Groupama: Poziția de lider nu este un scop în sine

de Ioana Mihai-Andrei

Groupama a înregistrat anul trecut rezultate pozitive pe majoritatea liniilor de business, iar primele brute subscrise au depășit pragul de 4 miliarde de lei, marcând o creștere de 37% față de 2022, cea mai mare de pe piață. Și prima parte din 2024 a adus plusuri în mAI toate diviziile asigurătorului, iar previziunile pentru întregul an se mențin în registrul optimist. Compania a preluat în 2022 poziția de lider în industria de asigurări pe plan local, dar Călin Matei, CEO-ul Groupama România, spune că locul în clasament nu a fost niciodată un scop în sine, ci un rezultat. Care sunt, din perspectiva Groupama, principalele oportunități ale prezentului, ale viitorului și care sunt direcțiile strategice pe care este construită activitatea companiei de asigurări?

„O umbrelă pe timp de ploaie” pare a fi principiul pe care s-a dezvoltat de-a lungul timpului industria asigurărilor de pretudindeni. Un domeniu care, chiar dacă nu este în România la fel de dezvoltat ca în alte piețe europene, a făcut pași importanți în ultimele decenii. În această piață, Groupama și-a început călătoria în urmă cu 15 ani iar de anul trecut a dobândit poziția de lider, despre care Călin Matei, CEO-ul Groupama România, spune că „să fim numărul 1 nu a fost niciodată un scop în sine pentru noi. Nu este nici astăzi. Este mai degrabă rezultatul unei strategii bine adaptate contextului și executate cu pasiune, responsabilitate și empatie. Rămân fidel ideii că este importantă atenția la cum și nu doar la cât faci. Am înțeles rapid cât de importantă este inovația, dar doar atât timp cât aceasta servește clienților”.

În prima jumătate a anului 2024, compania a înregistrat o creștere a primelor brute subscrise de 5%, comparativ cu aceeași perioadă a anului 2023, conform lui Sebastien Demichelis, director general adjunct al Groupama. Tot el detaliază că linia asigurărilor CASCO are în continuare o evoluție foarte bună, cu o creștere de peste 20% și o valoare a primelor brute subscrise de aproape 480 milioane lei, la fel și linia asigurărilor de proprietăți comerciale, cu o creștere de peste 20%. Asigurările de sănătate au și ele o creștere semnificativă, de 58%, în timp ce asigurările de locuințe cresc cu 9% față de primele 6 luni din 2023. „Sunt rezultate foarte bune (…). Cât privește previziunile noastre pentru restul anului, acestea sunt relativ optimiste. Estimăm o creștere moderată a cifrei de afaceri și suntem încrezători că vom consolida în continuare poziția noastră pe piață.”

Plusurile din acest an vin în continuarea unui 2023 în care compania a avut o evoluție care a urcat-o în vârful clasamentului din industria asigurărilor. „2023 a fost un an al dezvoltării profitabile și sustenabile pentru Groupama România, un an în care am rămas fideli strategiei noastre de a câștiga preferința românilor și de a oferi produse și servicii de calitate, la un preț corect. Am înregistrat rezultate pozitive pe toate liniile de business, iar primele brute subscrise au depășit pragul de 4 miliarde de lei, o creștere de 37% față de 2022, cea mai mare de pe piață”, declară Cătălin Matei. În afara RCA, primele brute subscrise în 2023 au atins valoarea de 1,63 miliarde lei, cu 23% mai mult decât în 2022 și cu opt puncte peste creșterea pieței. CASCO a fost linia cu cea mai bună performanță, creșterea fiind de 26%, linia clădiri și bunuri a avut de asemenea o evoluție foarte bună față de 2022, de +12%, la fel și linia de alte asigurări generale, a cărei creștere a fost de 23% comparativ cu 2022.

Profitul operațional a ajuns la 217 milioane de lei, iar solvabilitatea s-a plasat la 142% (SCR) și 269% (MCR). Liniile care contribuie cel mai mult la profitul operațional sunt CASCO, asigurările proprietăților și cele de persoane, în timp ce linia RCA se află în breakeven.

„Ne-am consolidat poziția pe piață și am devenit alegerea a peste 2 milioane de români și 175.000 de companii. Toate aceste rezultate au în spate o echipă foarte puternică, fără de care nimic nu este posibil, susținerea grupului nostru și parteneriatele solide”, afirmă CEO-ul Groupama România. La nivel de grup, Groupama a înregistrat în 2023 o valoare totală a primelor brute subscrise de 17 miliarde euro și un profit net de 510 milioane euro, având un rating A+, conform Fitch.

Perspectivă globală, dezvoltare locală

Povestea Groupama începe cu mai bine de un secol în urmă, când câțiva fermieri francezi au creat fonduri mutuale locale, pentru a se ajuta reciproc atunci când se confruntau cu pierderi, dar și pentru a-și da o mână de ajutor în viața de zi cu zi, spune Sebastien Demichelis. Tot el detaliază că acesta este sistemul mutual, în care clienții sunt și acționari, relația dintre cei doi stakeholderi devenind una de colaborare, de parteneriat. „Consecința este o orientare autentică către clienți și faptul că toată contribuția financiară a clienților se acumulează în companie, scopul profitului fiind acela de a consolida compania și a investi în viitor”, explică directorul general adjunct al Groupama România.

În 1998 a avut loc achiziția grupului Gan, mișcare care a consolidat prezența companiei pe piața internațională și a generat și diversificarea portofoliului de produse. În anii 2000 a urmat o etapă de extindere, în Europa de Est, inclusiv în România, unde, în perioada 2007-2008, Grupul Groupama a pătruns progresiv, prin achiziționarea a trei companii locale de asigurări: Asiban, BT Asigurări și OTP Asigurări. „Astăzi suntem prezenți în zece țări, în principal în Europa (Franța, Bulgaria, Croația, Italia, Grecia, Ungaria, România, Slovenia), dar și cu o oportunitate relevantă de creștere în China și Tunisia. Grupul Groupama numără 31.000 de angajați, 27.000 de membri și peste 12 milioane de clienți, la nivel mondial”, declară Sebastien Demichelis.

Primii pași pe piața românească au constituit o perioadă de adaptare și învățare, povestește Călin Matei, „în care am investit mult pentru a crea ceea ce astăzi ne place să numim un asigurător glocal, în care expertiza unui grup internațional se îmbină cu specificul local și echipa din România. Am mizat întotdeauna pe o creștere sustenabilă și am rămas fideli strategiei noastre chiar și în momentele în care ne-am confruntat cu provocări. Am știut mereu că avem o misiune pe cât de clară, pe atât de importantă – să îi ajutăm pe clienții și partenerii noștri să privească viața cu optimism, să se bucure de fiecare moment, mai mic sau mai mare, știind că le vom fi alături în fața provocărilor – și am construit totul având mereu acest lucru în minte. Am ascultat nevoile clienților și am răspuns cu produse și servicii simple, de calitate, la un preț corect și ne-am propus nu doar să atingem așteptări, ci și să le depășim. Ne-am creat în felul acesta un portofoliu complex, în care am integrat inovația în serviciul clientului.”

În opinia CEO-ului Groupama, echilibrul a fost un element cheie în tot acest proces, la fel și „modul în care construim, urmărind mereu valoarea pentru clienți-parteneri-echipă-acționari și asumându-ne angajamente pe termen lung”.

În urmă cu doi ani, în 2022, Groupama a devenit lider de piață, după un moment critic pentru industria de asigurări din România. „Nu a fost un scop în sine pentru noi, ci o consecință a lucrului bine făcut. În 2023 am atins cea mai mare creștere de pe piață, menținând nivelul de satisfacție a clienților noștri la un nivel foarte ridicat”, declară Călin Matei.

Despre dezvoltarea portofoliului, Alexandru Georgescu, director național de vânzări în cadrul Groupama România, spune că pe parcursul anilor acesta a evoluat, în ritm cu nevoile clienților și cu schimbările din piață. „Am fost primul asigurător care a introdus în România sistemele telematice pe linia CASCO, constatarea daunelor și inspecțiile de risc prin asistență video, telemedicina sau semnătura electronică a polițelor de asigurare.”

Fiecare an din istoria companiei pe plan local are pentru membrii echipei o semnificație importantă, fie prin rezultatele obținute, fie prin faptul că a marcat lansarea unui produs sau a unui serviciu, dar, adaugă Alexandru Georgescu, „probabil că cea mai spectaculoasă creștere a fost cea din 2023, cea mai mare la nivel de piață. Motorul acestei creșteri a fost o strategie adaptată contextului, implementată cu responsabilitate”.

Anul 2024 vine cu provocări și oportunități pentru industria asigurărilor din România, iar agilitatea și puterea de adaptare sunt esențiale într-un astfel de context, spune Costin Tabacu, director tehnic asigurări generale în cadrul Groupama. „Suntem în continuare în proces de normalizare și, în ciuda provocărilor care vin din lipsa de predictibilitate și incertitudinea economică, avem totuși oportunități de dezvoltare. Observăm o accelerare a digitalizării pe segmentul persoanelor fizice, un aspect absolut esențial într-o lume în care consumatorii doresc soluții rapide, sigure și accesibile online. De cealaltă parte, segmentul companiilor are un apetit din ce în ce mai mare pentru soluții personalizate, care țin cont de specificul activității lor, de planurile de dezvoltare și de bugetele disponibile.” Acest lucru aduce și o transparență și accesibilitate fără precedent pentru acest segment de clienți.

Costin Tabacu remarcă și un interes în creștere pentru asigurări în general și în particular pentru asigurările de viață și sănătate, care au devenit deja un element de igienă pentru tot mai multe companii și o necesitate în recrutare și retenție. Ratele de penetrare sunt însă relativ mici versus alte piețe europene. „Asigurările devin o ancoră de stabilitate pentru tot mai mulți clienți – oameni și companii – iar asta este încurajator, suntem pe drumul cel bun”, adaugă directorul tehnic pentru asigurări generale al companiei.

Industria de asigurări din România are câteva particularități care o fac unică în peisajul european, explică Răzvan Chiraleu, director juridic și advocacy în cadrul Groupama România. „Deși este în continuă dezvoltare, penetrarea asigurărilor pe piața locală este încă sub media europeană, în special în ceea ce privește asigurările de viață și sănătate. În țări precum Franța sau Germania, aceste tipuri de asigurări au o pondere mult mai mare în portofoliile companiilor. În schimb, piața românească este dominată de asigurările auto, cum sunt RCA și CASCO”, declară Răzvan Chiraleu.

Un alt aspect distinct este legat de educația financiară, care trebuie să devină o preocupare mai vizibilă pentru noi toți și o prioritate reală. „Ea trebuie astăzi să suplinească o cultură reală a asigurărilor, așa cum vedem spre exemplu în Franța, unde asigurările de răspundere civilă pentru persoane fizice sunt o normalitate sau procesul de reînnoire a polițelor este tacit. Cu toate acestea, vedem începutul unei schimbări de mentalitate, determinată de evenimente globale și incertitudini economice, dar și de eforturile de conștientizare depuse de întreaga industrie, care cred că îi conving pe români să acorde tot mai multă atenție modului în care se raportează la prevenție și risc”, adaugă Răzvan Chiraleu.

În acest context, ultimii zece ani „au fost definiți de o creștere constantă și solidă pentru Groupama”, declară Călin Matei. În acest interval, detaliază el, primele brute subscrise au urmat un trend ascendent, de la aproape 800 milioane lei în 2014, la peste 4 miliarde în 2023, iar baza de clienți a crescut continuu – astăzi numărul lor atingând 2 milioane.

În ceea ce privește echipa Groupama, „rămânem într-o medie de 1.400-1.500 de angajați, astfel putem vorbi despre stabilitate și creșterea eficienței ca rezultat al proiectelor de îmbunătățire continuă și al investițiilor în digitalizare”, spune Judith Kis, director resurse umane, logistică și BCP în cadrul Groupama România. Tot ea adaugă că investițiile în dezvoltarea echipei sunt constante, compania fiind, de 7 ani consecutiv, certificată ca Angajator de Top, de către Top Employer Institute, din Olanda. „Așa cum o spune și campania noastră de Employer Branding, «Cu Bune și cu Rele», credem într-o compatibilitate reală între echipă și cultura companiei, în crearea unui mediu de lucru în care valorile comune se împletesc cu trăsăturile individuale. Colegii noștri au acces la programe de dezvoltare profesională continuă, personalizate, și oportunități de avansare în carieră, la care se adaugă, desigur, beneficii atractive și inițiative de recunoaștere a performanței”, susține Judith Kis. Ea enumeră în rândul beneficiilor programul de lucru flexibil, în format hibrid, programele de well-being, consiliere psihologică, evenimente online sau offline, workshopurile pe teme diverse, precum sănătate mentală, nutriție, sport, sănătate, călătorii, film și alte hobby-uri, posibilitatea de implicare în acțiuni CSR ca voluntari sau ambasadori și programe de dezvoltare personală.

Inovație cu sens

„Cred că o Românie asigurată este o Românie mai puternică, iar asta face ca misiunea noastră, alături de valorile care ne ghidează, să aibă un sens care ne motivează să vedem și dincolo de amenințări și obstacole. Probabil că o provocare tipică nouă, ca industrie, rămâne absența unei culturi a prevenției și a deschiderii față de ideea de asigurare în fața neprevăzutului; avem încă un grad mic de penetrare a asigurărilor în PIB, sub 2%”, punctează Călin Matei. Piața de asigurări a continuat să resimtă tensiunile geopolitice și instabilitatea economică, la fel și lipsa de predictibilitate fiscală și legislativă. „Sigur că fiecare dintre noi ne dorim să operăm într-un context favorabil, însă, uneori, în cele mai mari provocări se găsesc oportunități importante. Trebuie doar să fii flexibil, agil și fidel misiunii tale”, adaugă CEO-ul Groupama România.

„Conformitatea este exemplul perfect de oportunitate care aduce și provocări. Avem o legislație care evoluează, iar acest lucru ne determină să rămânem agili și responsabili, dar atenți la oportunități – de învățare, dezvoltare și îmbunătățire. Suntem foarte atenți la modul în care respectăm drepturile și nevoile clienților noștri, la modul în care soluțiile adoptate de noi sunt conforme cu toate cerințele actuale”, declară Mădălina Baiașu, director audit intern, în cadrul Groupama România.

Pe de altă parte, în această perioadă în care avansul tehnologic este tot mai rapid, nicio industrie sau companie nu poate ignora beneficiile și nici riscurile aduse de noile „unelte” de lucru. Răzvan Ghețea, director IT și operațiuni în cadrul Groupama România, spune că „tehnologia este fără îndoială în centrul strategiei noastre de dezvoltare. Investim constant în soluții digitale care ne permit să fim mai eficienți și să oferim clienților noștri o experiență simplă, rapidă și sigură. Integrăm tehnologia în toate procesele noastre interne, de la evaluarea riscurilor la gestionarea polițelor, ceea ce ne permite să fim mai rapizi și mai preciși în oferirea serviciilor noastre”.

Pe viitor, compania va continua investițiile în digitalizarea produselor și serviciilor oferite clienților, pentru a răspunde schimbărilor apărute în comportamentul acestora, ca urmare a progresului tehnologic și a utilizării inteligenței artificiale în toate aspectele vieții. „Abordarea noastră va ține cont de toate aceste transformări, iar misiunea noastră este să implementăm tehnologie nouă care are sens și îmbunătățește viața clienților, partenerilor sau echipei noastre. Altfel spus, inovăm cu sens”, adaugă Răzvan Ghețea.

Sensul este un element cheie care se regăsește și în politica de responsabilitate socială a companiei, despre care Georgiana Miron, director marketing, comunicare și servicii clienți în cadrul Groupama România, spune că înseamnă un angajament real față de comunități. Direcțiile prioritare sunt prevenția, susținerea cinematografiei și a sportului, alături de implicarea activă în comunitate. Compania se numără printre partenerii Fundației Inovații Sociale Regina Maria, alături de care a sprijinit fondarea unei clinici sociale care oferă acces la îngrijire medicală celor care au nevoie. „Suntem, de asemenea, mândri să susținem sportul românesc, prin parteneriate cu Federația Română de Rugby și echipa națională, Stejarii, dar și prin sprijinul oferit Centrului Climb Again și lotului național de paraclimbing. Susținem industria cinematografică din România și ne-am implicat inclusiv în proiectul de renovare a cinematografului Studio din Timișoara”. În plus, compania derulează un proiect amplu, Salvatorii de Vieți, desfășurat în colaborare cu Fundația pentru SMURD, un program național de instruire în acordarea primului ajutor, gratuit, pe care l-au parcurs deja aproape 7.000 de români din peste 50 de orașe ale țării. Aproape jumătate din echipa Groupama se implică direct în astfel de acțiuni în fiecare an.

Dezvoltarea de proiecte destinate comunităților este o prioritate și în privința investițiilor viitoare, punctează Călin Matei. În ceea ce privește investițiile recente, tot el spune: „Am investit semnificativ în primul rând în echipa noastră, apoi în digitalizare și îmbunătățirea infrastructurii noastre tehnologice. Am implementat soluții care să îmbunătățească experiența clienților și partenerilor, și, în același timp, eficiența noastră operațională. Pentru viitor, ne propunem să intensificăm investițiile în tehnologie și inteligență artificială, asigurându-ne că suntem mereu pregătiți să răspundem și să anticipăm nevoile în continuă schimbare ale românilor”.

Mai mult decât simple cuvinte

„Totul începe de la misiunea noastră, aceea de a-i ajuta pe clienții și partenerii noștri să privească viața cu optimism, să se bucure de fiecare moment al vieții, mai mic sau mai mare, știind că le vom fi alături în fața provocărilor. Facem lucrul acesta raportându-ne de fiecare dată la valorile noastre: solidaritate, devotament, proximitate și responsabilitate. Sunt mai mult decât simple cuvinte, iar ele se regăsesc în tot ceea ce facem, zi de zi, într-o formă sau alta”, susține Călin Matei.

Dar fiecare zi aduce noi provocări și nevoile fiecăruia sunt unice, completează Georgiana Miron. „De aceea am creat produse flexibile și servicii ușor accesibile. Spre exemplu, platforma ÎntreabăMedic, care le permite clienților să primească sfaturi medicale personalizate la un click distanță, prin WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram sau SMS, astfel încât să fie mereu informați și în siguranță, sau CASCO Telematic, produsul care, cu ajutorul unui dispozitiv telematic montat pe mașină, te ajută să-ți evaluezi permanent stilul de condus, să optimizezi costul asigurării și
să-ți crești nivelul de siguranță în trafic”, explică Georgiana Miron.

În plus, mai spune Adrian Brebuleț, director daune asigurări generale în cadrul Groupama România, „modul în care acționăm în cazul unei daune este o prioritate strategică pentru noi. Ne mândrim cu o capacitate foarte bună de mobilizare și cu reacții rapide, în contextul în care ne confruntăm cu evenimente din ce în ce mai imprevizibile. După primele 6 luni din 2024 am achitat deja daune de peste 1 miliard de lei, majoritatea asociate asigurărilor auto. Clienții noștri pot face foarte ușor și rapid avizarea daunelor, online sau la telefon, simplitatea procesului fiind de altfel apreciată de 82% dintre clienți, conform sondajelor interne”, afirmă Adrian Brebuleț.

De fapt, mai spune Călin Matei, pilonii pe care a fost construită strategia de dezvoltare a companiei pe piața locală sunt calitatea serviciilor, inovația, digitalizareea și responsabilitatea față de comunitate. Iar planurile de viitor continuă pe aceeași linie. „Ne propunem să extindem gama de produse și servicii, adaptându-ne la nevoile din ce în ce mai diverse și complexe ale clienților noștri. Un accent deosebit îl punem pe inovație în serviciul clienților, partenerilor și echipei noastre, precum și pe dezvoltarea soluțiilor de asigurare personalizate, astfel încât fiecare client să găsească la noi exact ceea ce are nevoie. La fel de relevante vor fi în continuare și investițiile în oamenii din echipa noastră, în proiectele adresate comunităților și în sustenabilitate”, conchide Călin Matei.