Guvernul discută un proiect privind conversia creditelor, cu discount 15% și garanții de stat

Pe agenda ședinței de Guvern se afla un proiect de ordonanță de urgență privind programul de protecție a populației împotriva riscului de depreciere semnificativă a monedei naționale asociate expunerii la creditele în valută. La cererea premierului, ordonanța de urgență a fost transformată în proiect de lege, care urmează să fie discutat în Parlament.

Proiectul include valutele care s-au apreciat cu peste 50% față de leu de la momentul acordării creditului. Băncile ar urma să acorde un discount de 15% din valoarea în lei după conversie, iar creditul să fie garantat în proporție de 50% de către stat, au declarat pentru MEDIAFAX surse guvernamentale.

Potrivit acestora, băncile și-au dat acordul de principiu pe proiectul de lege și se așteaptă și acordul BNR.

Discuțiile pe noua soluție luată în calcul de Finanțe au început în prima parte a lunii februarie, când ministrul Darius Vâlcov, care a demisionat între timp, s-a întâlnit cu băncile care au dat credite în franci elvețieni. La acel moment, Vâlcov a precizat doar că “se lucrează la un produs nou”.

Ulterior, reprezentanți ai băncilor în cauză au afirmat că este vorba despre o schemă de conversie în lei a creditelor în franci, cu discount, iar statul să garanteze pentru 50% din soldul rămas, în condițiile în care valoarea garanțiilor aferente creditelor s-a redus la circa jumătate.

Cele mai multe instituții de credit care au participat la discuții nu au primit propunerea lui Vâlcov cu entuziasm, susținând că reducerile de datorie care ar urma să fie aplicate trebuie aprobate de acționari.

Discuțiile pe “noul proiect” au fost înghețate o perioadă, după cum afirma ministrul Finanțelor la sfârșitul lui februarie, întrebat fiind în ce stadiu se află cu această variantă. El spunea la acel moment că băncile nu au fost de acord cu schema propusă.

Săptămâna trecută, Vâlcov a meținonat că proiectul este în lucru la minister, într-o formă avansată, lucrându-se împreună cu reprezentanți ai băncilor și ai BNR.

Pe de altă parte, Banca Națională a creat cadrul necesar băncilor pentru a realiza conversiile în lei fără a cere garanții suplimentare, chiar dacă acestea nu mai acoperă creditul, prin modificarea a două regulamente. Cu alte cuvinte, conversia nu va fi tratată ca un credit nou, ci mai mult ca o restructurare.

Peste 75.000 de persoane fizice figurează cu credite în franci elvețieni în bilanțurile băncilor locale, iar 95% din împrumuturi sunt concentrate la șase bănci. În realitate, numărul împrumutaților în franci este mult mai mare, având în vedere că băncile au externalizat sau au vândut foarte multe astfel de contracte.

Din totalul debitorilor cu împrumuturi în franci înregistrate în bilanțurile băncilor, aproape o treime (32%) se regăsesc la Bancpost, 24% la Volksbank, 20% la Pireus Bank, 11% la Raiffeisen, 7% la Banca Românească și 2% la OTP Bank.

O treime dintre creditele în franci elvețieni (35%) au fost destinate achiziționării de locuințe, 58% au reprezentat credite de consum cu ipotecă, iar alte 7% au fost alte credite de consum, potrivit datelor BNR.

Clienții cu creditele în franci au invitat băncile la negocieri, alături de reprezentanți ai Asociației Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF) și ai Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Acestea ar urma să aibă loc la sediul ANPC, care și-a asumat rolul de mediator, în cursul lunii aprilie, pentru prima săptămână fiind programate întâlnirile preliminare.

Cele șapte bănci invitate Raiffeisen, Volksbank, Bancpost, Piraeus Bank, Banca Românească, OTP și Credit Europe Bank.

Clienții vizează reducerea sau eliminarea comisioanelor, reducerea marjelor fixe sau conversia în lei la cursul zilei cu discount sau la un curs de schimb mai mic negociat cu banca.