Profit de aproape 1 mld. lei în 9 luni/2022 pentru BRD, în creștere cu peste 12%, după un avans comparabil al creditării. Creditarea companiilor a făcut un salt anual de 31%, avansul pe segmentul IMM fiind de aproape 50%

♦ François Bloch, CEO al BRD: „Avântul creditării s-a menținut la un nivel ridicat. Creditarea companiilor a avut o performanță remarcabilă (+31%), susținută de ambii săi piloni, cu o creștere extraordinară a creditării atât pe segmentul IMM-urilor, cât și pe cel al companiilor mari“ ♦ Venitul net bancar al BRD a depășit 2,4 mld. lei, după o creștere cu 11,6%.

BRD-SocGen, a treia bancă de pe piața locală după active, a înregistrat în primele 9 luni din 2022 un profit net de 998 mil. lei lei, în creștere cu 12,6% față de rezultatul din același interval din 2021, în condițiile în care veniturile și creditarea au crescut cu circa 12% în termeni anuali.

La nivelul întregului grup BRD, profitul net a fost în perioada ianuarie-septembrie 2022 de peste 1 mld.  lei, mai mare cu 10% față de câștigul din 9 luni din 2021, conducând la o renta­bilitate a capitalurilor proprii de aproape 17%, în comparație cu nivelul de 13% obținut în aceeași perioadă a anului trecut.

„În primele nouă luni ale anului 2022, BRD a înregistrat o performanță solidă la nivelul tuturor liniilor de activitate, în ciuda unui context economic plin de provocări. Avântul creditării s-a menținut la un nivel ridicat“, a declarat François Bloch, CEO al BRD Soc-Gen.

Venitul net bancar al BRD a avansat în 9 luni/2022 până la peste 2,4 mld. lei, cu 11,6% peste nivelul din 9 luni/2021, în principal ca urmare a ma­jorării veni­tu­rilor nete din dobânzi și comisioane. Pe o tendință de creștere au fost și cheltuielile operaționale ale băncii, care au ajuns la 1,2 mld. lei, după o creștere anuală cu 7,3%.

La nivelul întregului grup BRD, venitul net bancar a atins 2,54 mld. lei în creștere cu 9,8% în dinamică anuală, iar cheltuielile operaționale au totalizat aproape 1,3 mld. lei în primele nouă luni ale anului 2022, în creștere cu 5% în dinamică anuală, excluzând contribuțiile plătite la Fondurile de Garantare a Depozitelor și de Rezoluție (69,2 mil. lei vs 49,4 mil. lei în 2021).

„Bazându-se pe o activitate comercială dinamică și amplă, BRD a realizat, la finalul primelor nouă luni ale acestui an, o performanță financiară solidă. Venitul net bancar a crescut pe fondul unor volume mai mari și unor dobânzi de piață în creștere, încorporând, în același timp, remunerarea semnificativ crescută a depozitelor clienților noștri. În ciuda unei importante presiuni inflaționiste, creșterea cheltuielilor operaționale a fost temperată printr-o disciplină riguroasă a cheltuielilor. Costul riscului a fost ținut sub control, confirmând calitatea și sănătatea portofoliuluiî, a mai explicat șeful BRD.

Grupul BRD a înregistrat o creștere a venitului operațional brut de 13,4% față de aceeași perioadă a anului trecut. Ca urmare, raportul cost/venit s-a îmbunătățit cu 2,2 puncte procentuale, până la 47,5% pe primele nouă luni ale anului 2022, în scădere de la 49,6%, nivel înregistrat în perioada similară a anului precedent (dacă excludem contribuțiile cumulate la Fondurile de Garantare a Depozitelor și de Rezoluție).

Soldul creditelor acordate de BRD a crescut în 9 luni/2022 cu 12% față de nivelul din 9 luni/2021, la peste 35,5 mld. lei.

Pentru întregul grup BRD, soldul creditelor nete, inclusiv creanțele din leasing, au crescut cu 11,5% în dinamică anuală, la 30 septembrie 2022, la 37,5 mld. lei. Pe segmentul retail, creșterea de 3,2% a fost susținută atât de segmentul persoane fizice, cât și de cel al clienților companii mici. Creditele pentru locuințe au rămas principalul motor, cu o creștere consistentă, de 21% în dinamică anuală, a producției noi în primele nouă luni ale anului, în timp ce creditarea pentru consum reflectă încetinirea pieței.

Finanțările acordate companiilor au înregistrat un avans de +30,9% față de 30 septembrie 2021, determinat atât de activitatea impresionantă pe segmentul IMM-urilor (+49,5% față de 30 septembrie 2021), cu credite în valoare de 1,4 mld. lei aprobate în cadrul programului IMM Invest, care a fost operational până la sfârșitul lunii iunie 2022) și o creștere solidă a creditelor acordate companiilor mari (+22,4% față de septembrie 2021). Activitatea de leasing a înregistrat, de asemenea, o creștere importantă, +12,2% față de 30 septembrie 2021, potrivit informațiilor transmise de bancă.

„Creditarea persoanelor fizice cu împrumuturi pentru locuințe a progresat în continuare, producția nouă fiind cu 21% mai mare. Cota de piață pe creditele de consum a rămas rezilientă în condițiile unei încetiniri a pieței, după anul-record 2021. Creditarea companiilor a avut o performanță remarcabilă (Ă31% față de aceeași perioadă a anului trecut), susținută de ambii săi piloni, cu o creștere extraordinară a creditării atât pe segmentul IMM-urilor, cât și pe cel al companiilor mari. BRD s-a implicat activ în programele guvernamentale de sprijinire a economiei, cu credite aprobate în valoare de 1,4 mld. lei în primul semestru al anului 2022 (programul IMM Invest nu a mai fost operațional după finalul lunii iunie). Sprijinirea economiei va continua în cadrul noului program IMM Invest Plus, care a început în luna octombrie 2022î, a explicat șeful BRD.

Ca urmare a creșterii creditării s-au majorat și câștigurile băncii din dobânzi.

Venit net din dobânzi la nivelul BRD a depășit 1,6 mld. lei, după un salt cu 13% față de 9 luni/2021. La nivel de grup, creșterea de 12,2%, față de perioada similară a anului trecut, a veniturilor nete din dobânzi, până la peste 1,7 mld. lei se datorează avansului solid al volumelor, precum și ratelor dobânzilor în creștere, conform explicațiilor transmsie de bancă. Evoluția înglobează și efectul cheltuielilor în creștere cu dobânzile pentru resursele atrase, în condițiile în care și clienții retail, și cei non-retail au beneficiat de o remunerare superioară a depozitelor.

Veniturile nete din comisioane au înregistrat un avans de 1,9% la nivel de grup, în dinamică anuală, consecință a unui volum mai mare de operațiuni cu carduri și a vânzărilor în creștere de produse de asigurare, contrabalansat parțial de venituri mai mici din servicii de e-banking, dată fiind migrarea clienților retail la noua aplicație de mobile banking gratuită, You BRD. Celelalte venituri au marcat și ele creșteri solide (Ă13,4% față de perioada similară a anului trecut) datorită creșterii consistente a activităților de tranzacționare și de vânzări pe toate categoriile de produse.

În ceea ce privește indicatorii de risc de credit, nivelurile acestora reflectă calitatea foarte bună a portofoliului de credite, susține BRD.

Rata creditelor neperformante a rămas la nivelul minim record de 2,6% (față de 3,2% la sfârșitul lunii septembrie 2021), iar gradul de acoperire cu provizioane a continuat să crească până la 78% (față de 75% la finalul lunii septembrie 2021). În primele nouă luni din 2022, costul net al riscului a înregistrat o cheltuială netă cu provizioanele de 37 mil. lei (în raport cu o reluare în venituri de mil. lei în primele nouă luni din 2021), determinată de constituiri aferente portofoliului performant ca urmare a tendințelor macro-economice, în timp ce portofoliul neperformant a fost o sursă de recuperări constante în decursul anului.

Pe partea de depozite atrase de BRD, soldul economiilor a înregistrat o creștere cu doar 2,5% în 9 luni/2022, la 55,3 mld. lei. La nivelul întregului grup BRD, depozitele clienților au atins 55,2 mld. lei, mai mari cu 2,5% față de 9 luni/2021, „într-o piață tensionată din punctul de vedere al lichidității.î „Avansul depozitelor retail a provenit în special din intrările în creștere în conturile la vedere în valută ale clienților persoane fizice și în depozitele la termen în lei, în contextul unor rate de dobândă majorate. Depozitele marilor clienți corporativi au crescut cu 6% față de 30 septembrie 2021, în condițiile unui avans solid al depozitelor în leiî, a transmis banca.

BRD a fost participant activ (cu o cotă medie de piață de 40%) la distribuirea celor trei emisiuni de obligațiuni guvernamentale Fidelis, destinate investitorilor de retail, care au avut loc în primele nouă luni ale anului 2022, o valoare de 1,8 mld. lei fiind subscrisă prin intermediul rețelei băncii. BRD a făcut pași importanți înainte către un parcurs complet digitalizat pentru clienți prin fluxul 100% online de emitere a cardurilor de credit, accesibil pe site-ul BRD și prin intermediul aplicației online banking You BRD, precum și prin serviciul de plăți instant oferit clienților persoane fizice în You BRD. Adopția digitală a crescut în continuare, așa cum arată numărul semnificativ mai mare de utilizatori ai aplicației de mobil You BRD, care, la data de 30 septembrie 2022, se apropia de 1 milion.

Activele BRD au înregistrat o creștere cu circa 4% față de nivelul din 9 luni/2021 până la 69 mld. lei.