Simona Andrei, vicepreședinte al Comitetului de Direcție al CEC Bank: De ce tehnologia și empatia trebuie să coexiste

O bancă are nevoie, pe lângă rolurile tradiționale de risc și business, de competențe în data, AI, customer experience, agile delivery, și de oameni care înțeleg bine nevoile antreprenorilor și ale economiei reale, spune Simona Andrei, vicepreședinte al Comitetului de Direcție al CEC Bank.

De aceea, punctează ea, apreciază oamenii care știu să fie eficienți, dar și calzi. Simona Andrei spune că are deja o echipă de ale cărei calități i-ar plăcea să beneficieze și pe viitor. Și, adaugă ea, indiferent de etapa în care s-ar afla businessul, își dorește alături oameni cu integritate, curiozitate și rigoare, dar și cu interes real pentru învățare continuă.

Care este „next gen”-ul businessului tău?

Chiar dacă mai toată lumea trece printr-o perioadă în care sunt regândite unele repere, multe se reașează și se reinventează în continuu, există adevărate schimbări structurale accelerate de tehnologie, totuși, mai sunt și lucruri care cred că trebuie să rămână la fel – iar
încrederea clienților este unul dintre cele mai importante exemple în acest sens. „Next gen” în banking înseamnă să rămânem și pe viitor o bancă de încredere, solidă și prudentă, dar consolidată astăzi pe o fundație digitală modernă. Suntem într un proces amplu de transformare și digitalizare, în care investițiile reale în platforme noi – inclusiv CRM de ultimă generație – ne permit să răspundem mai rapid, mai personalizat și mai relevant nevoilor clienților. Văd un model în care experiența este simplă și conectată, în care  analiza datelor ne sprijină deciziile, iar relația umană rămâne esențială.

Ce construiești acum diferit față de început?

Construim un model în care nevoile clientului sunt punctul de plecare. Investițiile consistente din ultimii ani în digitalizare și, mai ales, implementarea platformei CRM moderne, schimbă modul în care înțelegem și soluționăm nevoile de zi cu zi ale clienților. Sucursalele evoluează pe model omnichannel, spații de consultanță, în timp ce procesele devin tot mai rapide, mai simple și tot mai digitale.

Diferența este că nu mai optimizăm doar intern; construim pentru client, cu clientul în centrul atenției sau, ca să revin, ca punct de plecare.

Vom continua să dezvoltăm servicii și produse cu focus pe modelul omnichannel, care presupune faptul că produsele și serviciile sunt la îndemâna clienților atât în rețeaua fizică, cât și online. Așa putem fi aproape de toți: atât de tinerii moderni, care sunt la curent cu  tehnologiile digitale, cât și de segmentele mai puțin digitalizate, cu un nivel de educație financiară mai redus, dar care au în continuare nevoie de consiliere. Pe de altă parte, banca noastră a investit foarte mult pentru ca aplicațiile să fie foarte intuitive și ușor de utilizat, fără ca utilizatorii să facă eforturi prea mari să învețe cum să le folosească. Ajută foarte mult aici și acțiunile de educație financiară pe care le facem, acțiuni dedicate deseori seniorilor, pentru care am fost prezenți cu prezentări ample în mai multe orașe ale țării, dar și în școli.

Ce regulă veche din business nu mai funcționează pentru tine?

„Dacă ești bancă mare, clientul vine singur.”

Astăzi, noi mergem către client, fie prin canale digitale, fie prin echipe dedicate antreprenorilor și economiei reale. Ne-am adaptat pentru a fi prezenți, accesibili și utili acolo unde este clientul — inclusiv prin instrumente digitale mult îmbunătățite și prin interacțiuni personalizate susținute de noile noastre investiții în tehnologie.

Claritatea și viteza pot fi noile standarde.

Ce fel de oameni vrei lângă tine în următoarea etapă?

Am deja o echipă de ale cărei calități mi-ar plăcea să beneficiez și pe viitor. Despre orice etape ar fi vorba în dezvoltare, eu îmi doresc oameni cu integritate, curiozitate și rigoare, dar și cu deschidere reală către învățare continuă. Pe lângă rolurile tradiționale de risc și business, avem nevoie de competențe în data, AI, customer experience, agile delivery, dar și colegi care înțeleg bine nevoile antreprenorilor și ale economiei reale.

Apreciez oamenii care știu să fie eficienți, dar și calzi, care înțeleg că în banking tehnologia și empatia trebuie să coexiste.

Ce vrei să rămână după tine dincolo de rezultate și cifre?

Mi-ar plăcea să rămână o cultură a responsabilității individuale, corectitudinii, colaborării și simplității. Un mod de lucru în care oamenii se simt implicați și respectați, iar clienții simt că sunt ascultați.

Aș vrea să rămână că suntem o bancă ce pune accent pe educație financiară, pe sustenabilitate, pe sprijin concret pentru comunități și pe un mod responsabil de a folosi datele și tehnologia.

Dacă după toate astea rămâne încrederea, eu o să-mi spun că mi-am făcut bine treaba.

Ce parte din business trebuie reinventată pentru următorii 10 ani?

Pentru mine, ca om care coordonează și lucrează cu procese, cifre și operațiuni, reinventarea în banking ar putea începe de la felul în care funcționează lucrurile „pe dedesubt”. Procesul de creditare end to end va continua să meargă spre un parcurs complet digital, mai simplu, mai rapid și mai transparent pentru clienți — și aici încă avem spațiu de evoluție.

În paralel, reinventăm și modul în care relaționăm cu clienții. Noul nostru sistem central (CBS) ne oferă o bază de date corectă și unitară, iar asta ne ajută să reducem erorile, să scurtăm timpii de procesare și să le oferim clienților o experiență coerentă, indiferent de canal. La fel, platformele digitale pentru produse de trezorerie și modernizarea fluxurilor interne fac parte din aceeași direcție: procese mai curate, rezultate mai bune pentru oameni.

Un alt element care rămâne esențial este sprijinul pentru antreprenori și IMM-uri. Cred că în următorii ani vom vedea un banking tot mai personalizat pentru nevoi locale și comunități, cu soluții adaptate realităților lor.

Pe termen lung, eu cred că banca rămâne relevantă doar dacă reușește să fie: simplă în procese, sigură pentru clienți, predictibilă în rezultate și conectată la nevoile oamenilor.

Unde vezi cea mai mare oportunitate de creștere pe care alții încă nu o văd?

Nu știu ce oportunități de creștere văd alții dar nu e suficient să le vadă, trebuie să poată să le și aplice practic. Or, noi avem cea mai extinsă rețea teritorială dintre instituțiile financiare din România, concretizată într-o prezență puternică atât în mediul urban, cât și în cel rural.

Văd potențial într-o zonă în care tehnologia și umanul se întâlnesc: ecosisteme integrate pentru antreprenori și microîntreprinderi, în care nu oferim doar credit, ci și instrumente de administrare a afacerii, analize bazate pe date, educație financiară și sprijin real.

Văd oportunitate și în dezvoltarea unor programe mai puternice dedicate comunităților locale, cu produse și servicii gândite pentru specificul lor.

Ce rol joacă tehnologia / AI / digitalizarea în următorul capitol?

Transformarea digitală pe care o derulăm de câțiva ani e deja vizibilă: noi platforme, automatizări, procese simplificate. CRM-ul de nouă generație va ridica standardul de personalizare și calitate a interacțiunilor cu clienții.

AI aduce și riscuri, pe care trebuie să le gestionăm cu mare atenție. Tehnologia va continua însă să facă diferența între bănci, iar noi rămânem concentrați pe inovație. Asta include și aspecte legate de securitatea cibernetică, esențiale pentru menținerea încrederii clienților. Viitorul se anunță complex și plin de provocări

AI are rol de copilot: ne ajută în analiza datelor, în prevenirea fraudei, în eficiența operațională. Suntem conștienți însă că dacă nu e bine gestionață relaționarea cu AI, pot apărea și riscuri. Avem mare nevoie de inovație dar, în același timp, asta nu exclude aspectele legate de securitatea cibernetică, la care trebuie să fim mereu updatați. Deci, legat de AI, decizia rămâne umană, într-un cadru de responsabilitate și prudență. Până la urmă, chiar dacă investim în tehnologie modernă, avem nevoie în continuare de ordine și transparență în ceea ce privește costurile dar și de gestionarea adecvată a riscurilor.

Ce ai vrea să învețe următoarea generație de lideri?

Că răbdarea transformă eforturile mici și consecvente în rezultate mari și durabile, că reputația e un activ prețios și că disciplina în decizii nu contrazice inovația.

Aș vrea să înțeleagă cât de important este să fii aproape de comunitate, de antreprenori, de economia reală, și să folosești tehnologia ca pe un sprijin — nu ca pe un scop în sine.

Și, mai ales: oamenii contează mai mult decât orice strategie.

Dacă ai reconstrui businessul de la zero mâine, ce ai face diferit?

Vorbesc strict la nivel teoretic, pentru că reprezint doar o parte din conducerea băncii. Dar dacă ar fi să reconstruiesc o bancă de la zero mâine, aș porni de la ceva care ține foarte mult de zona pe care o coordonez: procese sănătoase, simple și bine integrate încă din prima zi.

Aș construi fundația operațională astfel încât totul să fie clar, ușor de urmărit și fără pași inutili — de la fluxurile financiare până la cele de procesare. O arhitectură modulară, flexibilă, care să permită produselor și proceselor să se adapteze rapid la schimbări, fără complicații și fără stratificări inutile. Nu e vorba de „tehnologie pentru tehnologie”, ci de a crea o structură care sprijină munca oamenilor și răspunde natural nevoilor clienților.

M-aș asigura că există un sistem central care oferă o imagine unitară asupra clientului, pentru ca deciziile — financiare, operaționale, de risc — să fie luate pe date corecte și accesibile. Asta reduce erori, reduce costuri și crește calitatea interacțiunii.

În ADN-ul organizației aș pune de la început principiul „simplu și transparent”: cu procese simple, fără hârtie, trasee digitale curate, echipe autonome care lucrează integrat și au responsabilitate comună pentru experiența finală a clientului.

Și, dacă tot vorbim despre începuturi, aș porni cu o abordare solidă în privința ESG. Nu doar ca politici, ci ca mod natural de operare: decizii financiare responsabile și atenție constantă la impactul pe termen lung.

Pe scurt, dacă aș lua totul de la zero, aș pune accent pe simplitate, claritate, flexibilitate, agilitate și tehnologie nativă adaptată pentru viitor precum și o fundație operațională care să facă lucrurile mai ușoare pentru clienți și pentru oamenii din bancă.

 Ce ritualuri de lifestyle ai redefinit?

Mi-am redefinit ritualurile de lifestyle în jurul unei idei simple: nu poți conduce transformarea unei organizații dacă nu îți gestionezi cu grijă propria energie. Am început să îmi protejez deliberat timpul pentru reflecție, învățare și echilibru personal, nu ca pe un lux, ci ca pe o condiție de performanță.

Am stabilit câteva zone „nonnegociabile” — somnul, sportul, timpul cu familia și întâlnirile 1:1 cu oamenii cheie. Sunt ancore care mă ajută să rămân prezentă, conectată și lucidă în momentele în care ritmul este intens și deciziile trebuie luate cu claritate.

În etapele avansate ale transformării digitale, aceste ritualuri au devenit nu doar utile, ci esențiale. Tehnologia poate accelera totul, dar oamenii au nevoie de spațiu pentru a procesa, pentru a înțelege și pentru a crea. Pentru mine, aceste practici mi-au oferit reziliența necesară pentru a păstra direcția, pentru a asculta cu adevărat și pentru a lua decizii care să servească atât organizației, cât și echipelor din spatele ei.

În final, a redefini ritualurile personale nu înseamnă a încetini — ci a-ți calibra ritmul astfel încât să poți susține schimbarea, sau, dacă vreți, transformarea pe termen lung.  

Ce mentalitate trebuie să schimbi la tine ca lider?

Să accept mai mult ideea de iterare rapidă, nu doar soluții perfecte. Altfel spus, să reușesc să promovez un stil de lucru construit pe evoluții rapide și rafinări succesive, în ritm cu verificările și testările practice în locul perfecțiunii de la prima versiune, mai greu de realizat. În același timp, să dau și mai mult spațiu echipelor în acest proces de transformare digitală, pentru că ritmul schimbării este ridicat.

Și să-mi fac timp pentru ascultare activă, inclusiv a generațiilor noi, care aduc frecvent perspective extrem de valoroase.

Atuurile – și ce se poate îmbunătăți – la colegii din noua generație?

Atuuri: sunt rapizi, flexibili, nativi digitali și pun întrebări curajoase. Au o înclinație naturală către colaborare și un interes autentic pentru impactul social și pentru comunități.

De îmbunătățit: rigoarea, atenția la detalii, înțelegerea riscului și a bilanțului, precum și răbdarea — mai ales într-o industrie reglementată. Dar mixul dintre energia lor și experiența colegilor seniori este exact ceea ce ne ajută să avansăm în amplul și complexul nostru proces de transformare.

Mi se pare că tinerii aduc un mare câștig pentru bancă prin contribuțiile lor care schimbă percepții și deseori, în acest fel, consolidează legături.

CARTE DE VIZITĂ

1. Simona Andrei este vicepreședinte al Comitetului de Direcție al CEC Bank, cu o carieră de 23 de ani în domeniu, dintre care 18 ani în CEC Bank.

‚2. A condus timp de șapte ani Direcția Financiară, apoi a devenit CFO, coordonând Finanțele și Contabilitatea din 2018. În 2022 a fost nominalizată de Ministerul Finanțelor ca director – vicepreședinte al Comitetului de Direcție al băncii, membru executiv al Consiliului de Administrație, poziție aprobată de BNR, Simona preluând astfel coordonarea direcțiilor Financiară, Contabilitate și Operațiuni.

3. Absolventă de ASE, deține un master în Finanțe-Bănci, un doctorat în Economie și certificarea ACCA (Association of Chartered Certified Accountants). A urmat programul International Coaching Federation și parcurge Henley MA Practice & Directorship, unde urmează a finaliza nivelul cel mai de sus – de Master of Arts.

4. De curând, participă la programe de mentorship pentru studenți de la ASE și Asociația pentru Valori în Educație.

„Pentru mine, next gen în banking este un echilibru între prudență + tehnologie + grijă față de comunitate și economia reală.”

BUSINESS Magazin a lansat  o nouă ediție a anuarului „100 cele mai puternice femei din business”, sub umbrela ideii NEXT GEN – What’s Next?, care mută accentul dinspre „ce am construit” spre „ce urmează”. NEXT GEN nu este despre vârstă, ci despre următorul nivel al businessului: ce transformăm, ce schimbăm și cum vedem viitorul, fie că vorbim despre afaceri la început de drum sau despre companii deja mature. Simona Andrei, vicepreședinte, Comitetul de Direcție al CEC Bank, este una dintre doamnele incluse în acest proiect.