Nu e usor sa-ti gestionezi averea

Care e suma necesara pentru a putea renunta definitv la serviciu si a trai toata viata din rente? 2.891.000 de euro, conform unei cercetari realizate de Merrill Lynch pentru revista italiana Panorama. Pentru a descoperi pretul fericirii, expertii de la Merrill Lynch au stabilit trei parametri: familia trebuie sa fie compusa dintr-un cuplu de 40-50 de ani, cu unul sau doi copii si cu cel putin o casa proprie; posesiunile familiei trebuie sa asigure un venit lunar net de cinci mii de euro (dublu fata de cheltuielile lunare ale unei familii din clasa de mijloc); in fine, capitalul nu trebuie sa se devalorizeze in timp.

Pentru ca visul sa devina realitate sunt necesare 2,9 milioane de euro, scrie Panorama, tinand cont de o inflatie  medie de 3% si presupunand ca profiturile anuale ale familiei se ridica la 5%.

Ajungem curand la concluzia ca 3 milioane de euro nu sunt un sac fara fund. Daca se indeplinesc conditiile de mai sus, familia trebuie sa renunte la visul de a conduce un Rolls-Royce, trebuind sa se multumeasca doar cu vacante frumoase si scoli bune pentru copii. Pentru a-si asigura un profit anual constant de 5%, patrimoniul familiei trebuie investit (strict) dupa cum urmeaza: 25% in actiuni, 45% in obligatiuni, 20% in lichiditati si 10% in fonduri de risc.

Conform clasificarii bogatilor, sunt considerati „affluent“ (instariti) cei cu un capital financiar de peste 500 de mii de euro. Cei ale caror averi depasesc un milion de euro sunt denumiti „high net worth individual“ (Hnwt). In fine, cei care au averi de peste 30 de milioane de euro poarta numele de „ultra Hnwt“.