Educați (financiar) de pandemie. Cum a schimbat COVID-19 comportamentul de economisire al românilor

Odată cu declanșarea pandemiei de COVID-19, atât societățile, cât și băncile au fost nevoite să  se digitalizeze într-un ritm accelerat. Perioada restricțiilor impuse de autorități pentru a preveni răspândirea îmbolnăvirii a afectat modalitatea clasică prin care oamenii erau obișnuiți să interacționeze cu băncile, dar și comportamentul lor în materie de finanțe. Lipsa de activitate, împreună cu incertitudinile au dus la o adoptare accelerată a plăților online și a unui comportament orientat spre economisire.

În această perioadă, clienții au fost vizibil mai preocupați să economisească. Astfel, conturile de economii deschise în digital au fost în creștere, în special după lansarea campaniei Round Up. Mai exact, între 27 aprilie și 4 mai, creșterea a fost de 365% față de perioada de anul trecut. De asemenea, peste 50% dintre fondurile mutuale de investiții au fost deschise în Home’Bank, iar în ceea ce privește creditele de nevoi personale, 44% dintre acestea au fost accesate online”, a spus Alina Iacomi, head of digital la ING Bank România, cu o experiență de aproape 19 ani în cadrul băncii.

Ea a explicat în continuare că în perioada stării de urgență, ING Bank a lansat serviciul Round Up, care permite clienților să își rotunjească cheltuielile și să economiseasăîntr-un mod mai simplu. În primele cinci săptămâni de la lansare, 50.000 clienți au activat și folosesc Round Up. A fost un serviciu foarte bine primit de clienții ING Bank România, având cea mai mare rată de adopție din grupul ING (la fel ca și ING Pay), ceea ce demonstrează interesul românilor pentru tehnologiile digitale.

Banca olandeză a încurajat întotdeauna operațiunile financiare în mediul digital, astfel ING Bank a ajuns cel mai rapid printre primele bănci care erau deja digitalizate încă dinaintea pandemiei.
„Clienții noștri erau deja digitalizați, prin urmare, creșterile pe care le-am văzut au fost în ritmul normal, nu am înregistrat o creștere exponențială. Numărul de tranzacții e-commerce între 16 martie și 15 mai comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut a crescut cu 27%, în timp ce valoarea tranzacțiilor e-commerce a crescut cu aproximativ 20%”, a mai spus Alina Iacomi.

Ea a explicat în continuare că în a doua și a treia săptămână a lunii martie, sumele cheltuite pe cumpărături cu cardul la POS și e-commerce au crescut cu 35% față de media săptămânală a lunii februarie.
„Este interesant că am observat o creștere mai accentuată pentru clienții din segmentul 55+ ani, în ceea ce privește numărul de clienți care au făcut plăți în digital. De exemplu, în primele săptămâni din mai, numărul acestora a crescut cu 20% comparativ cu media săptămânală din februarie 2020. De asemenea, în ceea ce privește noile conturi Home’Bank activate, 37% dintre acestea au fost pentru clienți de peste 45 ani, comparativ cu 30% în perioada anterioară stării de urgență”, susține șefa departamentului digital din cadrul ING Bank România.

Din punctul de vedere al dezvoltării zonei digitale, ING Bank a început implementarea, de acasă, a unei versiuni noi de Home’Bank care aduce un redesign și retehnologizare a aplicației, încă din perioada stării de urgență.
„Noile actualizări au inclus un mod de autentificare mai intuitiv, instant pe dispozitivele înregistrate, dar și un meniu ușor de navigat, care asigură o vizibilitate foarte bună asupra tuturor opțiunilor disponibile, aflate la un clic distanță. De asemenea, am făcut tranziția către o tehnologie nativă, superioară celei precedente, ceea ce aduce aplicației performanța sporită”, a mai spus Alina Iacomi.

În continuare, banca vizează în principal dezvoltarea zonei de mobile banking prin crearea de noi opțiuni și produse de creditare.„Investim continuu în îmbunătățirea sistemelor. Astfel, în prim-plan se află experiența utilizatorului, securitatea, disponibilitatea și scalabilitatea platformelor noastre. Pe termen scurt, ne propunem să adăugăm noi opțiuni precum închiderea de conturi online, retragerea de numerar fără card, utilizarea cardului de credit în ING Pay, rambursarea creditelor existente și deschiderea online și a altor produse de creditare”, a mai explicat Alina Iacomi.
Din momentul în care s-au impus restricțiile din cauza pandemiei de COVID-19, toate serviciile băncii s-au desfășurat în mod normal, cu accent pe operațiunile care puteau fi desfășurate prin intermediul Home’Bank.
„Printre actualizările pe care

le-am făcut în aplicația Home’Bank, se numără și adăugarea secțiunii «Am o întrebare», pentru a facilita accesul la informații. Aceasta conține răspunsuri la cele mai frecvente întrebările ale utilizatorilor, astfel încât să nu mai fie necesare alte drumuri la bancă sau apeluri în call center”, a mai adăugat șefa departamentului digital al ING Bank.
Având în vedere evoluția digitală a băncii și trendul instaurat la majoritatea societăților, ING Bank România își va continua investițiile în dezvoltarea inrfastructurii IT, care susține platforma Home’Bank.
„Vom investi, în continuare, în evoluția infrastructurii IT ce susține platforma Home’Bank pentru a avea o rată de disponibilitate cât mai mare. În 2020, Home’Bank a avut o rată de disponibilitate de 99,8%. De asemenea, continuăm să investim în noi funcționalități, tehnologii digitale cu accent pe experiența utilizatorului, simplificare de design și în securitate. Pe lângă experiența digitală, este o nevoie incontestabilă, așa cum spuneam, de consultanță cu valoare adăugată, atunci când clienții se află în cele mai importante momente din viața lor în relația cu banca”, a mai adăugat Alina Iacomi.
Ea a mai spus că anul trecut ING Bank a lansat un nou concept de office în București, iar anul acesta planul este de a deschide cel puțin 11 astfel de tipuri de office-uri în țară.
ING Bank România a ajuns la finalul anului 2019 pe poziția 4 în clasamentul băncilor în funcție de active. Astfel, banca a raportat active în valoare de 44,6 mld. lei și o cotă de piață de 9,01%.