Revoluție în sistemul bancar european: Băncile din UE vor primi mai multă libertate să mute fonduri între țările blocului comunitar și ar putea beneficia de relaxări de capital pentru creditele ipotecare și împrumuturile acordate companiilor fără rating

Băncile din UE vor primi mai multă libertate să mute fonduri între țările blocului comunitar și ar putea beneficia de relaxări de capital pentru creditele ipotecare și împrumuturile acordate companiilor fără rating, potrivit unui raport confidențial al Comisiei Europene, scrie FT. 

Proiectul de raport privind competitivitatea sectorului bancar din UE, consultat de FT înainte de publicarea planificată pentru luna viitoare, conturează și planuri de reformare a structurii schemelor de garantare a depozitelor bancare din blocul comunitar și de revizuire a cerințelor de capital pentru firmele de investiții.

Planurile sunt menite să stimuleze performanța sectorului, care rămâne în urma rivalilor din SUA, dar nu merg atât de departe încât să includă reducerea amplă a cerințelor de capital cerută de industrie.

Băncile susțin de mult timp că cerințele suprapuse impuse de autoritățile de supraveghere, autoritățile de rezoluție și reglementatorii naționali le reduc capacitatea de creditare.

Comisia identifică trei provocări majore care frânează băncile europene: fragmentarea pieței unice bancare a UE; necesitatea adaptării standardelor internaționale la specificul blocului comunitar; și reglementările „excesiv de complexe și împovărătoare”.

Raportul spune că autoritățile de supraveghere bancară ar trebui să primească puteri pentru a se asigura că cerințele de capital și lichiditate sunt îndeplinite la nivelul companiei-mamă, în loc ca resursele să rămână blocate în subsidiare din diferite state membre.

Banca Centrală Europeană a susținut de mult timp o astfel de schimbare, estimând că 225 de miliarde de euro în capital și 250 de miliarde de euro în lichiditate sunt blocate de restricțiile naționale.

Propunerea le-ar permite marilor grupuri bancare să își gestioneze mai flexibil resursele peste granițe, răspunzând unor nemulțumiri vechi potrivit cărora cerințele naționale le obligă să păstreze capital și lichiditate în exces în subsidiare locale, reducând eficiența și descurajând extinderea.

„Comisia va propune îmbunătățirea eficienței în alocarea capitalului și lichidității la nivel de grup în cadrul pieței unice”, se arată în raport.

Măsura ar fi însoțită de o obligație legală ca firmele-mamă să transfere resurse către subsidiare atunci când este nevoie.

Planurile riscă să reaprindă o dezbatere politică mai veche între țările care găzduiesc sediile marilor grupuri bancare și cele care se tem că vor pierde controlul asupra resurselor deținute în subsidiarele locale.

Inițiativa face parte dintr-un pachet mai amplu de reforme menit să îmbunătățească competitivitatea băncilor europene, despre care Bruxellesul consideră că este limitată de fragmentare, în pofida unei profitabilități și reziliențe mai mari după mai bine de un deceniu de reforme post-criză financiară.

Pachetul urmărește simplificarea regulilor de capital bancar, cu planuri de a „analiza reducerea numărului de amortizoare de capital și îmbunătățirea designului și calibrării acestora”, revizuind totodată dacă unele părți ale regulilor Basel III fac inutil de costisitoare creditarea companiilor fără rating de credit și a debitorilor ipotecari.

Bruxellesul intenționează să reanalizeze cadrul UE privind garantarea depozitelor, o temă sensibilă politic care a divizat mult timp statele membre în privința gradului de împărțire a riscurilor în piața bancară.

Această reformă va „alinia mai bine responsabilitățile și finanțarea măsurilor de gestionare a crizelor și de garantare a depozitelor în cadrul structurilor existente ale uniunii bancare”, se arată în raport.