Eduard Simionescu, general manager, GrECo România: Interesul companiilor pentru asigurările de răspundere rămâne stagnant, deși riscurile cresc odată cu extinderea afacerilor

Interesul companiilor pentru asigurările de răspundere – față de terți, angajați sau în zona produselor – a rămas relativ constant în ultimii ani, în ciuda faptului că expunerea la risc a crescut semnificativ, a spus Eduard Simionescu, general manager, GrECo România.

„Am sesizat în ultimii ani un interes relativ stagnant al companiilor în a-și asigura aceste riscuri de răspundere – de răspundere față de terț, față de răspunderea pentru produsele pe care le fabrică, răspunderea față de angajați, toate aceste riscuri, nu mai zic de riscurile cibernetice, aceste riscuri ne înconjoară, ele sunt în dinamică, sunt în creștere pe măsură ce business-ul și cifra de afaceri crește, și numărul de angajați și numărul de parteneri de business cresc. Evident că și riscurile aferente cresc.  în schimb, protecția cumpărată de companie este la un nivel relativ stagnant. O companie care acum 5 ani sau 10 ani cumpăra o poliță de Liability Insurance, cum numim noi, cu o sumă asigurată modică de un milion de euro în ziua de azi tot cam pe acolo este când o reînnoiește. Ceea ce nu este în regulă, pentru că cifra lui de afaceri în ultimii ani, să vedem pozitiv, a crescut, un multiplu de câteva ori. Poate, în schimb, protecția cumpărată e la același nivel, se mai cere și o reducere la reînnoire”, a spus Eduard Simionescu în cadrul conferinței ZF Insurance – ZF Bankers Summit 2025. Ziua 3.

Alte declarații

Pe scurt, vorbim despre prejudicii cauzate terților, însemnând vătămări corporale, daune materiale în cazul în care produc, spre exemplu, anumite produse care ajung pe piața de consum și cumpărătorii au pierderi, pagube. În zona de răspundere managerială vorbim de decizii manageriale greșite, care cauzează pierdere acționarilor companiei, angajaților, partenerilor de afaceri. Problematica e complexă, limitele acestea sunt oarecum stagnante. Și noi recomandăm să se majoreze aceste protecții cumpărate. La fel, riscurile cibernetice, toate rapoartele mondiale arate că pe lângă riscurile de natură climatică, riscul de natură cibernetică este poate al 2-lea risc major.

Riscurile cibernetice, toate rapoartele mondiale arată că după riscul de climate change, riscul cibernetic este unul care poate contamina sute, zeci de mii de companii simultan la nivel național, regional sau mondial, și există exemple de viruși și programe de viruși care au plecat din Asia și au ajuns prin România. Aceste riscuri trebuie aduse în atenția mediului de afaceri și trebuie să lucrăm la educația financiară. de la antreprenori, de la companii te-ai așteptat la o atitudine mai deschisă pentru asigurări decât în zona de persoane fizice. toată lumea se uită întâi la mașină, la și apoi la asigurări de viață sau la locuință. Vedem acuma dezastrul de inundații, la Covasna.

IMM-uri sunt asigurate 20% e mai bine. Și haideți să vedem și cum au ajuns să fie asigurate. Că trebuie să recunoaștem cu toții că un rol major îl au finanțatorii, băncile, societățile de leasing și societățile financiare, care recomandă sau chiar solicită aceste asigurări și în consecință, și noi, industria asigurărilor, profităm în urma acestei obligativități. De fapt, trebuie să ajungem la un nivel ca în Vest, ca în Austria, spre exemplu, unde companiile se asigură că doresc ele, pentru că ele conștientizează problemele, înțeleg riscurile. Știți că niște studii arată că la fiecare câteva secunde, la nivel mondial, o companie este atacată cibernetic și are, eventual pierderi. Hai să spunem că nu plătește o răscumpărare a infractorilor cibernetici, că e norocos în situația norocoasă, dar are pierderi de date, are probleme legate de GDPR, dar are expuneri vizavi de amenzi pe care le poate primi, întrerupere a sistemelor, recuperare a datelor, ce faci dacă ai întrerupere de sistem, nu mai produci o săptămână niște piese care trebuie livrate la Renault, de exemplu. Ce se întâmplă din cauza unei întreruperi informatice și a unui astfel de atac? Sunt anumite probleme care trebuie conștientizate.

În Austria, acum cinci-10 ani, asigurarea asta era la început, în prezent înțeleg că este o efervescență foarte mare în piață. Cele mai multe companii au deja poate 2-3-4-5 ani de continuitate în a cumpăra o astfel de asigurare cibernetică, cum o numim noi. Trendul ăsta trebuie să vină și la noi. E un proces de educație financiară, de informare. Noi vedem inclusiv public, poate le-ați văzut public, sunt cazuri de companii mari care apar în presă, care au fost ținta unor atacuri cibernetice acum, în ultimele două-trei luni.

Să ne uităm la piața despăgubirilor RCA, unde asiguratorii plătesc daune de sute de mii, milioane de euro în urma unor accidente rutiere și astea apar uneori public. Noi putem face un exercițiu de imaginație și pentru business.