IRCC, referința pentru creditele retail noi, rămâne sub 6% până la final de 2023

Concret, media dobânzilor din lunile aprilie, mai și iunie 2023 (T2/2023) indică un IRCC de 5,96%, având în vedere datele zilnice ale BNR privind dobânda la tranzacții interbancare, valoarea IRCC aferentă acestei perioade urmând să se aplice pentru creditele noi din T4/2023, scrie Ziarul Financiar.

La creditele retail noi cu dobândă variabilă din T1/2023 valoarea IRCC a fost de 5,71%, în T2/2023 s-a aplicat un IRCC de 5,98%, în T3/2023 se folosește IRCC de 5,94%, pentru ca în T4/2023 IRCC folosit să fie de 5,96%.

Deocamdată, IRCC a rămas mai mic decât ROBOR la 3 luni, ajuns la 6,49%, în ciuda unor previziuni că va depăși destul de repede ROBOR. Rămâne de văzut dacă ROBOR va coborî sau nu până la finalul anului sub 6% și să ajungă sub IRCC. Inflația anuală ar urma să coboare spre finalul anului la 7%.

Indicele ROBOR la 3 luni, folosit la calcularea dobânzilor variabile la creditele retail în lei de dinainte de luna mai 2019, precum și pentru creditele firmelor în lei, a fost în S1/2023 pe o tendință preponderent descendentă, coborând sub 7%, iar recent și sub 6,5%, însă ritmul de scădere a fost lent, în ciuda excedentelor record de lichiditate, de circa 25 mld. lei medie zilnică în S1/2023.

Miercuri, cotația ROBOR la 3 luni a coborât la 6,49%, de la 6,50% marți, în condițiile în care dobânda-cheie a fost menținută de BNR la 7% în ultimele luni, pe fondul descreșterii inflației și a încetinirii economiei și creditării.

Comparativ, în 3 ianuarie 2023, indicele ROBOR la 3 luni era de 7,56%, iar pe 30 decembrie 2022 indicele era cotat la 7,57%. Nivelul maxim atins de acest indice în 2022 a fost de 8,21%, în luna octombrie 2022, potrivit datelor BNR.

Între creșterea ROBOR și a IRCC este un lag de câteva luni, dar diferă și metodologia de calcul. În timp ce ROBOR este stabilit zilnic la fixing, folosind ultimele rate cotate de fiecare bancă, într-un interval, indicele IRCC zilnic se calculează pe baza tranzacțiilor efective, respectiv media ponderată a ratelor de dobândă cu volumele tranzacțiilor interbancare, iar apoi se calculează IRCC trimestrial.

Noul indice de referință IRCC a apărut în urma acuzațiilor lansate de politicieni privind manipularea dobânzilor interbancare ROBOR printr-o înțelegere de tip cartel între bănci, care au culminat cu impunerea unei taxe pe activele băncilor, legată într-o primă fază de ROBOR, pentru ca ulterior să se decidă schimbarea formulei de calcul al indicelui la care sunt legate creditele în lei, taxa bancară fiind decuplată de ROBOR.