Semnal de alarmă legat de falimentul momentului: E mai rău decât la Astra sau Carpatica. Milioane de români sunt grav afectați

City Insurance are în prezent o cotă de piață de aproape 45% pe zona RCA, mai mult decât aveau companiile falimentare Astra Asigurări și Carpatica Asig. 

♦ Până la data de 30.06.2021, BAAR a plătit pentru Astra 44 mil. euro și pentru Carpatica 62,7 mil. euro, totalul fiind de 106,7 mil. euro. Mai sunt în rezervă pentru plăți de despăgubiri viitoare 12,1 mil. euro pentru Astra și 25,5 mil. euro euro pentru Carpatica, în total 37,6 mil. euro ♦ City Insurance, liderul pieței asigurărilor și jucătorul dominant de pe zona asigurărilor RCA, se află la un pas de retragerea autorizației de funcționare și faliment.

City Insurance are în prezent o cotă de piață de aproape 45% pe zona RCA, mai mult decât aveau companiile falimentare Astra Asigurări și Carpatica Asig. Prin urmare costurile unui posibil faliment al liderului pieței City Insurance ar putea fi mai mari, dar acest lucru depinde și de structurile de portofoliu diferite ale celor trei societăți, consideră Mădălin Roșu, președinte al Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR).

„Matematic, City Insurance are în prezent o cotă de piață mai mare pe piața de RCA decât aveau Astra și Carpatica atunci când le-a fost retrasă autorizația, deci costurile ar putea fi mai mari, însă aceasta depinde și de structurile de portofoliu diferite  ale celor trei societăți. Aceste aspecte ar trebui să rezulte din analiza motivelor cuprinse în deciziile de retragerea a autorizației pentru Astra și Carpatica și o eventuală astfel de decizie în cazul City Insurance“, a spus Mădălin Roșu pentru ZF.

El a mai spus că în acest moment, pentru cele două companii falimentare, mai sunt despăgubiri de plătit de circa 37,6 mil. euro.

„Până la data de 30.06.2021, BAAR a plătit pentru Astra 44.017.434 euro și pentru Carpatica 62.678.627 euro, total 106.696.061 euro. Mai sunt în rezervă pentru plăți de despăgubiri viitoare 12.114.008 euro pentru Astra și 25.503.494 euro pentru Carpatica, total: 37.617.502 euro. Parte din sumele plătite s-au recuperat sau se vor recupera de la FGA, masele credale ale celor doi asigurători și, doar în cazul Carpatica pentru accidentele din 2016 de la reasigurători“, a mai adăugat președintele BAAR.

Astfel, dacă ASF constată starea de insol­vență a unui asigurător, îi retrage acestuia autori­zația de funcționare, iar în baza legii, ASF poate introduce o cerere privind deschiderea pro­cedurii falimentului împotriva acelui asigu­rător la Tribunalul București, explică Mădălin Roșu.

În orice caz, societatea respectivă are obligația ca, în termen de 20 de zile de la de la data constatării stării de insolvență, să solicite tribunalului deschiderea procedurii falimentului în baza art. 246 din Legea nr. 85/2014.

„Dacă se admite cererea de faliment, FGA va putea începe plățile către creditorii de asigurări după rămânerea definitivă a hotărârii de faliment, iar în termen de 90 de zile de la această dată contractele de asigurare și de reasigurare ale asigurătorului vor înceta de drept. Tot în acest termen de 90 de zile sau de la data nașterii dreptului de creanță, atunci când acesta s-a născut ulterior expirării acestui termen, creditorii de asigurări pot formula o cerere-tip către FGA. În prezent plafonul de despăgubire garantat de FGA este de

450.000 lei/creditor de asigurare. Evident, toți creditorii asigurătorului, inclusiv cei de asigurări, pot să depună o cerere de admitere a creanțelor asupra averii societății de asigurări în cadrul procedurii de faliment.“

Printre atribuțiile BAAR se regăsesc cea de birou național auto, de organism de plată a despăgubirilor, de centru de informare, de organism de compensare.

City Insurance, liderul pieței asigurărilor și jucătorul dominant de pe zona asigurărilor RCA, se află la un pas de retragerea autorizației de funcționare și faliment. Recentul anunț al ASF de săptămâna trecută adus în atenție faptul I3CP, fondul de investiții olandez care trebuia să readucă pe linia de plutire capitalul minim al companiei, nu a reușit să asigure banii necesari, urmând ca situația să fie analizată în Consiliul ASF, în conformitate cu prevederile legale.

De la momentul anunțului, City Insurance încă funcționează, cu polițe de asigurare RCA, care sunt emise în continuare de brokerii de asigurare, în cazul în care clienții îș doresc tot cea mai ieftină poliță, indiferent de situația actuală a companiei, iar service-urile continuă să repare în baza acestor polițe.

Astra Asigurări a intrat în faliment la finalul lunii august 2015, astfel că s-au încheiat la momentul acela circa 25 de ani de istorie a asigurătorului. ASF a decis la cea vreme dizolvarea companiei și deschiderea procedurii de faliment în cazul Astra Asigurări, compania omului de afaceri Dan Adamescu, care în anul 2013 era cel mai mare asigurător din piață. Falimentul Astra a lăsat 1.400 de angajați fără loc de muncă și 1,8 milioane de clienți în incertitudine privind recuperarea integrală a despăgubirilor. La finalul anului 2014, Astra Asigurări avea o cotă de piață de 12,26% pe zona asigurărilor generale și un volum al subscrierilor de 493,9 mil.lei.

După falimentul Astra, Carpatica Asig, care era una dintre cele mai mari companii de asigurări la acea vreme a urmat aceeași direcție și a ajuns în faliment, la finalul lunii iulie 2016, în ciuda faptului că era în procedură de redresare financiară. ASF a decis falimentul asigurătorului după ce acționarii companiei au eșuat în a majora capitalul și atragerea altor investitori. Situația este asemănătoare cu cea a City Insurance.

Înainte de a intra în faliment, Carpatica Asig a stat doi ani în procedură de redresare financiară. Asigurătorul avea nevoie de un capital suplimentar de circa 900 mil. lei pentru a-și restabili indicatorii de lichiditate și solvabilitate.

În cazul City Insurance, cerința minimă de capital este aproape dublul valorii de care avea nevoia Carpatica la acea vreme, iar suma finală și pentru restabilirea lichidității City Insurance ar duce valoare de care are nevoie la circa 300 mil. euro, valoare de 3 ori mai mare.