de utilizare mult mai redus față de operațiunile de cont curent și operațiunile bancare uzuale ale unui client.
♦ În anii trecuți, am considerat prioritară implementarea prevederilor Directivei privind Serviciile de Plată (PSD2), pentru o mai mare transparență și pentru creșterea securității acestora.
♦ În dezvoltarea serviciilor bancare și a operațiunilor de cont curent disponibile, aspectul plăților interbancare instant este unul important și urmărim ca în viitorul apropiat să îl putem oferi clienților noștri.


UniCredit:

♦ Implementarea serviciului de plăți interbancare instant (Instant payment) este un proiect pe care îl avem în vedere și este în continuarea strategiei noastre de digitalizare și de a fi disponibili 24/7 pentru clienții noștri
♦ Accelerarea proiectelor de digitalizare din anul 2020 a dus la implementarea unor proiecte foarte importante: semnatura electronică pentru companii, noul Mobile Banking, implementarea semnăturii electronice pentru persoane fizice, fluxuri de creditare 100% la distanță.
♦ Toate acestea ne-au permis ca, în noul context marcat de pandemie, să reducem la minimum nevoia interacțiunilor fizice


ING Bank:

♦ Credem cu tărie că plățile interbancare instant vor fi noua normalitate, soluția în cazul nostru fiind proiectarea unei infrastructuri care să suporte direct traficul tuturor plăților de mică valoare odată ce vom lansa.
♦ Este un produs pe care l-am așteptat să capete tracțiune, deoarece participarea întregii comunități bancare, inclusiv a ING Bank România, este cheia acestui demers național.
♦ Încă aflat în stadiu incipient, el este perceput momentan ca un canal alternativ, deși este esențialmente un canal de masă.
♦ În ceea ce privește implementarea în cadrul ING, suntem conectați la dezvoltările din piața națională și ale zonei unice euro, lucrând în același timp la infrastructura de plăți instant pentru a seta standardul anilor ce vor urma.
 

Vista Bank:

♦ Vista Bank a demarat deja și se află în faza de testare a proiectului de implementare a plăților interbancare instant, un serviciu care asigură efectuarea de plăți în timp real, în beneficiul clienților
♦ Serviciul va deveni disponibil clienților băncii pe parcursul celui de-al doilea trimestru al acestui an


BRD:

♦ Actualmente lucrăm la acest proiect și estimăm că undeva în prima parte a anului viitor îl vom lansa pentru clienți.


Patria Bank:

♦ Vom adera la sistemul de plăți interbancare instant, proiectul fiind în curs de implementare.
♦ Sistemul de plăți instant va fi disponibil tuturor clienților băncii, persoane fizice și companii, spre finalul acestui an.
♦ Credem că există interes în rândul băncilor, însă prioritățile sunt specifice fiecărei bănci, iar contextul extern, pandemic, din 2020-2021 a condus la reprioritizări
♦ Acest produs va deveni uzual în perioada următoare, fiind adoptat de mai multe bănci pe măsură ce infrastructura necesară se va dezvolta.
♦ În prezent un transfer poate fi efectuat în câteva minute dacă se utilizează seerviciul Internet Banking, banii ajungând în contul celeilalte bănci în 2-3 ore, media pieței, sau a doua zi, dacă ora efectuării transferului este înaintată.


First Bank:

♦ Au fost alte priorități, însă sistemul de plăți interbancare instant rămâne în atenția noastră. Este un proiect pe care dorim să îl realizăm până la finalul acestui an.
♦ Din punct de vedere operațional, implementarea serviciului de transfer interbancar instant ar presupune o serie de dezvoltări interne de complexitate redusă șI, în paralel, o serie de dezvoltări de nivel mediu, realizate împreună cu Advahoo, procesatorul de plăți al First Bank.
♦ Pentru plățile setate ca urgență sau plățile ordonate până în ora 13, transferul se face în aceeași zi, iar pentru transferurile standard, ordonate în afara orei limită de procesare a plăților, în ziua imediat următoare.
♦ Sunt alte functionalități mult mai apreciate, de exemplu cea de “top-up“, care permite alimentarea instant a contului curent folosind fonduri existente în conturi de la alte bănci. Este un serviciu pe care îl vom prioritiza.