Dezvăluirile dezastrului de la City Insurance: care sunt motivele oficiale pentru care compania de asigurări a dat faliment

Falimentul City Insurance, cel mai mare asigurător din piață, care domina segmentul RCA cu o cotă de piață de 43%, începe să prindă un nou contur. Compania a vândut polițe sub tariful notificat pentru a-și crește semnificativ cota de piață, nu a recuperat creanțele de la reasigurători, nu a plătit daunele la timp, ceea ce a dus la penalități și cheltuieli de executare, a achitat dobânzi pentru anumite împru­muturi de la acționarul majoritar și de la o companie străină, împrumuturi care nu au fost folosite de City Insurance, toate ducând la deficite și cheltuieli semnificative.

♦ City Insurance a vândut polițe sub tariful notificat la ASF pentru a-și crește cota de piață ducând la un deficit de 1,2 mld. lei ♦ CITR a constatat, printre altele, că anumite persoane din conducerea sau supravegherea companiei pot atrage anumite răspunderi privind cauzele falimentului ♦ Peste 700 mil. lei sunt sume pe care City Insurance le are de recuperat din regrese și reasigurare.

Falimentul City Insurance, cel mai mare asigurător din piață, care domina segmentul RCA cu o cotă de piață de 43%, începe să prindă un nou contur. Compania a vândut polițe sub tariful notificat pentru a-și crește semnificativ cota de piață, nu a recuperat creanțele de la reasigurători, nu a plătit daunele la timp, ceea ce a dus la penalități și cheltuieli de executare, a achitat dobânzi pentru anumite împru­muturi de la acționarul majoritar și de la o companie străină, împrumuturi care nu au fost folosite de City Insurance, toate ducând la deficite și cheltuieli semnificative.

Deși acestea sunt o parte din cauzele pentru care City Insurance s-a prăbușit, problemele se transpun dincolo de o simplă gestionare a banilor. Paul-Dieter Cîrlănaru, CEO-ul CITR, a explicat că analiza CITR a identificat situații de atragere a răspunderii pentru persoanele responsabile administrării și gestionării companiei. CITR nu a fur­nizat detalii privind persoanele asupra că­rora se atrage răspun­de­rea. CITR va formula cererea de atra­gere a răspunderii pentru fap­tele atribuite persoa­nelor care au condus la falimentul City Insurance.

„Considerăm că analiza unei companii de asigurări trebuie să privească atât modul în care și-a desfășurat activitatea, de la vânzarea poliței până la producerea daunei și modului în care a fost gestionat patrimoniul obținut din activitatea de asigurări. În anumite situații, falimentul unei societăți, chiar cu răspundere limitată cum este City Insurance poate presupune extinderea răspunderii civile asupra acelor persoane care au administrat acea societate“, a spus Paul-Dieter Cîrlănaru în cadrul unei conferințe organizată de CITR privind cauzele falimentului City Insurance.

Principalele cauze care au dus la falimentul City Insurance:

► Vânzarea polițelor sub tariful notificat, cu scopul de a crește cota de piață, ceea ce a generat un deficit de 1,2 mld. lei în perioada 2018-2021

► Lipsa demersurilor pentru recuperarea creanțelor de la reasigurători – deficit de 422 mil. lei (sold la decembrie 2021)

► Neplata la timp a daunelor ce a dus la plăți de penalități și cheltuieli de executare de peste 45 mil. lei

► Pierderi constante la nivelul filialelor din Grecia și Italia pe perioada 2017-2021, deficit de 185 mil. lei

► Nerecuperarea creanțelor în regrese – deficit de 54 mil. lei (sold la decembrie 2021)

► Împrumuturi fără substanță economică în valoare de 125 mil. euro contractate de City Insurance, care fac obiectul unor cercetări penale naționale și internaționale

► Achitarea de dobânzi și a unui onorariu de succes în valoare de 147 mil. lei, aferente unor împrumuturi de la acționarul majoritar și de la o companie străină, împrumuturi care nu au fost folosite de City Insurance

► Nerecuperarea împrumuturilor acordate societății affiliate: City Invest & Management, în cuantum de 57 mil. lei (sold la 31 decembrie 2021)

► Pierderile rezultate din vânzarea unor imobile și terenuri achiziționate la valori ridicate în perioada 2012-2014. Diferența dintre valoarea de achiziție și valoarea de vânzare în 2019-2020 se ridică la suma de 42,6 mil. lei

Incidențele identificate de CITR care atrag răspunderea persoanelor la cauzele falimentului City Insurance:

Încadrările legale ale cauzelor identificate, extrase din lege:

► au dispus în interes personal continuarea unei activități care conducea în mod vădit societatea de asigurare/reasgiurare la încetarea de plăți

► au folosit activele și/sau creditele societății de asigurare/reasigurare în interes propriu și al altor persoane

► au ținut o contabilitate fictivă, au facilitat dispariția unor documente contabile sau nu au ținut contabilitatea potrivit legii

► au deturnat ori au ascuns o parte din activul societății de asigurare/reasigurare sau au mărit în mod fictiv pasivul acesteia

► au folosit mijloace ruinătoare pentru a procura societății de asigurare/reasigurare fonduri, în scopul întârzierii încetării de plăți

► au întocmit situații financiare anuale, alte situații contabile ori raportări, cu nerespectarea prevederilor legale

► în cadrul acțiunilor interne de verificare, nu au identificat și/sau nu au sesizat, din culpa acestora, faptele care au condus la fraude și/sau la o gestiune defectuoasă a patrimoniului societății de asigurare/reasigurare

Membrii conducerii City Insurance în momentul intrării În faliment:

► Renato Szilagyi, președinte directorat

► Buzera Barbu Mircea, vicepreședinte al directoratului

► Spyridon Stavros Mavrogalos Fotis, membru al directoratului

► Browne Woodthorpe Robert, președinte al Consiliului de Supraveghere

► Rossler Max Walter, vicepreședinte al Consiliului de Supraveghere

► Pascale Cristian, membru al Consiliului de Supraveghere

► Arampova Aelita, membru al Consiliului de Supraveghere

► Papanikolaou Epameinondas, membru al Consiliului de Supraveghere

Exemple de conducători ai City Insurance:

► Dan Odobescu, director general al City Insurance în perioada 2012-2017

► Papanikolaou Epameinondas,  președinte al directoratului City Insurance 2018-2020