Legea care plafonează dobânzile la creditele de consum intră în vigoare pe 11 noiembrie. Florin Bâlcan, CEO Provident: Costul total va scădea la majoritatea produselor. Vom face clienților eligibili o propunere de refinanțare

Legea 243/2024, prin care sunt limitate dobânzile la creditele de consum acordate de IFN-uri, intră în vigoare pe 11 noiembrie, noile reglementări urmând să se reflecte atât în împrumuturile noi, cât și în unele dintre cele vechi. 

În cazul Provident, principalul jucător de pe piața locală, circa un sfert dintre cei 180.000 de clienți actuali sunt eligibili pentru modificarea condițiilor contractuale, ei având în prezent dobânzi de peste 100% pe an. 

„Noua lege va crește incluziunea financiară. Costul total va scădea la majoritatea produselor noastre. Clientul va putea alege fie o rată mai mică, fie o perioadă de rambursare mai mare sau să ia un împrumut mai mare. În general, cei care au împrumuturi mici pe termene mai scurte s-ar încadra. Sub 25% din clienții noștri sunt eligibili pentru o schimbare a condițiilor împrumutului”, a declarat Florin Bâlcan, CEO Provident. 

De exemplu, la un împrumut de 4.500 lei, un client care are acum un cost total de 10.065 lei va avea după intrarea în vigoare a legii un cost de plată de 8.628 lei. 

Conform Legii 243, la creditele de consum, de până la 25.000 lei, valoarea totală plătibilă de către consumator nu poate depăși dublul valorii totale a creditului. În cazul celor de maxim 5.000 lei, costul total al creditării nu poate depăși 1% pe zi, la cele de 5.000-10.000 nu poate depăși 0,8% pe zi, iar la cele de 10.000-25.000 lei maxim 0,6% pe zi. 

„Legea presupune un efort semnificativ de aliniere, dar credem că permite jucătorilor corecti să își ofere serviciile. Am căutat o solutie pentru a evita supraîndatorarea, dar și industria aceasta să își continue rolul în societate. E o lege corectă. Vom face clienților eligibili o propunere de refinanțare pe costurile noi.” 

Provident estimează creșterea numărului de clienți în 2025, pe diferite canale, inclusiv din zona de online, și dublarea numărului de clienți în următorii cinci ani. 

Anul viitor, compania are în plan și introducerea unui card de credit. 

Provident, deținut de grupul britanic International Personal Finance, a intrat pe piața din România în 2006 și a avut până acum 1,2 milioane de clienți, vârful anual fiind atins în 2016, când avea 340.000 clienți. 

„Impactul nostru direct în economie se ridică la 429 milioane euro, iar cel indirect la 1,1 miliarde euro, având aici cheltuielile clienților și furnizorilor. Dintre clienții noștri, 47% sunt din sate și comune mici, unde accesul la finanțare bancară este dificil, iar 30% dintre ei nu au niciun istoric de creditare”, a mai spus Florin Bâlcan. 

El a adăugat că firma are un cost al provizioanelor de 30% din valoarea veniturilor și cheltuieli de functionare de 250 milioane lei pe an, pentru a putea ajunge în cât mai multe zone din România. Tinta pentru profitul net pe capital reinvestit este 15-20%.

În medie, suma împrumutată este de 4.500 de lei, iar dobânda medie de 60-70%, venitul mediu al clientului Provident fiind de 3.400 lei. 

„Spre deosebire de bănci, noi acoperim o paletă mai largă de clienți, suntem mai relaxați în acordarea creditelor și avem capacități de colectare mai bune. Dar respectăm aceleași reglementări, verificăm datele financiare la ANAF, la Biroul de Credit. Clienții noștri iau banii pentru nevoi urgente, probleme medicale, nevoi legate de școala copiilor, reparații la casă. Nu dăm credite persoanelor supraîndatorate”.

În opinia CEO-ului Provident, România este cea mai reglementată piață financiară dintre țările pe care este prezent grupul, inclusiv pe zona de IFN. 

În România, Provident are 2.000 de angajați și un total de 1,7 miliarde euro credite acordate.