Rivalul digital al băncilor va deveni bancă în toată regula curând

♦ Revolut, fintech-ul ce operează pe bază de licență bancară europeană, face pasul către deschiderea unei sucursale în România în T1/2024. Compania a tatonat deja terenul cu 90 mil. euro creditați românilor din august 2022 până acum.

Revolut, fintech-ul care operează ca o bancă pe bază de licență bancară europeană momentan, urmează să își deschidă sucursală în România în primul trimestru din 2024, intrând în rând cu celelalte 32 de bănci reglementate și supravegheate de BNR. Compania deja a acordat credite în valoare totală de 90 mil. euro pe piața din România din august 2022 până în prezent, iar soldul depozitelor la vedere, alcătuite din conturile de economii ale celor peste 2,8 milioane de utilizatori ai aplicației, a ajuns la 550 mil. euro, a spus Gabriela Simion, general manager la Revolut Branch for Romania&Italy.

„Răspunsul clienților privind produsele de creditare este peste așteptări. Diferit față de celelalte oferte din piață este că partea de self-service, administrarea creditului este online. Dorim să avem o sucursală locală, care înseamnă bancă locală. Este o pașaportare a băncii din Lituania în România. Pentru noi înseamnă că clienții din România vor fi migrați pe sucursala din România, vor avea IBAN emis de Revolut și vom fi conectați la sistemul de plăți local și vor avea acces la produse locale personalizate“, a spus Gabriela Simion.

Ea a mai explicat pentru ZF că odată cu deschiderea sucursalei Revolut în România politica de cost pentru client nu se va schimba.

„Modelul este același. Dacă creditam în euro și treceam la lei, era altceva. Noi avem această linie strategică de a fi mai ieftini decât oricine.“

„Ne adaptăm la piață, la prețurile din piață, dar scopul nostru este să fie cât mai simplu și fără costuri ascunse. Creditarea va merge înainte pentru că până la urmă clientul final este clientul român și acum și când se va deschide sucursala în T1/2024. Suntem integrați cu bazele de date din România pe care le vom folosi și în continuare. Faptul că vom fi sucursală nu schimbă nimic. Conform reglementărilor la care ne supunem și noi, trebuie să demonstrăm bonitatea clientului care înseamnă venit și istoric de creditare pe care le luăm din surse oficiale după care adăugăm criteriile noastre interne pentru a putea determina suma pe care suntem dispuși să o credităm și prețul la care putem sa o facem.“

În ceea ce privește dobânzile și politica de acordare a creditelor, Gabriela Simion susține că strategia Revolut este bazată pe nivelul de risc al clientului.

„Dobânda din partea de creditare este bazată pe nivelul de risc al clientului. Facem evaluarea noastră internă și în funcție de bonitatea clientului poate fi dobânda între 7,99% și 15,99%. Aici, în funcție de mai multe considerente legate de fiecare client în mod particular și de suma pe care o cere, astfel, primește o anumită rată de dobândă. Cred că în momentul de față nici măcar 1% din clienți nu au cea mai mare dobândă pe care o percepem“, a mai spus Gabriela Simion.

Deși posibilitatea de creditare este disponibilă din luna august a anului trecut, Gabriela Simion a mai explicat că momentan Revolut creditează doar clienți exitenți.

„Sunt campanii pe care le facem pentru clienți, dar în momentul de față credităm doar clienți existenți. Cu siguranță va veni momentul când vom deschide către toată piața. Atunci va face sens să promovăm mai mult. În momentul acesta primesc credit clienții eligibili conform criteriilor noastre interne.“

Gabriela Simion a mai adăugat că pe zona de companii privind creditarea compania se uită la nivel global în anumite piețe unde segmentul de companii este mult mai stabil așezat decât este în România.

„Avem cred că jumătate de million de clienți la nivel global. În România anul trecut am început cu adevărat să acoperim piața pentru că am introdus și IBAN local. Pentru țările euro cumva nu a fost așa o mare problemă, dar aici la noi a trebuit să implementam această parte de IBAN local. Din mai anul trecut până acum numărul companiilor din portofoliu s-a triplat. S-a testat un pic terenul în perioada aceasta.“

În ceea ce privește planurile Revolut, Gabriel Simion a mai spus că în a doua parte a anului 2023 se va lansa serviciul de refinanțare a creditelor. Astfel, Revolut își va pregăti terenul pentru intrarea pe piața locală ca bancă locală în primul trimestru din 2024.

„Soluția de refinanțare care va fi disponibil din a doua parte a anului 2023 va fi pentru creditele din piața. Practic, clientul își va vedea creditele și va alege pe care dorește să le refinanțeze și noi plătim către băncile respective. Răspunsul clienților privind produsele de creditare este peste așteptări. Diferit față de celelalte oferte din piață este că partea de self-service, administrarea creditului este online.“

Pe de altă parte, Gabriela Simion a mai explicat că Revolut nu se va duce spre zona de consumer financing, adică spre zona dobânzilor foarte mari.

„Nu ne ducem în zona de consumer financing, adică cu dobânzi foarte mari. Targetul nostru este spre mass-market și afluent, urban, salariați în cea mai mare parte și pot să spun că media venitului pe portofoliul din România este dublu decât salariul mediu pe economie“, a mai spus Gabriela Simion.

În același timp, Andrius Biceika, Deputy CEO, Management Board Member at Revolut Bank (EEA) & Partner at Revolut Group, a explicat că momentan modelul creditării are în vedere un model al riscului mai sigur.

„Suntem mai mult bazat pe nivelul riscului. Nu avem o abordare de genul 50% dobândă, dar să dăm la toată lumea, iar apoi jumătate din ei ajung în default pentru că nu pot plăti, dart tu tot primești banii pentru că îi taxezi cu 50%. În situația noastră produsul de creditare momentan este puțin plictisitor și targetăm într-un mod sigur, cu cât mai puțin risc. România este una din top 10 piețe în care lansăm IBAN local, iar acest lucru va crește cifrele enorm. Va însemna o responsabilitate mai mare pentru noi atât în relație cu instituțiile din România, cât și cu banca centrală“, a spus Andrius Biceika.

Gabriela Simion, general manager la Revolut Branch for Romania&Italy

Revolut nu se va duce spre zona de consumer financing, adică spre zona dobânzilor foarte mari.