Cum s-a transformat Trump în ochii băncilor dintr-o „balenă” vânată de toți într-un pește alunecos și otrăvitor?

Familia fostului președinte Donald Trump a intrat în atenția Deutsche Bank în 2011, atunci când căuta un împrumut pentru achiziționarea unui teren de golf din Florida. Rosemary Vrablic, o angajată bancară de la Deutsche Bank, a dezvoltat o relație cu familia Trump, iar de-a lungul anilor și pe măsura sporirii averii fostului președinte american, Vrablic a devenit centrul unui caz de fraudă complex.

M

Membrii familiei fostului președinte Donald Trump se gândeau să cumpere un teren de golf din Florida când le-a fost prezentată Rosemary Vrablic, o doamnă bancher de la Deutsche Bank. Era anul 2011. Ei căutau un împrumut, iar ea căuta să cultive afaceri cu clienți valoroși, după cum a mărturisit Rosemary în timpul procesului de fraudă judecat în toamnă la New York cu Trump în rolul negativ. „Am ieșit la vânătoare de balene”, a scris ea într-un e-mail către alți directori ai băncii sale în noiembrie 2011, referindu-se la eforturile de a ajunge la afacerile lui Trump. În cele din urmă, Vrablic a cultivat o relație cu Trump care s-a concretizat prin trei împrumuturi majore ajunse până la urmă în centrul unui caz de fraudă complex împotriva fostului președinte republican, a celor doi fii adulți ai acestuia și a companiei lor. Echipa de apărare a omului de afaceri politician a spus că banca a efectuat propriile verificări și a concluzionat în mod independent că împrumuturile au fost o afacere bună. Procurorul general al New Yorkului, Letitia James, spune – iar judecătorul de caz a constatat – că, indiferent de performanța împrumutului, Trump este răspunzător de fraudă pentru că a furnizat băncii evaluări extrem de umflate ale averii sale pentru a primi condiții de împrumut mai avantajoase.

Apărarea a susținut, de asemenea, că banca era interesată să-l păstreze pe Trump de client, crezând că astfel ar avea acces la mai multe afaceri cu el și cu alte persoane bogate din cercul său social. Mărturia lui Rosemary a confirmat această idee. Vrablic a fost prezentată familiei Trump pentru prima dată în 2011 prin intermediul soțului Ivankăi Trump, Jared Kushner, conform mărturiilor din proces și documentelor prezentate acolo. La sfârșitul acelui an, Trump a trimis personal unui director de la Deutsche Bank o situație financiară despre care procurorul spune că era plină de exagerări producătoare de fraudă. Până atunci, Vrablic dezvoltase o relație strânsă cu Ivanka Trump, care a fost adusă inițial ca inculpat în dosar și care era „legătura principală” a lui Vrablic cu familia Trump. O curte de apel din New York a respins cererile împotriva Ivankăi Trump în iunie, hotărând că acestea nu sunt permise de lege.

Ivanka Trump a mărturisit pe 8 noiembrie că era și ea interesată să cultive o relație cu Vrablic. „Auzisem că Rosemary era un bancher formidabil, cu multă experiență, și o persoană grozavă cu care să ai o relație”, a mărturisit Ivanka Trump. Perechea a lucrat împreună la trei tranzacții: un împrumut de 125 de milioane de dolari pentru achiziția, în 2011, a terenului de golf Doral din Florida, un împrumut de 107 milioane de dolari legat de turnul lui Trump din Chicago – plus o extindere de 45 de milioane de dolari în 2014 – și un credit de 170 de milioane de dolari în 2013 pentru transformarea de către Trump a Old Post Office din Washington într-un hotel.

Pe parcurs, Vrablic a scris în repetate rânduri în sprijinul relației de afaceri.

În 2013, Anshu Jain, care era la acea vreme co-CEO al Deutsche Bank, s-a întâlnit cu Donald Trump la turnul său cu același nume din New York. La prânz au participat și Ivanka Trump și alți directori ai companiei.

Într-un briefing pregătit de Vrablic pentru Jain înainte de întâlnire, ea a remarcat că Donald Trump era un „jucător de golf pasionat, cu un handicap de o singură cifră” și a subliniat „cererile cheie” pe care ar fi trebuit să le prezinte șeful său. „Discutați strategic despre folosirea rețelei personale și profesionale a domnului Trump în industria imobiliară din NY în beneficiul băncii”, a scris ea, descriind una dintre aceste indicații. Ivanka Trump a povestit de întâlnire în mod similar în timpul mărturiei sale. „Îmi amintesc că a fost o întâlnire foarte, foarte prietenoasă și el ne-a încurajat să facem mai multe afaceri cu Deutsche Bank”, a spus Ivanka Trump. „Cred că a fost o mică ședință de vânzări, trecând pe la noi, vorbind despre diferitele tranzacții pe care le aveam în așteptare, despre care presupun că Rosemary l-a informat, și sugerând să facem afaceri suplimentare cu banca.”

Mai târziu, Jain i-a scris lui Donald Trump pentru a-i mulțumi pentru întâlnire.

„A fost o plăcere să vă văd încântarea în construirea averii familiei și mândria dumneavoastră  justificată de a vă avea copiii în afacere”, a scris Jain într-o scrisoare din martie 2014, citită în timpul procesului. Un e-mail scris de Ivanka Trump, prezentat la proces, exprima entuziasmul față de ratele scăzute de dobândă pe care compania le-a primit de la Deutsche Bank.

„Mai bine de atât nu se poate”, a scris Ivanka. Avocații lui Trump au susținut că entuziasmul era reciproc și că banca a fost mulțumită de performanța activelor familiei Trump pe măsură ce împrumuturile ajungeau la scadență.

Potrivit dovezilor aflate la judecător, Organizația Trump a propus o alternativă care să îi permită pur și simplu să predea o listă de active și pasive materiale și să lase Axos să-și facă propriul calcul. Foto: HEPTA

Mărturia și probele lui Vrablic au susținut această afirmație. „Șeful meu direct, Michele Fassiola, ar dori să vă sune pe dumneavoastră și pe tatăl dumneavoastră pentru a vă mulțumi pentru că sunteți clienți atât de grozavi și pentru toate afacerile pe care le-am făcut împreună”, i-a scris Vrablic Ivankăi Trump într-un e-mail din 2014. „Familia Trump a ajuns în Top 10 clienți ai diviziei Asset and Wealth Management, iar dânsul este încântat de modul în care a crescut.” Vrablic a descris eforturile continue ale băncii de a extinde afacerile cu  familia Trump până când capul familiei a fost ales președinte. Atunci banca a decis să facă un pas în spate. „Nu au mai vrut să-și mărească expunerea în acel moment”, a spus Vrablic, explicând că banca voia să evite să iasă prea mult în evidență. „A fost o situație fără precedent în care aveam un client care urma să devină președinte al Statelor Unite.”

Avocații lui Trump i-au cerut în repetate rânduri judecătorului de caz să oprească procesul, invocând verificările efectuate de Deutsche Bank în legătură cu finanțele lui Trump și satisfacția față de relația de creditare avută cu Trump. Procurorii au respins cererile, spunând că acestea nu au legătură cu acuzațiile din caz. „Nu implică fraudă îndreptată către Deutsche Bank. Ele implică fraudă prin crearea de declarații financiare false și fraudă în asigurări”, a declarat Kevin Wallace, reprezentant al procurorului general din New York. „Așadar, mărturia unui martor al Deutsche Bank nu ar fi o bază pentru pronunțarea unui verdict în nicio circumstanță.”

Wallace a subliniat că bancherii au mărturisit, de asemenea, că aveau încredere că familia Trump este sinceră în legătură cu finanțele lor. „Am presupus că reprezentarea valorii activelor și pasivelor era în linii mari exacte”, a spus Nicholas Haigh, un fost director al Deutsche Bank. El analiza riscul pentru împrumuturile acordate persoanelor cu valoare netă ridicată.

„Aș sublinia că simplul fapt că creditorii au fost fericiți nu înseamnă că legea nu a fost încălcată”, a spus și judecătorul, Arthur Engoron.

Deutsche Bank s-a retras din afacerile cu Trump înainte ca acesta să fie pus sub acuzare. Dar locul nu a rămas mult timp gol. Axos Financial a preluat cu bucurie rolul de finanțator al imperiului Trump și pare mulțumită să se afle aproape de fostul președinte. Certurile acestuia cu legea n-o deranjează. Poate pentru că este o bancă la fel de alunecoasă precum sunt finanțele familiei Trump.             

Deutsche Bank și alte bănci la care Trump avea depozitele au tăiat legăturile cu fostul lider al SUA în zilele din preajma asaltului din 6 ianuarie 2021 asupra Capitoliului de către susținătorii săi, într-o perioadă  în care Trump avea împrumuturi scadente de sute de milioane de dolari. În februarie 2022, firma de contabilitate care a lucrat pentru el timp de două decenii a renunțat și ea și a sfătuit pe toată lumea să nu se bazeze pe „declarația sa financiară”, un indicator pe care băncile îl folosesc pentru a evalua riscurile unui împrumut.

Dacă nu ar fi găsit un nou creditor, imperiul de afaceri al lui Trump ar fi putut fi în pericol.

Atunci a sărit în ajutor Axos, o firmă financiară puțin cunoscută, cu afaceri doar online și cu sediul într-un parc de birouri suburban din San Diego.

Axos, cunoscută anterior sub numele de Bank of Internet USA, este una dintre primele bănci digitale și a crescut pentru a deveni o companie profitabilă, tranzacționată la bursă, parțial prin specializarea în împrumuturi acordate debitorilor de care alte bănci s-au ferit – totul în timp ce naviga sub supravegherea autorităților federale de reglementare atrasă de operațiuni interne, scrie The Washington Post. De asemenea, banca a fost audiată în Congres pentru verificarea implicării ei în dobânzi prea mari la unele împrumuturi. La o zi după ce avertismentul firmei de contabilitate a lui Trump a devenit public, președintele și CEO-ul de la Axos – un donator republican pe nume Gregory Garrabrants – a semnat un împrumut de 100 de milioane de dolari pentru Trump Tower, zgârie-norii din Manhattan care fuseseră mult timp casa lui Trump și baza sa de operațiuni. Trei luni mai târziu, Garrabrants a aprobat un al doilea acord, prin care banca a oferit 125 de milioane de dolari stațiunii Doral, complexul de terenuri de golf  ce i-a aparținut lui Trump din 2012. Axos a finanțat, de asemenea, o parte dintr-un împrumut care a ajutat la achiziția de 375 de milioane de dolari a hotelului din Washington al lui Trump de către un grup de investitori. Împrumuturile acordate de Axos lui Trump au fost vitale pentru stabilizarea finanțelor sale de după pierderea președinției și pentru a-i permite să lanseze campania curentă. Când s-a discutat despre o garanție pentru împrumutul pentru Trump Tower, a apărut problema evaluării averii nete, potrivit documentelor instanței. A fost un subiect delicat, având în vedere procesul și acuzațiile de fraudă. Să fi  început Organizația Trump să trimită evaluări corecte creditorilor săi? N-a fost nevoie. Potrivit dovezilor aflate la judecător, Organizația Trump a propus o alternativă care să îi permită pur și simplu să predea o listă de active și pasive materiale și să lase Axos să-și facă propriul calcul. Organizația Trump a încercat, de asemenea, să limiteze răspunderea pentru fiul Don Jr., care servește ca administrator al averii tatălui său. Un avocat al Axos a fost de acord cu ideea generală de a-l scuti pe Don Jr., dar a vrut să se asigure și că tânărul Trump va fi în continuare răspunzător pentru vreo posibilă fraudă. El are cel mai mic risc.