Ce marje de câștig mai au băncile pe retail? Băncile au stat cu marjele de câștig pe retail sub 3% în primele cinci luni din 2025, ușor mai scăzute decât în 2024. Bancherii nu au fost foarte darnici cu dobânzile plătite pentru economiile păstrate de români la bănci, aflate sub 5%, în timp ce dobânda medie la creditele retail noi în lei a fost între 7,3% și 7,7%

♦ Sistemul bancar, principalul finanțator al economiei României, a obținut în T1/2025 un profit de 3,7 mld. lei, comparabil cu cel din T1/2024 ♦ În tot anul 2024 băncile au raportat un profit record, de peste 14 mld. lei ♦ Pe parcursul anului 2024 marjele de câștig ale băncilor pe retail au fost preponderent în jurul a 3 puncte procentuale (pp), scăderi venind spre final de an ♦ Nivelul marjelor de câștig este totuși la jumătate față de acum 10 ani ♦ Maximul marjei de câștig a băncilor, de peste 7,5 pp, a fost în toamna anului 2009, când băncile percepeau o dobândă medie la credite de 17-19%, în timp ce dobânda la depozite era de aproximativ 10-15%.

Marjele de câștig ale băncilor din România pe retail – adică diferențele dintre dobânzile active la creditele populației noi în lei și dobânzile pasive la depozitele retail noi în lei – au oscilat în primele cinci luni din acest an între 2,4 puncte procentuale (pp) și 2,9 puncte procentuale, fiind ușor mai scăzute decât în aceeași perioadă din 2024, când oscilau între 2,7 pp și 3,5 pp, după cum reiese din datele BNR.

Bancherii nu au fost foarte darnici cu dobânzile plătite pentru economiile păstrate de români la bănci. Dobânda medie la depozitele noi ale populației în lei a stat aproape de 5% în primele patru luni, dar sub acest nivel, doar în luna mai reușind să urce peste 5%. Pe de altă parte, dobânda medie la creditele retail noi în lei a fost preponderent între 7,3% și 7,7%, scăderile venind în lunile de primăvară.

Comparativ, în primele cinci luni din 2024 dobânda medie la depozitele noi ale populației în lei oscila între 5,3% și 5,8%, iar dobânda medie la creditele retail noi în lei era între 8% și 9%.

Dobânzile la credite și depozite sunt corelate cu dobânzile interbancare și cu dobânda de politică monetară. Dobânda-cheie a rămas în acest an la nivelul setat de banca centrală în august 2024, de 6,5%, în condițiile inflației persistente și a măsurilor fiscale. Când BNR a tăiat în vara anului trecut dobânda-cheie  și dobânzile la credite și la depozite au intrat pe o pantă de scădere odată cu semnalul de relaxare monetară dat de banca centrală, iar pe măsură ce au scăzut dobânzile, și marjele de câștig ale băncilor au mai coborât.

Scăderea dobânzilor a venit anul trecut și în contextul excedentului de lichiditate record din piața interbancară.

În acest an însă, vara a început cu secetă și pe piața interbancară. Sistemul bancar a intrat pe deficit de lichiditate în luna iunie, de 4,5 mld. lei, iar BNR a redevenit creditor net în raport cu băncile comerciale. În luna mai 2025 lichiditatea interbancară a scăzut puternic, coborând la doar 0,5 mld. lei, medie zilnică, de la 30 mld. lei medie zilnică pe ansamblul primelor patru luni din acest an.

Marja dintre dobânzile la credite și cele la depozite a susținut în ultimii ani câștigurile mari ale băncilor, alături de continuarea creditării.

Profitul sistemului bancar în primul trimestru (T1) din 2025  a fost de circa 3,7 mld. lei. Băncile o duc bine și în vremuri grele, acomodându-se la noua realitate caracterizată de încetinirea economiei, inflație persistentă, dobânzi ridicate și deficite în creștere, câștigul sistemului bancar fiind de neclintit, comparabil cu profitul din T1/2024.

În tot anul 2024 băncile au raportat un profit record, de peste 14 mld. lei. Pe parcursul anului 2024 marjele de câștig ale băncilor pe retail au fost preponderent în jurul a 3 pp, scăderi venind spre final de an. Nivelul este însă la jumătate față de acum 10 ani.

Maximul marjei de câștig a băncilor, de peste 7,5 pp, a fost în toamna lui 2009, când băncile cereau o dobândă medie la credite de 17-19%, iar dobânda la depozite era de 10-15%.