Inovație 2024. Planul de Investiții XTB

Produsul introduce inovații semnificative pe piața financiară, adresând nevoile investitorilor moderni prin caracteristici distincte. Aceste noutăți transformă planurile de investiții într-o soluție unică, adaptată cerințelor pieței moderne și redefinind standardele pentru investițiile pasive.

Descrierea inovației:

Planurile de Investiții XTB reprezintă un instrument inovator conceput pentru a revoluționa modul în care sunt efectuate investițiile pasive. Produsul este intuitiv, personalizabil, permite automatizarea investițiilor și are la bază tehnologie de ultimă generație care permite rapiditate în gestionarea  investițiilor, inclusiv pe telefonul mobil. 

Acest instrument financiar permite investitorilor să creeze și să-și gestioneze portofoliile bazate pe ETF-uri, într-un mod simplu și accesibil. Cu doar câteva clickuri, investitorii își pot crea un plan de investiții. Platforma pune la dispoziție tooluri care facilitează acest proces, precum informații despre nivelul de risc, performanța istorică sau rating-urile ETF-urilor și pot decide alocarea procentuală a bugetului pentru fiecare activ în parte.

Planurile de Investiții oferă o flexibilitate remarcabilă prin opțiunea de plăți recurente, ajustarea rapidă a investițiilor, modificarea sau închiderea planurilor în timp real și acces instant la fonduri. Cu o ofertă extinsă de peste 760 de ETF-uri și posibilitatea de a include ETF-uri fracționate, Planurile de Investiții reprezintă o soluție modernă, accesibilă și scalabilă pentru investitorii de retail.

Procesul de implementare a Planurilor de Investiții XTB a implicat mai multe etape strategice și operaționale, „care au asigurat lansarea cu succes a acestui produs inovator pe piață, care îmbină tehnologia de ultimă generație cu o înțelegere profundă a nevoilor investitorilor, redefinind standardele pentru investițiile pasive”, conform reprezentanților companiei.

Astfel, au fost parcurși mai mulți pași. Primul, a fost identificarea nevoilor, printr-o analiză detaliată a pieței financiare. Cercetările au evidențiat o cerere semnificativă pentru produse intuitive, accesibile prin intermediul tehnologiilor digitale.

A urmat dezvoltarea tehnologică. Produsul a fost construit pe o platformă digitală avansată, care integrează funcționalități cheie precum gestionarea automată a plăților recurente, ajustarea planurilor în timp real și accesul la acțiuni și ETF-uri fracționate. 

Crearea unei oferte diversificate de ETF-uri – XTB a inclus în planurile de investiții o selecție extinsă de peste 760 de ETF-uri, permițând utilizatorilor să construiască portofolii diversificate, scalabile și personalizate. 

Un aspect cheie al procesului a fost implementarea unui model competitiv de costuri, cu 0 comision și posibilitatea de a crea un plan de investiții pornind de la 75 de lei. Înainte de lansare, produsul a făcut parte dintr-un proces amplu de testare, pentru a identifica și remedia orice eventuale probleme de funcționare. Testarea a implicat simularea diverselor scenarii de utilizare, asigurând compatibilitatea tehnologică și ușurința în utilizare.

XTB a oferit ghiduri practice și asistență pentru utilizarea produsului. Comunicarea clară a beneficiilor și funcționalităților planurilor de investiții a fost esențială pentru adoptarea rapidă de către investitori. După lansare, produsul a continuată să fie monitorizat, fiind evaluată performanța astfel încât utilizatorii să primească răspunsuri prompte la eventualele întrebări sau feedbackuri. În egală măsură, XTB efectuează ajustări periodice pentru a îmbunătăți funcționalitățile și a răspunde cerințelor pieței.

Elementul de noutate:

Planurile de Investiții XTB introduc inovații semnificative pe piața financiară, adresând nevoile investitorilor moderni prin caracteristici distincte. Aceste noutăți transformă planurile de investiții într-o soluție unică, adaptată cerințelor pieței moderne și redefinind standardele pentru investițiile pasive.

O noutate este automatizarea procesului de investiție. Utilizatorii pot seta plăți recurente, simplificând, astfel, gestionarea investițiilor și economisirea pe termen lung. Automatizarea contribuie la eliminarea complexității administrării manuale a portofoliului, aceasta fiind o soluție ideală pentru investiții pasive. În ce privește flexibilitatea, investitorii au control deplin asupra portofoliilor lor, cu posibilitatea de a ajusta alocările procentuale pentru fiecare ETF, de a modifica planurile sau de a le închide instant, păstrând accesul imediat și nelimitat la fonduri. Acest nivel de flexibilitate este unul inovator în rândul produselor financiare tradiționale.

În plus, planurile de Investiții sunt disponibile pentru toți investitorii – fie cei cu experiență, fie cei începători. În plus, utilizarea ETF-urilor fracționate permite o diversificare eficientă chiar și pentru sume mici de investiție, ceea ce reduce barierele financiare.

Spre deosebire de fondurile de investiții tradiționale care aplică comisioane mari de administrare, Planurile de Investiții XTB au un comision zero, iar valoarea minimă pentru crearea unui Plan de Investiții este de doar 75 lei, oferind o soluție accesibilă pentru construirea portofoliilor. Portofolii diversificate și scalabile –  utilizatorii pot crea până la 10 planuri simultan, fiecare cu până la 9 ETF-uri dintr-o selecție de peste 760 de astfel de instrumente disponibile. Această diversitate oferă posibilități nelimitate de personalizare a strategiilor de investiții. Alternativă modernă la produsele financiare tradiționale,  Planurile de Investiții XTB oferă o soluție atractivă, o alternativă bună la depozitele bancare (care au dobânzi reduse și pot fi afectate de rata inflației) și la fondurile de investiții tradiționale, caracterizate de prezența comisioanelor destul de mari. Produsul combină performanța ridicată a investițiilor pasive cu o experiență digitală avansată.

Efectele inovației:

Planurile de Investiții XTB au avut un impact considerabil asupra pieței de investiții din România, demonstrând un nivel ridicat de accesare din partea clienților. În perioada de la lansare, pe 11 septembrie 2023, până în prezent, 20% dintre clienții activi din România au utilizat acest produs, confirmând interesul crescut al investitorilor retail pentru soluții de economisire și investiții pasive. În plus, 9% dintre clienții XTB din România au realizat tranzacții în cadrul Planurilor de Investiții, ceea ce subliniază atractivitatea produsului pentru o bază diversă de utilizatori.

Sucursala XTB din România are o contribuție semnificativă la nivel global, reprezentând aproximativ 9% din activele totale administrate la nivel de grup, în cadrul Planurilor de Investiții. Vorbim, astfel, despre o performanță care reflectă atât potențialul pieței locale, cât și eficiența produsului în a răspunde cerințelor investitorilor români.

De asemenea, Planurile de Investiții constituie 5% din toate pozițiile deschise în România raportate la activele administrate. Acest lucru evidențiază preferința în creștere pentru soluții moderne și flexibile de economisire, care permit utilizatorilor să diversifice și să gestioneze portofoliile fără restricții. Prin crearea unui produs care combină tehnologia avansată cu accesibilitatea, XTB a facilitat participarea unui număr mai mare de investitori pe piețele financiare, sprijinind, astfel, economisirea pe termen lung și creșterea incluziunii financiare. 

Grupul XTB este un furnizor internațional de produse, servicii și soluții tehnologice de tranzacționare și investiții. Entitățile Grupului XTB sunt supravegheate de cele mai mari autorități de reglementare din lume, inclusiv FCA, CySEC și KNF. Din 2004, grupul și-a extins activitatea, care acoperă acum peste 20 de piețe majore din Europa, America Latină și Asia, având în portofoliu peste 1 milion de clienți. Folosind propriile platforme, entitățile XTB Group oferă acces la peste 6.000 de instrumente financiare, inclusiv acțiuni reale, ETF-uri și CFD-uri pentru Forex, indici, mărfuri, acțiuni, ETF-uri și criptomonede.