Executiv în noua eră a bankingului. Cum arată sistemul bancar românesc în viziunea lui Mustafa Tiftikcioğlu, numit recent la conducerea operațiunilor locale ale Garanti BBVA

Mustafa Tiftikcioğlu lucrează în grupul Garanti BBVA de aproape două decenii, iar în vara acestui an a preluat conducerea operațiunilor locale ale companiei, într-o perioadă de acomodare a economiei la noua criză sanitară. Despre România avea o părere bine conturată încă dinainte de a deveni rezident al Capitalei, la fel și despre sistemul bancar local. Cu ce strategie a preluat actualul mandat și ce perspective are asupra sistemului bancar, despre care spune că se îndreaptă spre o nouă eră? 

„Știam chiar înainte de a veni aici că România are un sistem bancar bine reglementat și solid. Acum pot vedea mai clar nivelul de competitivitate și potențialul sistemului bancar și modul în care acest lucru a fost influențat pozitiv de pașii anteriori și actuali făcuți de BNR”, susține Mustafa Tiftikcioğlu, CEO Garanti BBVA România.

 Potrivit lui, deși sectorul bancar, ca orice alt sector economic, nu a fost scutit de repercursiunile crizei, pandemia de COVID-19 a evidențiat însă nevoia de agilitate și viteză a afacerii, care se traduc în găsirea unor modalități inovatoare de construire a rezilienței businessului, asigurarea unor fluxuri de venituri pentru viitor, îmbunătățirea operațiunilor și gestionarea și sprijinirea eficientă a personalului. „Am aflat că este imperativ pentru noi să ne concentrăm eforturile și investițiile pe transformarea digitală și astfel să venim cu soluții pentru a ne susține în mod constant clienții și angajații.”

Executivul crede că în ciuda preocupărilor și ambiguității constante care au survenit în urma pandemiei de COVID-19, această situație apărută peste noapte ne-a învățat și câteva lecții importante despre muncă, comunicare și multe alte lucruri. „Am învățat să îmbrățișăm necunoscutul și să petrecem mai puțin timp încercând să prezicem ce se va întâmpla, să luăm rapid decizii importante și să ne adaptăm într-un timp scurt la schimbările radicale care au apărut în munca și viața noastră.”

Din punct de vedere economic, Tiftikcioğlu subliniază că efectele pandemiei au fost relativ limitate în România, până acum, datorită măsurilor guvernamentale corect luate. „Mă aștept ca tendința de creștere economică să continue și în perioada următoare.” El este încrezător că sistemul bancar românesc rămâne solid, deși a trecut prin multe crize, depășite însă cu succes, inclusiv cea generată de pandemia de COVID-19. „Suntem încrezători că astfel de experiențe încărcate de provocări au întărit sistemul, care a devenit mai rezistent. Similar tuturor economiilor, va exista volatilitate determinată de evoluțiile macroeconomice de pe piețele SUA și UE, de evenimentele geopolitice și de fluctuațiile globale ale prețului energiei, iar acest lucru este normal. Cred însă că momentele de cotitură s-au încheiat deocamdată și nu văd crize posibile, cel puțin pe termen scurt și mediu.”

De două decenii în banking

Executivul are o diplomă de licență în inginerie industrială de la Universitatea Bogazici, Turcia și este absolvent al unui masterat în inginerie industrială, cu specializare în Analiza Deciziilor Economice, la Georgia Institute of Tehnology, SUA.

Înainte de a prelua mandatul de CEO al Garanti BBVA România, a acumulat o vastă experiență în managementul riscului de credit corporativ și comercial, precum și în finanțări structurate, dar și finanțări de proiecte și achiziții.

El a făcut parte din echipa Garanti BBVA Turcia (TGB) pentru aproape 20 de ani, iar din poziția ocupată anterior a condus Divizia de Wholesale Risk (management al riscului de credit corporativ) din cadrul TGB, fiind responsabil de gestionarea riscului de credit, calitatea și performanța portofoliului corporate și evaluarea strategiilor de risc de credit.

Cum arată o zi din viața sa? „Îmi încep ziua dis-de-dimineață și îmi place să-mi beau cafeaua în timp ce citesc o selecție de ziare de afaceri. Încerc să urmăresc știri de business relevante din întreaga lume, dar desigur, mă interesează în mod deosebit să aflu cât mai multe informații despre economia și sistemul bancar românesc. Sunt o persoană matinală și îmi place să merg la serviciu devreme. După ce îmi consult programul zilnic și mă ocup de problemele prioritare, particip la mai multe întâlniri online cu partenerii de afaceri și în fiecare zi fac tot posibilul să-mi fac timp pentru întâlniri scurte cu colegii mei, să vorbesc despre problemele și proiectele în curs de desfășurare și să iau pulsul  lucrurilor. În alte zile, îmi fac timp să vizitez sucursalele și să mă întâlnesc cu clienții, pentru a discuta despre cum putem să îmbunătățim modul în care colaborăm. Seara, după orele de lucru, dacă îmi rămâne timp, îmi place să fac o plimbare în parcul din apropierea locuinței mele, pentru a mă relaxa și a-mi reîncărca bateriile pentru ziua care urmează.”

În România, Tiftikcioğlu povestește că a venit cu așteptări pozitive. „Colegii mei mi-au spus în mod constant multe lucruri bune despre această țară și sunt bucuros să confirm că feedbackul pe care l-am avut anterior este adevărat.” Înainte de numirea sa aici, vizitase Bucureștiul de câteva ori, cu ocazia unor scurte întâlniri de afaceri, așa că a văzut cum se dezvoltă orașul. „Acum, fiind rezident, pot spune că Bucureștiul are o atmosferă vibrantă și se bucură de un mediu de afaceri puternic, cu mult potențial, în drumul său de a deveni o capitală europeană importantă.” Alte orașe pe care le-a vizitat și al căror grad de dezvoltare l-a impresionat sunt Constanța și Cluj. „Constanța este bine dezvoltată din punct de vedere turistic, Clujul este un adevărat hub IT și trebuie să recunosc că nu știam foarte multe lucruri despre nivelul de dezvoltare al industriei IT din România.” Executivul spune că va continua să călătorească în România și că își dorește să se întâlnească cu colegi și clienți din toate sucursalele din țară, în timpul călătoriilor de afaceri pe care le va avea. „Știu că există multe locuri frumoase în România și probabil că îmi va fi greu să aleg unul preferat, dar putem relua discuția peste un an.”

Carte de vizită MusTaFa Tiftikcioğlu:

♦Œ Are o diplomă de licență în inginerie industrială de la Universitatea Bogazici, Turcia;

♦ A urmat un masterat în inginerie industrială, cu specializare în Analiza Deciziilor Economice, la Georgia Institute of Tehnology, SUA;

Ž♦ Înainte de a prelua mandatul de CEO al Garanti BBVA România, a acumulat o vastă experiență în managementul riscului de credit corporativ și comercial, precum și în finanțări structurate, dar și finanțări de proiecte și achiziții;

♦ A făcut parte din echipa Garanti BBVA Turcia (TGB) pentru aproape 20 de ani, iar din poziția ocupată anterior a condus Divizia de Wholesale Risk (management al riscului de credit corporativ) din cadrul TGB, fiind responsabil de gestionarea riscului de credit, calitatea și performanța portofoliului corporate și evaluarea strategiilor de risc de credit.

Cel mai greu test

De-a lungul parcursului profesional, Mustafa Tiftikcioğlu spune că a trecut prin multe momente pline de provocări, însă consideră că recenta criză generată de pandemia de coronavirus a fost, de departe, cel mai mare test pentru antreprenori și manageri, inclusiv pentru sine. „Așadar, cred că mulți dintre noi vom răspunde la această întrebare nominalizând situația dificilă creată de pandemia de COVID-19, în ultimul an și jumătate, drept una dintre cele mai mari provocări întâmpinate.” Mai mult, adaugă el, de la companii la persoane fizice, cu toții am fost afectați într-un fel sau altul de pandemie, fie că vorbim de viața personală sau de activitatea profesională. „Prin urmare, pandemia a fost un punct de cotitură, dar faptul că am reușit să depășim provocările care au apărut, ne-am continuat activitatea și chiar am îmbunătățit unele aspecte cu privire la modul în care lucrăm, reprezintă un real succes.” O altă provocare a carierei, pe care Tiftikcioğlu o menționează, este integrarea Garanti Bank Turcia, din perspectiva managementului riscului de credit corporativ, în cadrul Grupului BBVA, după ce acesta a devenit acționar al TGB. „Deși abordările privind riscurile erau similare, multe politici, proceduri și procese au fost revizuite, armonizate și puse în aplicare într-o perioadă scurtă de timp. Acest lucru poate fi asemănător cu reglarea și schimbarea unor părți ale unui motor în timpul funcționării acestuia, fără a-l opri.” El spune că această perioadă intensă a necesitat vizite frecvente la Madrid, mai multe întâlniri la toate nivelurile, cu diferite departamente, compararea unei bibliografii foarte complexe a documentelor și actualizarea proceselor existente, în conformitate cu cadrul global. „Cu efortul dedicat al colegilor noștri și cu sprijinul echipelor globale din Madrid, am implementat cu succes procesul de integrare într-un timp foarte scurt.”

Calitățile unui CEO

Executivul a menționat și o serie de lecții pe care le-a învățat în timp și care consideră că îi vor fi, cu siguranță, utile în anii următori, pe durata mandatului său în România. „În primul rând, după aproape 30 de ani de lucru cu oameni, la toate nivelurile, în echipe mici și mari, am învățat că un CEO ar trebui să investească întotdeauna în echipa sa, pentru a avea succes. Investirea timpului și a resurselor în dezvoltarea membrilor echipei este cheia pentru crearea unei culturi organizaționale sănătoase și cred cu tărie că doar atunci când investești în colegii tăi, împreună puteți atinge obiectivele, ca o echipă.” În al doilea rând, Tiftikcioğlu crede că foarte importantă este și comunicarea, deoarece ajută la o înțelegere reciprocă și la formarea unei viziuni comune, chiar și în situații de criză, dacă este incluzivă și cuprinde feedback-ul tuturor. „Un CEO ar trebui să fie întotdeauna deschis, primitor și sincer cu colegii săi, să expună și, de asemenea, să fie gata să asculte toate problemele, indiferent dacă implicațiile sunt bune sau nu și dacă presupun acțiuni. Este de la sine înțeles că această comunicare deschisă, primitoare și onestă trebuie să continue și atunci când vine vorba despre clienți, parteneri, autorități și alte părți.”

El spune că în cariera pe care a construit-o au existat mulți oameni care i-au fost mentori și modele de dezvoltare, de aceea îi e greu să numească o singură persoană. „Cu respect sincer pentru fiecare dintre ei, îi pot menționa pe Süleyman Sözen – președinte al Consiliului de Administrație al TGB, dar și Ergun Özen, Fuat Erbil și Recep Baștuğ – din pozițiile de CEO ai Garanti BBVA Turcia, ca modele de leadership valoroase în cariera mea. Cunoștințele lor bancare, experiența pieței, orientarea către client și către rezultate, abilitățile de gestionare a echipelor și abordarea riscurilor au avut un efect major asupra dezvoltării mele profesionale și le sunt recunoscător tuturor.”

Legat de impactul pe care experiența sa din sistemul bancar turcesc l-a avut în preluarea și gestionarea rolului actual, executivul este de părere că fiecare etapă a evoluției noastre profesionale este extrem de importantă și trebuie să adunăm cât mai multe lecții din fiecare experiență, indiferent dacă ne împlinește sau, dimpotrivă, ne ridică multe provocări. Prin urmare, spune că din fiecare experiență pe care a avut-o de-a lungul carierei, inclusiv în primii ani, a învățat o lecție care îl va ajuta cu siguranță să se adapteze noii funcții și să îndeplinească cât mai bine sarcinile mandatului actual. „Am trăit criza financiară din 2001 în Turcia și am fost în echipa de finanțare a proiectelor și achizițiilor în perioada de redresare și creștere ulterioară. Am lucrat la aproape toate tranzacțiile de finanțare a privatizărilor, achizițiilor de companii și infrastructurii, care au constituit etapele importante pentru liberalizarea pieței. După 10 ani de experiență, m-am mutat în zona de risc de credit, ca șef al Diviziei de Wholesale Risk, care acoperă clienții corporativi și comerciali, constituind cel mai mare portofoliu al băncii, din punct de vedere al volumului. Așadar, cred că experiența mea, atât pe partea de business, în inițierea tranzacțiilor, negociere și închidere, cât și în ceea ce privește riscul de credit, acoperind un spectru larg de clienți și gestionând procesul de integrare, a avut un impact pozitiv asupra preluării rolului meu actual.”

Digitalizarea și sustenabilitatea, pilonii noii ere a sistemului bancar

În opinia lui Mustafa Tiftikcioğlu, sistemul bancar se îndreaptă acum spre o nouă eră, fiind susținut de o transformare digitală accelerată și de un accent pus pe sustenabilitate. „Noi, în Garanti BBVA, acordăm o importanță deosebită acestor domenii, astfel încât în perioada următoare ne vom concentra pe diversificarea produselor noastre digitale, cu impact redus asupra mediului. Vom investi în continuare în modernizarea platformelor noastre de internet și mobile banking, pentru a obține o interfață mult mai intuitivă și meniuri mai ușor de utilizat, care simplifică pașii pe care trebuie să îi parcurgă un utilizator pentru efectuarea operațiunilor necesare.”

De altfel, pandemia din 2020, adaugă el, a determinat deja băncile să îmbunătățească partea de tehnologie și să schimbe modelele de business în doar câteva luni, măsurile de distanțare socială crescând nevoia de soluții bancare digitale peste noapte, o creștere vertiginoasă având, în ultimele luni, și tranzacțiile digitale, în special cele efectuate prin carduri de credit și de debit, precum și prin internet banking și aplicații bancare mobile. Odată cu apariția crizei COVID-19, executivul spune că la Garanti BBVA s-a acționat dinamic, încă de la primele semnale care anunțau o criză cauzată de efectele pandemiei, pentru a asigura continuitatea afacerii, dar și adaptarea rapidă a organizației la circumstanțele excepționale apărute, mai ales că, potrivit lui, strategia businessului a fost întotdeauna centrată pe client, iar valorile de bază au fost construite în jurul obiectivelor de a avea clienți mulțumiți de produsele și serviciile companiei, de a inova constant și de a îmbunătăți ofertele. „Clienților noștri le-am oferit suport constant și am depus toate eforturile pentru a răspunde solicitărilor acestora în timp util și pentru a veni în întâmpinarea lor cu soluții adaptate, cum ar fi posibilitatea amânării ratelor și produse de finanțare pentru nevoile zilnice. I-am ajutat să migreze către canalele digitale, deoarece aceștia au înțeles nevoia de a ține pasul cu digitalizarea.” Ca atare, canalele digitale ale companiei au fost elementul care a ajutat businessul să meargă mai departe, în ciuda momentelor provocatoare prin care a trecut, și a permis echipei să își continue activitatea. „S-a putut observa dorința clienților noștri de a efectua operațiuni bancare din siguranța caselor lor. De exemplu, în 2020, numărul utilizatorilor digitali ai Garanti BBVA (care efectuează tranzacții) a crescut cu peste 17%, comparativ anul 2019.” Tot în 2020, compania a înregistrat o creștere de 50% a volumului și a numărului de tranzacții efectuate de pe telefoanele mobile, de către cei care folosesc aplicația, comparativ cu anul precedent, o situație similară fiind și în anul 2021. „Astfel, în primele opt luni ale acestui an, numărul de plăți de pe mobil a crescut cu 15%. Acestea fiind spuse, cred că, în contextul în care clienții s-au obișnuit cu soluții rapide și inovatoare, cu siguranță vor dori în continuare mai multă inovație în sistemul bancar, ceea ce mă face să cred că vom asista la o revoluție digitală în sector în următorii ani.”

Dar, indiferent cât de mult va evolua zona digitală, angajații vor fi întotdeauna elementul diferențiator, prin nivelul lor de implicare și empatie, putând oferi o experiență plăcută clienților, concentrându-se mai degrabă pe consultanță decât pe tranzacții, consideră Tiftikcioğlu. El spune că e foarte mândru de colegii săi și de implicarea lor, cu ajutorul căreia compania a reușit să depășească provocările apărute în ultima perioadă. Potrivit lui, angajaților le-a fost acordată o atenție specială, iar compania a decis să implementeze munca de acasă, oferindu-le sprijinul și logistica necesare. „O parte dintre colegi a continuat să vină fizic în sediul central al băncii și, mai ales, în sucursale, însă ne-am asigurat, prin măsurile luate, că aceștia nu vor fi expuși și le suntem recunoscători pentru efortul depus.”

În toată această perioadă, adaugă el, deși au stat la distanță, au continuat să comunice constant, prin întâlniri online, prin platforme interne și prin blogul Garanti BBVA. „Am făcut tot ce a fost necesar pentru a menține spiritul de echipă viu și am lansat o platformă de învățare online – iLearn GarantiBBVA, pentru a sprijini angajații care doresc să se perfecționeze și să evolueze în carieră.”

„Similar tuturor economiilor, va exista volatilitate determinată de evoluțiile macroeconomice de pe piețele SUA și UE, de evenimentele geopolitice și de fluctuațiile globale ale prețului energiei, iar acest lucru este normal. Cred însă că momentele de cotitură s-au încheiat deocamdată și nu văd crize posibile, cel puțin pe termen scurt și mediu.”

Mustafa Tiftikcioğlu, CEO Garanti BBVA România

Viitorul, privit cu optimism

Despre influența pe care tehnologiile disruptive din fintech o vor avea în viitorul bankingului, executivul spune că finech-urile reprezintă reflexia firească în sectorul bancar a valului global de digitalizare, care se derulează în toate etapele vieții noastre. „Trendul disruptiv a fost inițiat de start-up-uri și, pentru a-i face față, multe bănci și-au dezvoltat propriile unități fintech. Garanti BBVA a fost un pionier, prin Garanti Technology în Turcia, o instituție axată pe dezvoltarea tehnologiei, cu mult înaintea apariției companiilor fintech.” În câțiva ani, adaugă el, industria fintech a ridicat standardul și a stimulat băncile să crească investițiile în digitalizare, ceea ce a îmbunătățit și mai mult experiența clienților. „Relația dintre companiile fintech și bănci va fi una de coexistență, concurență și cooperare. Băncile trebuie să învețe din inovația și agilitatea companiilor fintech, pentru beneficiul clienților lor. Iar companiile fintech trebuie să înțeleagă importanța securității datelor și a tranzacțiilor financiare, precum și a supravegherii reglementare, deoarece lipsa acestora prezintă riscuri ascunse importante pentru clienți.”

În legătură cu apetitul de creditare al românilor, care au început să reia investițiile amânate anul trecut, executivul notează că acesta este o reflexive a creșterii economice înregistrate de România, în ultimele luni. „Acest lucru arată că oamenii au încredere în viitor, iar băncile rămân un partener de încredere pentru ei, în ciuda contextului creat de pandemie.”

Garanti Bank S.A. și-a început activitatea în România în 1998, sub forma unei sucursale a băncii Garanti Bank International N.V., cu sediul în Amsterdam, Olanda. În 2010 a devenit o instituție operațională de credit locală, autorizată de către Banca Națională a României. În primul semestru din 2021, Garanti BBVA a înregistrat venituri nete în valoare de 227 de milioane de lei, în creștere cu 8,6% față de primul semestru al anului 2020, iar ca rezultat anual compania estimează că acesta va fi în linie cu prima jumătate a anului 2021. Profitul net al companiei a fost de 81 de milioane de lei la nivelul anului 2020, iar în primele șase luni ale acestui an executivul spune că acesta a fost unul bun, în creștere cu 54% față de aceeași perioadă din 2020, atingând valoarea de 85 de milioane de lei. Valoarea activelor companiei a ajuns, în al primul semestru din acest an, la 10,86 miliarde de lei. „Pentru sfârșitul acestui an, estimăm că vom putea să atingem obiectivele pentru 2021.” În România, Garanti BBVA funcționează cu 71 de agenții și are o echipă de 957 de angajați activi.

Cum devii un bun bancher

Cariera în domeniul bancar, este de părere Mustafa Tiftikcioğlu, a fost întotdeauna solicitantă, pentru că presupune multă muncă, dar, în același timp, aduce multă satisfacție. „Pe lângă cunoștințe economice, comerciale și financiare solide, un bancher ar trebui să fie o persoană deschisă, cu bune abilități de comunicare, să facă schimb de idei cu colegii și să învețe din ideile acestora. Bancherii trebuie să învețe rapid, pentru a putea ține pasul cu noile reglementări și proceduri din sistem. Este un proces continuu de învățare”, susține executivul.

„Uneori văd că tinerii bancheri și candidații care intenționează să intre în sistemul bancar tind să vadă activitățile bancare dintr-o perspectivă orientată spre tranzacții. Acest lucru se schimbă rapid și în viitor bancherii vor trebui să fie consilieri financiari care să își sprijine clienții în ceea ce privește nevoile lor de planificare financiară”, adaugă el. Tiftikcioğlu consideră că un lider veritabil posedă de obicei atât abilități intelectuale, cât și emoționale, iar echilibrul și utilizarea simultană a acestora devin din ce în ce mai importante. „Liderii buni dau exemple, comunică cu succes și împărtășesc cu echipele lor, viziune, curaj, empatie, pasiune, încredere, angajament și ambiție.”