Dispută privind schimbările propuse de ASF la Pilonul II de pensii, pe care guvernul Bolojan voia să le treacă printr-o hotărâre de guvern: Proiectul, care prevede că nu mai poți să îți retragi toți banii din Pilonul II în momentul în care ieși la pensie, este criticat. În joc sunt conturile a 8,3 mil. români, care au acum active de 171 mld. lei. Filmul evenimentelor.

Executivul a dezbătut vineri în prima lectură proiectul de lege privind plata pensiilor private, care prevede că nu mai poți să îți retragi toți banii din Pilonul II în momentul în care ieși la pensie, un proiect care a stârnit critici dure și pe care guvernul Bolojan voia să îl adopte prin hotărâre de Guvern. 

În urma unor disputelor din spațiul public, proiectul nu a fost adoptat vineri, iar consultările publice vor continua săptămâna viitoare.

Guvernul condus de Ilie Bolojan a publicat pe 8 august proiectul de lege de plată a pensiilor private la 17 ani de la înființarea Pilonului II în România, una dintre cele mai importante schimbări fiind cea cu privire la dobândirea activului cu deschiderea dreptului de pensie.

Președintele ASF, Alexandru Petrescu, a susținut că OCDE a solicitat prioritar adoptarea unui cadru legislativ pentru faza de plată a pensiunilor private. România va trebui să prezinte în septembrie, în cadrul sesiunii de evaluare, modul în care introduce această recomandare pentru sistem. 

Petrescu a spus că legislație trebuia adoptată încă din 2011, la trei ani de la înființarea fondurilor de pensii private în 2008. Au existat câteva tentative în ultimii 17 ani, inclusiv în 2016, dar niciuna nu s-a concretizat.

  Ce prevede proiectul de lege

Prin propunerea actuală participanții vor avea opțiunea de retrageri programate lunare pe o perioadă de timp de 10 ani sau pensie viageră, până la finalul vieții.

Va dispărea retragerea activului dintr-o singură tranșă, însă se vrea introducerea unei cote de 25% sub formă avans. Nu mai poate fi retrasă integral suma.

Proiectul de lege urmează să fie dezbatut și de Parlament după adoptarea de către Guvern. Este o legislație care va reglementa funcționarea pensiilor Pilon II cât și cel facultativ Pilon III.

Plata pensiilor se va realiza prin intermediul unor fonduri special create, numite fonduri de plată, autorizați de ASF. Furnizorii pot fi inclusiv administratorii de pensii.

Fondurile de plată a pensiilor private vor fi de două tipuri:

a) Fonduri de plată a pensiilor de tip retragere programată – aceste fonduri vor funcționa pe bază de conturi individuale și vor oferi pensii plătite pentru o perioadă limitată de timp, respectiv până la rambursarea întregului activ personal deținut de către membrul fondului de plată, inclusiv a rezultatului investițional aferent, diminuat cu comisioanele legale. Astfel, pensiile de tip retragere programată prezintă garanția rambursării cel puțin a activului cu care membrul fondului de plată a contribuit inițial la fond, la momentul semnării contractului de plată.

b) Fonduri de plată a pensiilor viagere – acest tip de fond va oferi pensii care se vor plăti pe întreaga durată de viață a membrului sau a supraviețuitorului, în cazul pensiei viagere cu componentă de supraviețuitor.

Critici dure din interiorul PNL-ului

Florin Roman, deputat PNL, scrie pe Facebook că ”PNL a fost zeci de ani, gardianul Pilonului 2 de pensii private. A celor care muncesc cinstit în această țară, chiar și când dl Ciolacu a vrut “naționalizarea”. Pe înțelesul fiecăruia, dacă nu se notifica în scris administratorul, nu mai rămâneau bani în cont, pentru beneficiar, asta spunea dl Ciolacu.”

El a adăugat că ”e ca și cum depui bani la o bancă pentru economii și când vrei să îți retragi banii, toți o singură dată, banca îți dă banii înapoi în rate. Ca așa vrea ea. Este o măsură ilegală și neconstituțională. Sper ca nimeni din actuala conducere a PNL să nu gireze o asemenea măsură. Efectul aplicării ei ar însemna ca PSD egal PNL, egal USR!” 

Gabriela Horga, senator PNL Giurgiu și fost vicepreședinte al ASF pe piața de capital, critică modul în care se gestionează schimbările propuse la Pilonul II de pensii prin departamentul Sectorul Pensii Private: Proiectul astăzi este lacunar. Are nevoie de îmbunătățiri substanțiale și, mai ales, de dezbatere publică

Actuala propunere legislativă privind modalitatea de plată a pensiilor private din Pilonul II este un proiect inițiat de Autoritatea de Supraveghere Financiară, prin Sectorul Pensii Private, coordonat de vicepreședintele Dan Armeanu. Proiectul a fost înaintat Guvernului spre inițiere (prin Ministerul Muncii) și pentru aprobare, însă acesta ar fi trebuit să fie supus unei dezbateri publice ample și explicat clar participanților, inclusiv în ceea ce privește modul în care s-a stabilit procentul de 25% pentru plata forfetară (lump sum) și pragul valoric sub care această plată se permite integral.

Adoptarea unei legi care să stabilească în mod clar modalitățile de încasare a pensiei private – obligație prevăzută și de recomandările OCDE – este esențială. Totuși, aceasta trebuie să rezulte în urma unei dezbateri publice serioase și a unor explicații transparente privind modul de calcul al procentului pentru suma forfetară, astfel încât să fie în favoarea tuturor celor 8,3 milioane de participanți – atât a celor care doresc să încaseze pensia acum, cât și a celor care încă mai cotizează – fără a afecta sustenabilitatea pe termen lung a fondurilor de pensii private. Există multiple modele europene și cel american, precum și recomandări OCDE, însă soluția corectă pentru un subiect de o asemenea importanță se poate contura doar prin dialog public.

Pilonul II a fost introdus în România în 2008, iar de atunci se așteaptă cadrul legislativ complet pentru plata sumelor acumulate. În prezent, pensiile din Pilonul II se plătesc doar unui număr restrâns de participanți – cei care au ieșit la pensie și au acumulat contribuții din 2008 încoace – fie sub formă de tranșe lunare, fie ca sumă unică, în funcție de valoarea activului și opțiunea beneficiarului.

Participanții trebuie să păstreze dreptul de a opta pentru plata în sumă forfetară, însă, în același timp, trebuie menținute lichiditatea și solvabilitatea fondurilor de pensii. Acest echilibru este vital pentru sustenabilitatea sistemului, în special în contextul în care, în România, sunt aproximativ 8,3 milioane de participanți la Pilonul II.

Și Alin Iacob, președintele AURSF, critică proiectul de lege privind plata pensiilor private: Se menționează că grupul de lucru a identificat nevoile participanților. Nu știu cum le-a identificat, pentru că din grupul de lucru nu a făcut parte AURSF și nicio altă structură care să reprezinte interesele participanților și ale beneficiarilor de pensii private

Proiectul a fost elaborat de  un grup de lucru inter-instituțional format din reprezentanții Ministerului Muncii, Familiei, Tineretului și Solidarității Sociale, Ministerului Afacerilor Externe, Ministerului Finanțelor, Asociației pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR) și Autorității de Supraveghere Financiară (A.S.F.)

În expunerea de motive, se menționează că “grupul de lucru a identificat nevoile participanților, elemente și date statistice relevante, astfel încât participanții și beneficiarii să obțină cel mai bun rezultat la pensionare”.

Nu știu cum le-a identificat, pentru că din grupul de lucru nu a făcut parte Asociația Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF), membră a BETTER FINANCE – European Federation of Investors and Financial Services Users și nicio altă structură care să reprezinte interesele participanților și ale beneficiarilor de pensii private.

Din punctul nostru de vedere, proiectul lasă foarte mult de dorit și nu ține cont de interesele participanților, ci de cele ale industriei.

Se propune ca banii acumulați în conturile de pensie privată să nu mai poată fi retrași la pensionare, ci maxim 25% din această sumă. În plus, perioada pentru plățile eșalonate se dublează, de la 5 la 10 ani, ceea ce, în contextul uneia dintre cele mai scăzute speranțe de viață din UE, va face ca mulți să nu mai apuce să se bucure de banii acumulați.

Am încercat, în scurtul răstimp avut la dispoziție în consultarea publică organizată, să venim cu câteva propuneri care să atenueze impactul negativ al proiectului de lege și care să mai echilibreze lucrurile.