Cum se reinventează viitorul plăților?

“Momentul plății devine invizibil, dar responsabilitățile sunt din ce în ce mai vizibile”, sumarizează Charlotte Hogg, CEO al Visa Europe, un concept care descrie industria în care activează. Am întâlnit-o pe Hogg în cadrul evenimentului Money2020 organizat la începutul verii în Amsterdam, destinat deopotrivă marilor jucători din industria financiară, dar și fintech-urilor. Tema evenimentului s-a concentrat în jurul evoluției banilor: care au fost lecțiile din trecut care să contureze așteptările utilizatorilor în viitor și care este rolul companiilor din industria financiară pentru a le îndeplini?

„Cerințele în această lume nouă sunt: siguranța, simplitatea – la fel ca în cazul monedelor, care erau incredibil de ușor de folosit și astfel au fost rapid adoptate – și transparența – chiar dacă momentul plăților este invizibil, utilizatorii trebuie să dețină informații referitoare la modul în care sunt cheltuiți banii lor și să dețină controlul asupra vieții lor financiare”, răspunde Charlotte Hogg. Într-un astfel de ecosistem, rolul unei companii precum Visa este, din punctul ei de vedere, să își asume misiunea de a conecta lumea „într-o manieră sigură, astfel încât consumatorii să fie fericiți, iar afacerile să înflorească”.  În acest context, compania pe care o reprezintă la nivel european și-a propus să fie mai deschisă în ceea ce privește colaborarea cu fintech-urile.

Potrivit CEO-ului Visa Europe, în urma discuțiilor cu reprezentanții fintech-urilor, au ajuns la concluzia că principala lor problemă se leagă de complexitatea, timpul și costul necesare integrării lor în rețeaua companiei de plăți digitale. „Am discutat cu multe fintech-uri în ultimul an, suntem conștienți că nu este ușor să lucrezi cu companii care cresc foarte rapid – de aceea am anunțat doi piloni de dezvoltare a acestor colaborări.” Astfel, compania a lansat în vara aceasta un fond de investiții de 100 de milioane de euro, dedicat fintech-urilor europene care sunt inovatoare în banking, dar și celor care folosesc tehnologii emergente care au potențialul de a dezvolta experiențele de cumpărături și a le face mai sigure.

„Nu ne concentrăm pe un anumit profil de companie, ci pe un spectru larg de companii care să aibă un rol în îmbunătățirea și simplificarea rețelei Visa. Începem acum, începem în Europa și învățăm pe parcurs, suntem flexibili”, explică Charlotte Hogg.

SolarisBank, un start-up fintech cu sediul central în Berlin, care oferă servicii de Banking as a Platform (BaaP), despre care presa internațională scrie că a atras într-o primă rundă de finanțare fonduri de 26,3 milioane de euro, este unul dintre exemple.

Compania de tehnologie de plăți Payworks este un alt fintech în care Visa Europe și-a anunțat investiția: la începutul acestui an, compania a anunțat obținerea unei finanțări de 14,5 milioane de euro într-o a doua rundă de finanțare, în care a fost implicată și Visa. Compania a fost fondată în 2012 și a dezvoltat o tehnologie de plată operată în cloud și oferită drept software as a service furnizorilor de plăți.

Klarna, o bancă suedeză care oferă servicii financiare online precum soluțiile de plată pentru magazinele online, colectarea datoriilor, plăți de credite, a intermediat în 2017 vânzări în mediul online de 21 de miliarde de dolari. Charlotte Hogg spune că nu exclude companii de acest tip din România, însă până acum nu există discuții concrete în acest sens.

Un alt mod în care compania își manifestă deschiderea față de fintech-uri este prin intermediul unui program fast-track de acces la rețeaua Visa, prin intermediul căruia start-up-urile pot să se alăture rețelei Visa în doar patru săptămâni. Compania va derula parteneriate pentru a sponsoriza start-up-urile care își doresc să se înscrie în program, astfel încât consumatorii finali și comercianții să aibă parte de experiențe digitale îmbunătățite. Pentru lansarea acestei inițiative, compania Visa cu platforma de plăți, banking alternativ și procesare Contis. Lansat în iulie în Regatul Unit, programul este în proces de extindere în prezent la nivelul Europei. 

„Vom oferi sfaturi și acces la rețeaua noastră, astfel încât fintech-urile să se concentreze pe dezvoltarea businessului”, a spus Hogg.
În afară de Contis, compania colaborează și cu alte platforme pentru îmbunătățirea experiențelor consumatorilor și comercianților, cum ar fi Revolut, banca digitală lansată în Marea Britanie de rusul Nicolas Storonsky, sau furnizorul german de plăți Wirecard.

Interviul a avut loc la câteva zile după ce mai mulți clienți din diferite țări europene s-au confruntat cu imposibilitatea de a-și duce mai departe tranzacțiile; potrivit lui Charlotte Hogg, incidentele au fost cauzate de o eroare de hardware.

„În zilele care au urmat am reevaluat aceste evenimente și am concluzionat că avem de învățat, inclusiv de la jucători noi precum Revolut, care, de pildă, sunt foarte rapizi când vine vorba de comunicarea cu clienții – avem ce învăța de la ei și de la toți partenerii noștri.”

„România este o piață foarte interesantă și am colegi direct responsabili de piață – cred că se întâmplă inovații interesante pe piața plăților electronice în România și lucruri din care avem ce învăța; ceea ce încercăm să facem este să ne asigurăm că pentru fiecare piață acele particularități locale sunt înțelese și că ne gândim la consumatorii din fiecare din acele piețe, în contextul în care vorbim despre nevoi diferite în fiecare dintre acestea. România e diferită de Grecia, de Spania și construim resurse și capabilități specifice acelor piețe”, descrie Charlotte Hogg piața locală, mărturisind că România este pe lista sa de vizite în perioada urmăoare. 

Potrivit unor date ale KPMG citate de Visa, valoarea totală a investițiilor în fintech-uri a ajuns la 4,7 miliarde de dolari anul trecut.

ZF scria în urmă cu câteva luni că gigantul american, lider în plăți digitale la nivel mondial, investește anual în 8-9 start-up-uri, iar valoarea investițiilor pornește de la 500.000 de euro și poate ajunge la 20 milioane euro. Visa a deschis recent un al doilea centru de inovație, în Tel Aviv (Israel), primul fiind situat în Berlin (Germania).

În afară de cele două centre din regiune, Berlin și Tel Aviv, Visa mai mare încă 8 centre de inovație situate în Dubai, Londra, Miami, New York, San Francisco, San Paolo, Singapore și Stockholm. Gigantul american alocă bugete substanțiale pentru investițiile în inovație, în condițiile în care noile tehnologii apărute, rata de penetrare tot mai mare a smartphone-urilor și posibilitatea de a folosi internetul la costuri accesibile transformă industria financiară, plățile digitale fiind în centrul atenției.

Compania Visa, înființată în urmă cu 60 de ani, colaborează cu peste 16.000 de instituții financiare din 200 de țări, operând peste 3 miliarde de carduri la nivel mondial.