Cum se creditează companiile în pandemie

Evoluția creditării companiilor este strâns legată de evoluția PIB, de politicile publice, de stimulii economici activi în piață și în general de sentimentul general de afaceri din economia românească și europeană. Cum va evolua aceasta în contextul pandemic, potrivit previziunilor lui Dragoș Mirică, director general adjunct al diviziei corporate la OTP Bank?

Activitatea de creditare a OTP Bank a fost marcată de o creștere în primele nouă luni ale anului 2020, cu 7% din stocul de credit destinat segmentului corporate, prin care s-au finanțat atât clienții existenți, cât și noi oportunități de colaborare cu companii aflate pe creștere cu o situație financiară bună, a explicat Dragoș Mirică, director general adjunct al diviziei corporate la OTP Bank, subsidiara de pe piața românească a celui mai mare grup bancar din Ungaria. „În fapt, am implementat un număr semnificativ, de peste 150 de credite noi acordate, care însumează o valoare echivalentă de peste 1 miliard lei. În același timp, am susținut companiile afectate de pandemie prin moratoriile public și privat. De asemenea, suntem o bancă cu participare foarte activă în cadrul programul IMM Invest.”

Din punctul de vedere al creditării companiilor, evoluția acestui segment este strâns legată de evoluția PIB, de politicile publice, de stimuli economici activi în piață și în general de sentimentul general de afaceri din economia românească și europeană, a mai adăugat Dragoș Mirică. „Întrucât creditarea este influențată direct de cei trei piloni importanți ai creșterii PIB, respectiv invesțiile publice și private, consumul intern și exporturile, ne vom orienta activitatea comercială către acei vectori de creștere. Estimăm o creștere a pieței creditului pentru companii de 2-3% în 2021. Având în vedere strategia noastră de creștere a cotei de piață, ne propunem pentru anul viitor o creștere de 10% a stocului de credite corporate. Evident, atingerea acestui obiectiv ambițios depinde în primul rând de evoluția per ansamblu a economiei românești, dar și de capacitatea noastră de a atrage acele tranzacții și acei clienți care corespund strategiei noastre de dezvoltare”, a explicat Dragoș Mirică. În același timp, băncile au un rol important în revitalizarea economică prin intermediul creditării active și prudente a mediului de afaceri, implicit prin creșterea gradului de intermediere financiară.

Din perspectiva ratelor de dobândă aplicabile creditelor, acestea sunt influențate de mulți factori precum riscul tranzacției și al debitorului, structura financiară a tranzacției, lichiditatea din piață, raportul dintre cererea și oferta de fonduri, concurența, riscul de țară sau sector.

„O tendință observată în ultima perioadă este presiunea pe ratele de dobândă oferite de băncile comerciale la creditele corporate. Marjele de dobândă oferite clienților noștri sunt individualizate, în funcție de parametrizarea tranzacției, profilul de risc, precum și a altor factori definitorii în analiza complexă întreprinsă de colegii din aria de vânzări”, susține Dragoș Mirică.

Divizia de clienți corporate a OTP Bank administrează portofoliul de clienți și grupuri de clienți persoane juridice a căror cifră de afaceri anuală consolidată depășește 5 milioane de euro, iar în funcție de volumul de creditare, cele mai finanțate cinci sectoare sunt agricultura, producția, comerțul, segmentul finanțărilor imobiliare și construcțiile, a mai adăugat  directorul general adjunct al OTP. Comparativ cu criza financiară anterioară, în acest nou context cauzat de pandemia de COVID-19 se resegmentează multe paliere nu doar economice, ci și sociale, a mai adăugat Dragoș Mirică. „Dacă acum mai bine de un deceniu ne confruntam cu o criză financiară față de care piețele și contextul macroeconomic, prin intermediul autorităților competente, au furnizat sistemului financiar lichiditatea necesară, acum, în acest nou context cauzat de pandemia de Covid-19, se resegmentează multe paliere nu doar economice, ci și sociale. Impactul acestor schimbări se va face simțit la nivelul modelelor de afaceri caracterizând începutul unei noi paradigme din acest punct de vedere.”

Amplitudinea și durata acestor fenomene de schimbare va depinde de viziunea clasei antreprenoriale, de reacția consumatorilor, dar și de politicile guvernamentale și ale Comisiei Europene prin programele de incluziune economică, este de părere directorul general adjunct al diviziei de corporate OTP Bank. „Toate aceste mecanisme trebuie să funcționeze într-un cadru stabil și predictibil, din perspectiva cadrului de reglementare. Acum, mai mult ca oricând, dozajul optim, eficiența și prudența măsurilor de management și educația financiară pot face diferența cu privire la calea câștigătoare pe care economia o are de urmat.” Cu toate acestea, Dragoș Mirică are convingerea că sistemul bancar românesc este robust, pregătit și capabil să reziste unor provocări precum pandemia de COVID-19.

„După cum știți, sistemul bancar este printre cele mai reglementate activități din România și din lume. Sistemul bancar românesc este foarte competitiv, dar și prudent. Prin respectarea cadrului de reglementare, băncile contribuie la crearea și menținerea încrederii. Relația bancă-client este o relație de încredere. Acest lucru nu se va schimba.”

Strategia OTP Bank România are în centrul său programul APOLLO, acesta fiind programul băncii de transformare și optimizare la nivel de bancă. „Prin intermediul acestui program, ne propunem ca până la finalul anului 2024 să ne dublăm cota de piață, respectiv să deținem o cotă de piață de 5%, prin dezvoltarea tuturor segmentelor de clientelă (persoane fizice, IMM, segmentul corporate și large corporate). Introducem linii de business noi, precum cea dedicată microîntreprinderilor, dar investim și în creșterea numărului de clienți activi și vrem să oferim o experiență completă pentru clienții nostri, experiență centrată pe nevoile și așteptările acestora”, a explicat Dragoș Mirică.

Una din provocările băncii a fost capacitatea de adaptabilitate a angajaților la noul mod de lucru în regim de telemuncă. „Astăzi, prin investițiile realizate în aria de IT, am atins o capacitate ridicată de desfășurare a activității în regim de telemuncă în toate ariile de activitate, atât la nivel de centrală, cât și în rețea. Toate investițiile menționate au scopul de a aduce funcționalitate cu maximum de confort pentru clienții nostri. În acest sens, am implementat cu succes mecanisme de plată «full remote» în mediul online, am investit semnificativ în noua platformă de Internet Banking OTP Direkt și am lansat o nouă versiune a aplicației mobile. Totodată am pus la dispoziția clienților posibilitatea semnării documentelor în relația bancă-client prin intermediul semnăturilor digitale certificate extinse”, spune Dragoș Mirică.

Profitul consolidat al OTP Bank la finalul primelor nouă luni din 2020 a ajuns la 39 de milioane de lei, cu 50,6% mai puțin comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.  Activele băncii se situau la un nivel de 14,2 miliarde de lei la finalul lunii septembrie 2020, în creștere cu 14% față de finalul lunii septembrie 2019. Veniturile totale ale OTP Bank România au crescut cu 11% în primele nouă luni din 2020, comparativ cu primele nouă luni din 2019, în timp ce cheltuielile operaționale au înregistrat un avans de 19%, până la 314 milioane de lei.