Fondul de Garantare a Asiguraților începe astăzi plata despăgubirilor pentru polițele City Insurance, care trec de 100 mil. euro. În curând pe masa ASF va fi decizia de a crește comisioanele pe prime pentru îndestularea FGA

♦ Până la 26 noiembrie 2021, FGA a primit 68.931 cereri de plată precum și 35.687 cereri de deschidere de dosare ♦ FGA va achita pentru început 2.342.424 lei, pentru un număr de 1.003 cereri de plată ♦ FGA avea la final de octombrie 2021 aproape 630 mil. lei pentru plata acestor cereri ♦ Cei chemați să acopere paguba City sunt clienții firmelor de asigurare ♦ Nu este normal să plătească românii incompetența ASF.

Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) a anunțat că va începe primele plăți de despăgubire pentru cererile de plată depuse de păgubiții City Insurance, companie rămasă fără autorizație de func­țio­nare și aflată în pragul falimentului, în­ce­pând cu data de 29 noiembrie 2021, potrivit infor­ma­ți­ilor transmise de re­pre­zentanții FGA.

FGA va achita pen­tru început 2.342.424 lei, pentru un număr de 1.003 cereri de plată po­trivit ASF. Până la 26 noiem­brie 2021, FGA a primit 68.931 de cereri de plată pre­cum și 35.687 cereri de des­chi­dere de dosare.

Din numărul total al cererilor de plată pri­mite de către FGA, 5.556 de cereri au fost trans­mise de către BAAR, 5.705 reprezintă solicitări de regres primite de la asigurători, în timp ce restul de 57.670 de cereri de plată au fost transmise de diverși alți creditori.

FGA a strâns până la mijlocul lunii noiem­brie 56.900 cereri de pla­tă a polițelor City Insurance, incluzând so­li­citări de despă­gu­bire și restituiri de pri­me. Doar pentru aces­te cereri de plată, suma es­timată de plată ajun­ge la 530 mil. lei. FGA avea la final de oc­tombrie 2021 aproa­pe 630 mil. lei pentru plata acestor cereri.

La o distanță de șase ani de la falimentul altor două companii de asigurări Astra și Carpatica, FGA încă plătește gaura lăsată de cele două societăți, suma rămasă fiind în valoare de totală de 204 mil. lei.

Având în vedere că paguba provocată de City Insurance în piață este estimată a fi cel pu­țin egală cu cea a celor do­uă companii fali­men­tare, cât va dura să se acopere?

Fondurile de care dis­pune FGA sunt în ge­ne­ral alimentate de con­tribuțiile anuale ale asi­gu­rătorilor, repre­zen­tând 1% din vo­lu­mul de pri­­­me brute în­ca­sate pe asigurări ge­ne­rale și 0,4% pe asi­gurări de via­ță, acestea fiind de fapt co­­mi­sioa­ne care sunt plă­­tite de clienții com­­pa­ni­ilor de asigurări.

Reprezentanți ai pie­­­ței asigurărilor au spus pentru ZF încă de la anunțul privind fali­men­tul City Insurance că aceste contribuții ale asi­­gurătorilor vor creș­te sem­­nificativ, adău­gân­­du-se cel puțin 4-5 punc­te procen­tua­le.

Având în vedere o ase­menea ma­­­­­jorare a con­tri­bu­ți­ilor asigu­răto­ri­lor, inevi­ta­bil pre­țurile polițelor emi­se de aceș­tia vor re­flec­ta impactul din bu­getele com­paniilor.

În condițiile unei majorări a contribuțiilor cu 4 sau 5 puncte pro­centuale, acest lucru ar în­sem­na o contribuție de cel puțin 500 mil. lei (100 mil. euro) doar din zona asigurărilor generale, bani pe care asigurătorii îi vor putea furniza din majorarea primelor, în special din zona asigurărilor RCA.

ZF a propus să fie acoperite resursele FGA cu 50% din salariile ASF pentru a acoperi golul de 500 mil. euro lăsat de City Insurance, dar ar fi nevoie de 33 de ani. Cei chemați să acopere paguba City sunt clienții firmelor de asigurare. Nu este normal să plătească românii incompetența ASF.

ìÎn vederea analizării cererilor de plată înregistrate FGA a procedat la preluarea evidențelor complete ale dosarelor de daună precum și a evidențelor tehnico-operative și contabile de la asigurător, proces de durată având în vedere dimensiunea companiei și a bazelor de date deținute de acesta, preluarea evidențelor fiind finalizată în termenul prevăzut de legislație, de 30 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României a deciziei ASF de retragere a autorizației de funcționare a Societății de Asigurare – Reasigurare City Insurance S.A, respectiv la data de 27.10.2021. Procesul de analiză a cererilor de plată în vederea efectuării plăților a fost inițiat după finalizarea preluării bazelor de date, fiind un proces complex, având în vedere numărul semnificativ de cereri de plată primiteî, au explicat reprezentanții FGA.

Gestionarea procesului de înregistrare a cererilor de deschidere a dosarelor de daună, cererilor de plată, dar și de instrumentare a dosarelor deschise sau preluate de Fond de la City Insurance a presupus, printre altele, creșterea structurii de personal de la circa 75 de angajați, la 175, atât în structura centrală a Fondului, cât și în teritoriu, au mai transmis reprezentanții FGA.

ìRedimensionarea numărului de angajați vine în sprijinul desfășurării activității FGA în cazul City Insurance precum și în întâmpinarea solicitărilor extrem de numeroase primite de la creditorii de asigurare ai acestei societăți. În condițiile actuale, cu noua structură, Fondul va depune toate eforturile pentru a asigura un ritm constant de analiză și plată a cererilor, urmând soluționarea cererilor de plată înregistrate într-un termen rezonabilî, susțin reprezentanții FGA.

Deși în luna septembrie 2021, odată cu prăbușirea inevitabilă a celui mai mare asigurător, City Insurance, s-a adoptat o Ordonanță de Urgență prin care s-a permis majorarea plafonului de garantare de la 450.000 lei, la 500.000 lei, dar și scurtarea teremenului de începere a plăților efective până la 60 de zile de la data publicării deciziei Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) în Monitorul Oficial, întrebarea este cât va dura până când FGA rămâne fără fonduri și cum va complete resursele pentru plățile rămase.

City Insurance, acum în pragul falimentului, a înregistrat evoluții semnificative ale primelor brute subscrise în ultimii 14 ani, ajungând de la subscrieri de 3,5 mil. lei în 2007, la peste 2,3 mld. lei în 2020. Primul semnal de alarmă privind situația asigurătorului a apărut în perioada 2016-2017, un moment în care, dacă ASF ar fi investigat documentele prezentate de City Insurance, ar fi scutit piața de o pagubă de aproape 500 mil. euro.

Abia în anul 2021, când City Insurance se afla în fruntea pieței, cu afaceri de 500 mil. euro, s-au luat măsurile necesare. Pe data de 17 septembrie 2021, ASF a anunțat respingerea planului de finanțare pe termen scurt și a planulu de redresare a companiei, retragerea autorizației de funcționare, constatarea stării de insolvență și promovarea cererii privind deschiderea procedurii de faliment împotriva City Insurance. Falimentul City vine după încă două falimente mari în piața asigurărilor, respectiv Astra Asigurări la finalul lunii august 2015 și Carpatica Asig, la finalul lunii iulie 2016.