Digitalizarea pavează calea și în asigurări

Tehnologii precum inteligența artificială, internet of things sau automatizarea proceselor sunt doar câteva dintre tendințele care fac diferența în era datelor și în industria asigurărilor, crede Alexandru Ciuncan, director general al UNSAR.

Digitalizarea este poate, una dintre cele mai importante direcții de investiții în derulare la ora actuală, dar care are nevoie de timp. Tehnologii precum inteligența artificială, internet of things sau automatizarea proceselor sunt doar câteva dintre tendințele care fac diferența în era datelor”, susține Alexandru Ciuncan, director general al Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR).

Însă cu o viziune strategică, investiții semnificative și colaborare cu toți actorii implicați, digitalizarea poate fi accelerată, a mai adăugat el.

„Totuși, valorile efective țin de multe variabile cum ar fi: politicile fiecărei companii, dimensiunea portofoliului de asigurări, tipul de proiecte derulate sau principiile de guvernanță.”

Alături de digitalizarea în ritm accelerat a serviciilor de asigurare oferite de industrie, printre tendințe se remarcă și adaptarea și personalizarea produselor de asigurare existente și lansarea altora noi, unele chiar dedicate acoperirii riscurilor generate de COVID-19 sau faptului că industria a pus la dispoziția clienților instrumente online în toate punctele de contact: subscriere, achiziție, daune, de la inspecții, constatări și până la plăți, precum și în fluxurile operaționale.

„Anul 2020 a fost unul marcat de neprevăzut și multe industrii au fost nevoite să se adapteze din mers. Continuăm să urmărim cu atenție evoluția întregii economii, a piețelor externe și să răspundem cât mai bine nevoilor consumatorilor”, a mai spus Alexandru Ciuncan.

El a adăugat că anul 2020, care a fost unul atipic, a împins industriile să treacă prin transformări și să-și ajusteze planurile. În același timp, mai mult ca niciodată operatorii economici din piața asigurărilor au căutat să se adapteze, să identifice oportunități și noi direcții de dezvoltare a businessului.

„În acest sens, contextul actual a adus o accelerare a digitalizării serviciilor de asigurare. Multe dintre procese s-au mutat în online, iar consumatorii pot desfășura operațiuni într-un mod simplificat, de la distanță, precum achiziție, reînnoire a unei polițe sau notificare și constatare a unei daune și nu numai.”  

Directorul general al UNSAR a mai adăugat că pe lângă toate acestea, se poate  aprecia că pandemia a schimbat unele modele comportamentale, care se vor reflecta și în industria de asigurări.

„Spre exemplu, Barometrul UNSAR-IRES, cercetarea sociologică pe care o realizăm anual, ne arată că a crescut gradul de informare a românilor cu privire la asigurări, până la 61% dintre consumatori declarând că sunt bine și foarte bine informați cu privire la asigurări, cu 11 puncte procentuale peste nivelul din 2019. În același timp, pandemia de COVID-19 a crescut interesul românilor pentru asigurarea locuințelor (31% declarând acest lucru), pentru asigurarea voluntară de sănătate (28%), dar și pentru asigurarea de viață care are o componentă de acoperire a șomajului (23%).” Prin urmare, oamenii sunt mai informați și totodată mai responsabili, susține Alexandru Ciuncan.

„În aceste condiții, deși segmentul auto continuă să rămână dominant ca și pondere, există importante oportunități de dezvoltare cu tendințe importante spre dezvoltare și pentru celelalte tipuri de protecție prin asigurare oferite clienților”, a mai explicat directorul general al UNSAR.

România se află în continuare în primele cinci piețe din regiunea Europei Centrale și de Est (ECE), cu o pondere de peste 6% din valoarea primelor brute subscrise în timp ce, la nivelul regiunii ECE, a fost înregistrată o scădere de 3,8%, punctează Alexandru Ciuncan.

„Dacă ne raportăm la cifre, putem vedea că industria asigurărilor a fost rezilientă. În primele nouă luni din 2020, în România vorbim despre creștere, de circa 4,8% față de aceeași perioadă a anului 2019. În plus, pe segmentul asigurărilor de bunuri și proprietăți am depășit dinamica de la nivelul regiunii, subscrierile crescând în primul semestru cu 7,7%, față de doar 1,1%, semn că nevoia de protecție a noastră, a tuturor, este importantă.”

Pe de altă parte, sunt și sectoare care au înregistrat scăderi, dar acestea sunt în raport cu evoluția generală a contextului economic.

„Piețele mature, din vestul Europei, au o altă structură a portofoliilor și prin urmare și șocul resimțit acolo este unul diferit. Concluzia este că asigurătorii din România s-au adaptat foarte bine la condițiile actuale și au făcut față provocărilor din 2020, s-au mobilizat și și-au adaptat produsele la noile realități pe care le aveau de înfruntat oamenii’, a mai explicat Alexandru Ciuncan.

Prioritatea pentru asigurători rămâne aceea de a avea business continuity (plan de continuare a afacerii) în condiții de siguranță pentru clienți și angajați, a mai adăugat directorul general.

„Ne dorim ca cei care sunt afectați de riscuri asigurate să beneficieze de compensațiile aferente în cel mai scurt timp posibil și în condiții de siguranță. Fiecare companie are propria sa strategie, propriile planuri pentru anul acesta. Ceea ce vedem însă la nivel de piață sunt schimbările comportamentale ale consumatorilor, precum interesul mai mare pentru asigurările de locuințe sau sănătate, o bună colaborare cu instituțiile statului pentru implementarea măsurilor care se impun și amplificarea unor inițiative sau procese începute în trecut.”

În același timp, Alexandru Ciuncan atrage atenția la faptul că România are în continuare decalaje, precum nivelul de protecție prin asigurarea locuinței.

„România continuă să aibă unele decalaje, precum nivelul de protecție prin asigurare a locuințelor, unde doar 1 din 5 locuințe sunt asigurate. De aceea, credem în rolul nostru privind responsabilizarea și informarea corectă a consumatorilor. În acest context am derulat anul trecut mai multe campanii digitale de informare și awareness”, a mai explicat directorul general al UNSAR.

Piața asigurărilor din România a intrat în noul an cu perspective bune de creștere, mai ales datorită unei evoluții pozitive în anul 2020. Astfel, se poate observa că la finalul primelor nouă luni din 2020, volumul subscrierilor a crescut cu 4,8%, față de perioada similară a anului 2019, ajungând la un nivel de 8,5 miliarde de lei.

Deși segmentul asigurărilor de viață a înregistrat o scădere ușoară cu 1,3% după primele nouă luni din 2020, alte segmente precum asigurările de garanții au început să prindă teren, înregistrând cea mai mare creștere, de circa 92% în primele nouă luni din 2020, comparativ cu primele nouă luni din 2019, depășind segmentul asigurărilor de sănătate.

Pe segmentul asigurărilor generale, volumul subscrierilor la finalul primelor nouă luni din 2020 s-au situat la 6,87 mld. lei, cu 6,3% mai mult față de primele nouă luni din 2019.