Portretul-robot al românului care își ia credit pentru casă

“Din multe puncte de vedere, în 2013, profilul clientului a rămas același cu cel din 2012, excepție făcând un indicator care s-a modificat substanțial. Dacă în 2012, doar aproximativ 10% dintre clienți aveau deja o proprietate la momentul accesării creditului pentru noua locuință, în 2013 acest procent ajunge la aproape 29%. Aceste date subliniază tendința de stabilizare a pieței imobiliare, clienții considerând că prețurile la care sunt tranzacționate imobilele sunt unele care justifică investiția, mai ales dacă clientul optează să închirieze imobilul respectiv; diferența dintre rata unui credit ipotecar și chirie este, în multe cazuri, nesemnificativă”, a declarat Teodor Mincu, șeful Biroului Management Parteneri din BCR.

Valoarea medie a unui credit acordat de BCR pentru achiziționarea unei locuințe în București este de circa 180.000 lei, în timp ce, la nivel național, valoarea medie a unui credit pentru locuință este de peste 140.000 lei, conform unui studiu al băncii.

Valori mai mari ale creditelor pentru locuințe decât valoarea medie la nivel național se înregistrează în județele Brasov, Constanța, Iași, Timiș și municipiul București. În același timp, în județele Bacău, Bihor, Cluj, Dolj și Sibiu valoarea creditelor pentru locuințe este mai mică decât valoarea medie la nivel național.

La nivel național, în anul 2013, 46% dintre creditele acordate de BCR pentru achiziționarea unei locuințe au fost folosite pentru cumpărarea apartamentelor cu 2 camere, 23% pentru cele cu 3 camere, iar 13% pentru garsoniere. 14% din credite au fost folosite pentru achiziționarea unei case, iar 4% pentru apartamente cu 4 sau mai multe camere. În București s-au acordat cele mai multe credite pentru apartamentele cu 2 camere – 48%.

Anul trecut, BCR a avut o contribuție majoră în transformarea pieței de creditare dintr-o piață aproape exclusivă în euro în una în lei. BCR este prima bancă din Romania care a luat decizia de a acorda credite preponderent în moneda națională începând din luna octombrie 2012, asumându-și rolul de formator de piață în ceea ce privește creditarea garantată în lei.  Concomitent cu acordarea de credite ipotecare exclusiv în lei, BCR încurajează  creditarea cu dobândă fixă promovând dobânzi foarte atractive. În prezent, circa 95% dintre clienții BCR care accesează credite ipotecare aleg varianta ratelor fixe (excluzând Programul Prima Casă, disponibil doar în varianta cu rate de dobândă variabile).

“Din poziția de lider al pieței bancare ne dorim în continuare să sprijinim piața imobiliară din România, prin oferte atractive și soluții de finanțare complete. În prezent suntem singura instituție bancară care oferă împrumuturi imobiliare cu rate fixe competitive în moneda națională. Încurajăm dezvoltarea creditarii ipotecare cu rate fixe, un produs deja împământenit pe alte piețe”, a declarat Andrew Gerber, director Produse Retail în cadrul BCR.

Recent, BCR a redus costul creditelor acordate în cadrul Programului Prima Casă, prin reducerea marjei de dobândă pentru clienții care își încasează sau își vor încasa salariul la BCR, astfel încât dobânda a ajungs la 4,97% (DAE 5,34%). Totodată, banca a redus dobânda și pentru clienții care optează pentru un credit ipotecar Casa Mea, care beneficiază de o rată de dobândă fixă pe o perioadă de 3 sau 5 ani începând de la 5,25% (DAE 5.59%).

Creditul ipotecar/imobiliar Casa Mea BCR este destinat pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe, pentru refinanțarea unui credit contractat anterior sau pentru modernizarea locuinței. BCR finanțează până la 85% din valoarea garanțiilor aduse. Banca acceptă în garanție și imobile care aparțin altor persoane (soț/soție, părinți, frați/surori etc.), precum și o gamă largă de venituri (salarii, pensii, chirii, dividende, venituri din străinătate, din activități independente), precum și până la 3 coplătitori ce pot participa la credit. De asemenea, banca oferă, contra cost, o asigurare de șomaj care oferă o protecție solicitantului în cazul pierderii locului de muncă.

BCR, cea mai mare bancă din România după active, a avut anul trecut un profit net de 598,7 milioane lei, față de o pierdere de 1,22 miliarde lei în 2012, la active în scădere cu 8,9%, la 66,72 miliarde lei.

EXEMPLE DE CALCUL

Exemplu de calcul pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 150.000 lei, pe 30 ani; DAE = 5,58%, dobândă fixă: 5,25% în primii 5 ani și ulterior variabilă: 5,53% (ROBOR 6 luni + 2,1%); taxă de evaluare: 300 lei inclusiv TVA; rată lunară: 828 lei în primii 5 ani și 851 lei ulterior; valoare totală plătibilă: 305.387 lei. DAE nu include costul asigurării imobilului. Exemplul este valabil pentru luna mai 2014, pentru clienții care își primesc salariul prin BCR. Promoția este valabilă în perioada 7 mai – 16 iulie 2014.

Exemplu de calcul pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.59%; dobândă fixă: 5.25% în primii 3 ani și ulterior variabilă: 5.43%% (ROBOR 6 luni + 2,1%); comision de analiză 990 lei; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 365.182,89 lei, cost total credit: 185,182.89 lei. Exemplul este valabil pentru luna aprilie 2014, pentru clienții care care își primesc salariul prin BCR.

Exemplu de calcul pentru un credit Prima Casă în valoare totală de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.34%; dobândă variabilă: 4.97% (ROBOR 3 luni + 2%); comision datorat FNGCIMM 0,49% anual, calculat la 50% din soldul finanțării garantate; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 354.948,90 lei, cost total credit: 174,948.90 lei. Exemplul este valabil pentru luna aprilie 2014, pentru clienții care care își primesc salariul prin BCR.