România văzută prin ochii grecilor de la Hellas Direct

Hellas Direct Insurance, companie de asigurări care activează pe piața locală de la finalul anului 2022, a atins un volum al subscrierilor de aproape 1 mld. lei în doi ani. Cum văd piața locală cei doi cofondatori, Alexis Pantazis și Emilios Markou, și care sunt planurile lor de viitor?

Piața asigurărilor din România s-a confruntat în ultimii ani cu două dintre cele mai mari falimente istorice – City Insurance și Euroins – care au creat haos atât pentru asigurători, cât și pentru clienții acestora. Pe scurt, prețurile la polițele RCA s-au dus la maxime istorice și asigurătorii RCA au fost puși sub umbrela unei plafonări pentru a limita o explozie efectivă a prețurilor. 

Pe de altă parte, căderea și ieșirea din piață a doi dintre cei mai toxici asigurători RCA de pe piața locală, a însemnat în același timp o șansă pentru ca piața să se recalibreze cu prețuri la polițele RCA sustenabile, nu de dumping, practica folosită de companiile falimentare, iar acest lucru a atras atenția altor asigurători internaționali. Printre aceștia se numără Hellas Direct Insurance, companie cu sediul în Grecia, care deja la finalul anului 2024 a ajuns aproape de pragul unui volum al subscrierilor de 1 mld. lei în doi ani de activitate pe piața RCA din România, chiar în plină plafonare a tarifelor din acest segment. 

Deși intrarea pe piața locală spre finalul anului 2022 a fost chiar înainte de falimentul Euroins și după falimentul City Insurance, Alexis Pantazis și Emilios Markou, cei doi cofondatori și directori executivi ai Hellas Direct spun că prezența pe piața din România este datorată unei oportunități semnificative pe care au identificat-o, iar căderea celor două mari companii din zona RCA nu a făcut decât să confirme necesitatea unei schimbări. 

„Am identificat o oportunitate semnificativă în România, nu doar din punct de vedere comercial, ci și ca posibilitate de a aduce o schimbare pozitivă. România se dezvoltă rapid, iar cetățenii săi merită soluții de asigurare în care să aibă încredere. Noi 

ne-am propus să oferim exact acest lucru. Apartenența la UE ne permite, de asemenea, să construim soluții transfrontaliere mai solide. Pentru noi, România reprezintă o investiție pe termen lung, nu doar o piață tranzitorie”, explică Emilios Markou. 

Din pespectiva lui Alexis Pantazis, misiunea companiei este de a transforma piața asigurărilor în regiunile subdeservite din Europa. În același timp, el menționează că falimentul City Insurance și Euroins nu au reprezentat una din oportunitățile urmărite. „Misiunea noastră este să transformăm piața asigurărilor în regiunile subdeservite din Europa, oferind servicii transparente, accesibile și la prețuri competitive. Falimentele unor mari companii de asigurări au determinat mulți oameni să caute o opțiune mai stabilă și de încredere. Nu am intervenit ca urmare a crizei, ci pentru că știam că putem aduce o contribuție pozitivă. Și vom demonstra acest lucru în mod constant. Pentru noi, este vorba despre un angajament pe termen lung, nu despre o acțiune rapidă. Ne dorim să câștigăm încrederea clienților noștri români, prin fiecare poliță emisă. Soliditatea noastră financiară – un coeficient de solvabilitate de 190% în decembrie 2023 – garantează că vom fi alături de clienții noștri ori de câte ori au nevoie”, susține Alexis Pantazis. 

Momentan, direcția Hellas Direct este doar către zona asigurărilor RCA, dar dezvoltarea pe zona auto și prezența pe piața locală pe termen lung înseamnă că în perioada următoare compania își va dezvolta un portofoliul și prin alte produse de asigurare. Momentan, așa cum spune Emilio Markou, „toți șoferii din România au nevoie de RCA”. Având în vedere că acest tip de poliță este una obligatorie, mai ales pentru o companie nou intrată pe piața asigurărilor din România, are logică și sens să înceapă cu RCA-ul.

„Alocăm 68 de milioane de euro direct României, investindu-i în active locale, precum titluri de stat și depozite bancare. Ne extindem gama de servicii, creăm noi oportunități de angajare și colaborăm îndeaproape cu partenerii locali pentru a construi un proiect durabil.“

Emilio Markou, cofondator și director executiv Hellas Direct,

Totuși, gestionarea unui portofoliu doar de RCA poate fi dezastruosă, așa cum s-a observat în exemplul companiilor falimentare City Insurance și Euroins. În cazul Hellas Direct, Alexis Pantazis susține că firma sa de asigurări gestionează riscul cu inteligență printr-o analiză constantă a portofoliului și menținerea echilibrului. 

„Modelele noastre de subscriere și de stabilire a prețurilor – bazate pe tehnologie de vârf și instrumente de inteligență artificială – ne permit să fim competitivi și să ne menținem pe termen lung, oferind în același timp produse corecte, la prețuri accesibile”, spune Alexis Pantazis. 

El adăugă că în România potențialul este imens, iar românii sunt în căutarea unor soluții inteligente și moderne în toate domeniile, inclusiv în cel al asigurărilor. „Deși asigurarea RCA este adesea percepută doar ca o obligație legală, observăm o schimbare de mentalitate – oamenii își doresc o protecție mai completă și siguranță. Asigurările auto și de locuințe sunt în expansiune, iar noi explorăm și alte servicii, dincolo de cele clasice, pentru a răspunde nevoilor în continuă schimbare ale clienților”, explică Alexis Pantazis. 

Din perspectiva lui Emilio Markou, Hellas Direct plănuiește investiții de 68 mil. euro în România, dar el explică faptul că nu este vorba doar despre o investiție, ci un angajament ferm prin investițiile pe care le va face în active locale, precum titluri de stat și depozite bancare. „Ne extindem gama de servicii, creăm noi oportunități de angajare și colaborăm îndeaproape cu partenerii locali pentru a construi un proiect durabil. Credem în potențialul României și ne dedicăm creșterii alături de aceasta. Am pornit cu RCA, dar planurile noastre nu se limitează la asta. Lucrăm la diversificarea ofertei noastre, incluzând asigurări pentru motociclete, CASCO și acoperire pentru vehiculele comerciale. Vrem, de asemenea, să oferim modalități de plată mai flexibile – pentru că asigurarea trebuie să fie un instrument în sprijinul clienților, nu o constrângere. În plus față de asigurările clasice, dezvoltăm servicii inovatoare pentru a face mobilitatea mai facilă și mai sigură”, a mai detaliat Emilio Markou. 

Pentru anul acesta, Alexis Pantazis susține că Hellas Direct se va concentra pe creșterea actiității și pe un impact semnificativ. „Ne consolidăm echipa din România, extindem parteneriatele și diversificăm oferta de produse. Inovația digitală este esențială, pentru că vrem să facem asigurările simple, rapide și accesibile tuturor. Conform datelor ASF, am atins o cotă de piață de 9,7% la RCA în primele nouă luni ale anului 2024 și țintim o cotă de 10-15% în viitorul apropiat. Dincolo de cifre, obiectivul nostru este să devenim alegerea de încredere a șoferilor români. Suntem aici pe termen lung și vrem să facem o schimbare reală”, a mai spus Alexis Pantazis. 

La finalul anului 2024, Hellas Direct a ajuns la un volum al primelor brute subscrise de 934 mil. lei, în creștere semnificativă cu 67% comparativ cu anul 2023. În clasamentul celor mai mari companii din zona RCA de la finalul anului trecut, Hellas Direct se afla pe poziția a cincea, cu o cotă de piață de 9,4%. 

Per total, piața asigurărilor a ajuns la finalul anului trecut la un volum al primelor brute subscrise de 23,4 mld. lei, în creștere cu 11% față de anul 2023. Din volumul total al subscrierilor, care include și volumul primelor brute subscrise de sucursale, piața RCA a marcat un avans de 7% în 2024, față de 2023, până la 9,94 mld. lei.  Fără contribuția sucursalelor, subscrierile pieței locale RCA a fost de 7,8 mld. lei.