Ramona Ivan, CEC Bank: Avem o nouă garanție de portofoliu pentru IMM-uri, cu dobânzi reduse cu aproape 2% față de standard și acoperire gratuită de până la 80% pentru anumite categorii

♦ CEC Bank a extins în ultimul an gama de instrumente cu garanții și dobânzi subvenționate destinate IMM-urilor și autorităților locale, prin acorduri succesive cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), Fondul European de Investiții (FEI) și Banca Europeană de Investiții (BEI), la care se adaugă programele guvernamentale Start-Up Nation 2024 și SME Eco-Tech, derulat din contribuție elvețiană, a explicat Ramona Ivan, director al Direcției relații cu instituții naționale și internaționale a CEC Bank.

Sistemul bancar a pornit motoarele creditării mai timid în acest început de an, însă paleta de instrumente cu ga­ran­ții și dobânzi subvenționate s-a lăr­git considerabil din toamna anului trecut, susține Ramona Ivan. „A fost un înce­put de an în care motoarele întregului sistem bancar nu au fost cele mai por­nite din punctul de vedere al cre­ditării și probabil că aici trebuie găsite formele prin care să putem să susți­nem“, a spus Ramona Ivan în emisiu­nea „CEC Bank pentru Afaceri Românești“.

CEC Bank a semnat cu Banca de Investiții și Dezvol­tare din România (BID) – in­stituție lansată recent de statul român ca vehicul național de promovare a investițiilor – o con­venție de garantare de porto­foliu prin care va putea acorda credite IMM-urilor în limita unui plafon de 740 mil. lei, susținut de un plafon de garantare de 520 mil. lei.

„Avem o nouă garanție de portofoliu pentru IMM-uri, care înseamnă credite cu dobânzi avantajoase, sub dobânda standard pe care o bancă o acordă. Acest cost se modifică periodic, dar dau un singur exemplu: ar fi o dobândă redusă față de standard cu aproape 2% – 1,8-1,9% astăzi“, a precizat Ramona Ivan.

Acoperirea garanției ajunge la 70% în mod standard și până la 80% pentru IMM-urile cu o femeie antreprenor în acționariat, pentru companii inovative sau pentru start-up-urile care îndeplinesc condițiile. „Sunt iarăși garanții gratuite, garanții suplimentare extrem de puține spre deloc. Există atractivitate pentru aceste forme de sprijin“, a adăugat directoarea CEC Bank. Schemele BID se încadrează ca ajutoare de minimis, iar antreprenorii aplică doar la bancă, fără un dosar separat la garant. Cerințele de tip DNSH („Do Not Significant Harm – a nu prejudicia în mod semnificativ“) sunt simplificate: pentru aproximativ 100-200 de coduri CAEN este suficientă o declarație a companiei.

În general se merge pe credite de investiții, dar și pe capital de lucru, mai spune Ramona Ivan. „Ponderea creditelor de investiții va ajunge la un moment dat să fie cumva comparabilă cu capitalul de lucru, fiindcă din nefericire când s-a pornit acest program era o situație mai permisivă decât astăzi. În contextul în care ne aflăm, foarte multe companii au nevoie de acea gură de oxigen, practic acel capital de lucru“. Banca de Investiții și Dezvoltare a chemat recent CEC Bank și pe alți parteneri bancari pentru a evalua simplificări suplimentare ale produsului.

Un al doilea instrument este garanția de portofoliu de la Fondul European de Investiții, în valoare de 105 mil. euro, semnată în 2023 sub umbrela InvestEU și a Facilității de Redresare și Reziliență România. „A fost ca o licitație internațională, am fost selectați. Avantajul pentru clienți e clar: garanția este gratuită într-o proporție foarte mare, putând ajunge la 80% pe componenta de sustenabilitate, iar costurile sunt reduse față de standard. Dezavantaje nu există – nu e mai multă birocrație, nu sunt mai multe documente solicitate“, a explicat Ramona Ivan. Marja redusă față de standard ajunge până la aproape 1,5%, iar instrumentul nu intră în categoria ajutoarelor de minimis și a fost exceptat de la cerința DNSH. Pe componenta de sustenabilitate sunt eligibile și companiile medii, cu până la 500 de angajați.

CEC Bank a fost selectată și ca bancă parteneră în programul SME Eco-Tech, derulat de Ministerul Economiei, Digitalizării, Antreprenoriatului și Turismului din contribuția elvețiană (Swiss Contribution). Schema de minimis sprijină IMM-urile integral private din producție pentru investiții verzi și digitale. Granturile pot atinge 267.240 lei (40% din cheltuielile eligibile), iar restul – minimum 60%, dar nu mai puțin de 400.860 lei – este acoperit de un credit la una dintre băncile partenere. La CEC Bank, dobânda este ROBOR 6M Ă 3,50%/an, iar perioada de creditare ajunge la 60 de luni.

„Swiss Contribution, divizia de finanțare a Guvernului elvețian, a semnat cu statul român, reprezentat de Ministerul de Finanțe, o anumită contribuție pentru finanțarea acestui segment al IMM-urilor. A fost un prim program desfășurat cu mare succes, finanțat integral, iar proiectele au fost implementate. Din rambursări, Guvernul elvețian a decis să lase la dispoziția statului român derularea unui al doilea program“, a detaliat Ramona Ivan.

În paralel, CEC Bank este bancă parteneră și pentru ediția 2024 a programului Start-Up Nation România, parte din PNRR. Alocația financiară nerambursabilă urcă la 250.000 lei/beneficiar, până la 90% din cheltuielile eligibile. Banca oferă credit-punte de până la 125.000 lei pentru prefinanțarea AFN și credit de cofinanțare reprezentând minimum 10% din cheltuielile eligibile, ambele cu dobânda ROBOR 6M Ă 2,49%/an, scadență de până la 60 de luni și perioadă de grație de maximum 12 luni. „CEC Bank rămâne un partener de încredere pentru antreprenorii aflați la început de drum, punând la dispoziția acestora soluții de finanțare adaptate și un cadru sigur pentru derularea proiectelor. Continuăm astfel tradiția implicării noastre în implementarea programelor guvernamentale dedicate IMM-urilor“, a transmis Ramona Ivan.

Pentru autoritățile locale, CEC Bank a contractat de la Banca Europeană de Investiții un împrumut de 25 mil. euro pentru finanțarea proiectelor din sectorul public, în special în regiunile cele mai afectate de tranziția climatică. Acordul se înscrie în Mecanismul pentru o Tranziție Justă, parte a Pactului Verde European, care combină împrumuturi BEI cu granturi ale Comisiei Europene. Pentru cele șase județe vizate de programul Tranziție Justă – Galați, Gorj, Hunedoara, Dolj, Prahova și Mureș – municipalitățile pot accesa și o componentă nerambursabilă de până la 15%, prin intermediul băncii și cu asistență tehnică gratuită, asigurată de o companie din România angajată și plătită de BEI.

„Aici a fost ce m-a atras foarte mult: pentru cele șase județe, municipalitățile pot beneficia de o componentă nerambursabilă de până la 15%. Practic, nu se duce municipalitatea să aplice singură, ci prin banca care finanțează“, a explicat Ramona Ivan. „Mă aștept la multe proiecte în zona comunelor, în zona de infrastructură, ale municipalităților pentru care acel 15% poate să facă diferența. Cred că sunt cel puțin 20 de proiecte pe care le-am văzut în județul Galați“, a punctat ea. Termenul-limită al proiectelor finanțate prin PNRR este august, iar acest calendar strâns explică, în viziunea Ramonei Ivan, atractivitatea instrumentelor cu componentă nerambursabilă în acest moment.

CEC Bank a fost prima bancă ce a semnat cu BID o convenție pentru garanții individuale destinate UAT-urilor și companiilor de stat asociate, cu dobânzi sub standard și fără cost de garantare. „Cineva poate întreba câtă nevoie au municipalitățile de garanții, dar luăm în calcul și companiile de stat și luăm în calcul atractivitatea de a avea, ca bancă, o garanție irevocabilă, necondiționată și conformă la o tranzacție. Din punctul de vedere al capitalizării, poate să însemne diferența“, a punctat Ramona Ivan. Pe linia de Tranziție Justă, BID și Ministerul Investițiilor și Proiectelor Europene au lansat și un instrument financiar de 188,7 mil. euro pentru tehnologii digitale, energie curată și biotehnologii în cele șase județe, cu componentă de grant de tip capital rebate de până la 50%. În luna mai este așteptată o nouă selecție de intermediari financiari pentru proiecte cu partajarea riscului – „nu doar garanții și finanțare“, subliniază Ramona Ivan – derulate tot prin BID.

Banca lucrează și cu fondurile de garantare românești, FGCR și FNGCIMM. La FNGCIMM s-a lansat recent o convenție de refinanțare a creditelor acordate prin programele guvernamentale care nu s-au finalizat și care mai au nevoie de suport. „Au mai lansat un instrument unde discutăm cu dumnealor – un fel de garanție rapidă, deci se face o preanaliză, iar ulterior, când se vine la bancă, știm că deja a fost analizat și lucrurile merg mult mai repede“, a precizat Ramona Ivan. CEC Bank a semnat și cu Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) o nouă convenție pentru refinanțarea agricultorilor și IMM-urilor din mediul rural.

Întrebată despre cele mai frecvente greșeli pe care le observă în proiectele depuse, Ramona Ivan a indicat alegerea după forma de sprijin în detrimentul ideii de afaceri, supradimensionarea proiectelor și neglijarea detaliilor administrative: „E bine să pornim de la o idee viabilă, corectă, care să fie a noastră, iar forma nerambursabilă să vină doar ca un suport. La companiile mai mici, unde antreprenorul are o sută de roluri pe care și le asumă, uneori se pot fi mai puțin atenți la detalii – și, din păcate, detaliile sunt cele care ne fac viața mai complicată în anumite momente“.

Recomandarea ei pentru clienți – „Trebuie citit cu mare atenție când vrem să aplicăm pe ceva. Lucrurile au crescut mult – sunt antreprenori foarte bine pregătiți, nu mai sunt anii 2000, când era doar viteză. Dar e bine să se citească regulamentul de minimis sau cel privind ajutorul de stat. Atunci când semnăm la bancă, e bine să întrebăm”.