Cum poți să treci de la rolul de simplu procesator de facturi la expansiune europeană și planuri de listare la bursă

Ca un joc de șah în care fiecare mutare trebuie calculată cu atenție, evoluția Pago în peisajul fintech-ului românesc reflectă o strategie bine pusă la punct într-o piață unde multe start-up-uri se luptă să supra-viețuiască. Aplicația de plăți, care a început ca o soluție locală pentru facturile lunare, a reușit să atragă peste 2,2 milioane de euro într-o rundă de finanțare care, deși s-a desfășurat rapid, vine într-un context economic incert.
 

Cu peste 600.000 de utilizatori lunari și o creștere de 50% față de anul trecut, start-up-ul a evoluat de la simpla procesare a facturilor la rolul de furnizor de tehnologie pentru bănci – o transformare care aduce atât oportunități, cât și provocări. În timp ce primii pași în Italia și Polonia sunt încă la început, integrarea nouă în platforma George a BCR deschide perspective în Europa Centrală și de Est, în țări precum Cehia, Slovacia și Ungaria, unde grupul Erste, din care face parte BCR, are deja o prezență puternică.

Pentru anul acesta, start-up-ul vizează venituri anuale re-curente de circa 2,5 milioane de euro, iar pe termen lung își propune un obiectiv ambițios: o posibilă listare la bursă în următorii 3-4 ani. „În ultimii doi ani am continuat cu strategia de integrare pe care o aveam încă de atunci și am reușit să lansăm câteva proiecte. Noi deja începuserăm acum trei ani integrarea serviciilor Pago în BT Pay, care acum face parte din strategia noastră de creștere. Practic, serviciile din aplicația noastră, Pago, pe zona de plăți de facturi, RCA și alte câteva tipuri de servicii, le oferim sub forma unui produs «white label» care se poate integra în orice aplicație. Am început cu aplicații bancare și plățile de facturi sunt integrate acum în BT Pay și tocmai am lansat și în platforma George de la BCR“, a precizat Adrian Cighi, cofondator al Pago, în cadrul emisiunii ZF IT Generation.

Această nouă integrare cu platforma George de la BCR oferă start-up-ului acces la o bază de utilizatori semnificativ mai mare și deschide calea către noi piețe. „Am identificat cel puțin încă trei țări în care ceea ce facem noi cu Pago s-ar potrivi foarte bine. E vorba de Cehia, Slovacia și Ungaria. Sunt țări la care ne-am uitat în trecut, dar acum avem oportunitatea de a avea acest parteneriat cu grupul Erste, unde aplicația George din România este practic aceeași aplicație și în celelalte trei țări“, a adăugat el.

În paralel cu aceste dezvoltări, Pago a reușit să atragă o nouă rundă de finanțare într-un timp record. „Runda de pe SeedBlink a mers mult mai bine decât ne așteptam. Practic, în prima zi s-au strâns un milion de euro, iar noi aveam pentru toată runda ținta de un milion de euro. După aceea, pentru că am avut discuții cu destul de mulți care erau interesați să investească, dar nu au reușit în prima zi să facă un «commitment» pe SeedBlink, am hotărât să extindem runda la 1,5 milioane de euro, iar în 3 zile s-a strâns și restul sumei. În plus, aveam deja un «pre-commitment» de la acționarii existenți în valoare de 715.000 de euro. Deci practic suntem la 2,215 milioane pentru runda actuală,” a precizat Cighi. Strategia Pago de scalare a busi-nessului se bazează pe două direcții principale: dezvoltarea continuă a aplicației proprii și integrarea serviciilor oferite de Pago și în alte aplicații. „Pago a devenit, între timp, utilizatorul acelorași produse «white label», pentru că și în Pago acum e tot un client al aceluiași produs. Am făcut asta pentru a fi mai ușor să le menținem după ce se integrează în alte aplicații. Practic, orice îmbunătățire facem pentru Pago se livrează automat și partenerilor unde este integrată acea experiență,” a explicat Cighi.

Aplicația Pago oferă o gamă largă de servicii de plată – de la plata facturilor (peste 400 de furnizori) la achiziții de asigurări, reîncărcări cartele și plata taxelor de drum. Modelul de monetizare cu partenerii se bazează pe împărțirea veniturilor. „Avem un model de împărțire a veniturilor. Practic, veniturile generate din funcționalitățile pe care le implementăm, care fiecare are modelul propriu, le împărțim cu partenerul. Pentru facturi, veniturile provin din abonamente și din comisioanele plătite de furnizorii de utilități, iar la asigurări, comisioanele vin de la asigurători”, a detaliat cofondatorul Pago. Start-up-ul estimează că va ajunge la final de 2024 la venituri anuale recurente de circa 2,4-2,5 milioane de euro, o creștere de 40% comparativ cu 2023, în condițiile în care a adăugat noi integrări care vor genera rezultate în ultima parte a anului și în 2025. În prezent, serviciile de plată Pago sunt utilizate de peste 600.000 de persoane lunar, numărul acestora fiind cu 50% mai mare decât la finalul anului trecut. Pe lângă integrările cu aplicațiile bancare BT Pay și George – BCR, soluția Pago este integrată și în aplicațiile MyEngie și AmParcat.ro. „Sunt în total patru integrări live și avem discuții cu încă cinci parteneri potențiali. Toți cinci sunt în diferite faze – de la discuții de planning și până la implementare. Sunt proiecte care durează câteva luni de la început până la lansare. Sperăm să mai avem cel puțin încă o lansare anul acesta a unei funcționalități într-o aplicație în care suntem deja și două sau trei lansări destul de repede în 2025.”

În ceea ce privește expansiunea internațională, Pago a lansat recent aplicația în Italia. „Italia este țara din Europa cu cele mai multe facturi de utilități care nu se plătesc prin direct debit. Procentul de direct debit este mai mare decât în estul Europei, fiind de aproximativ 35%, dar, fiind o țară foarte mare, ce rămâne de plătit manual reprezintă cea mai mare piață ca potențial pentru noi,” a punctat el. Pe termen lung, Pago are planuri ambițioase, inclusiv o posibilă listare la bursă. „Avem deja finanțarea necesară pentru următorii ani. Nu mai avem în plan o nouă rundă prea curând. Practic, acum trebuie să folosim fondurile atrase pentru a pune în practică strategia deja stabilită. Pentru un potențial exit și pentru investitorii actuali, peste un ori-zont de 3-4 ani ne uităm la o posibilă listare la bursă sau la un investitor strategic,” a concluzionat Cighi.    

Rubrica „Start-up Pitch“

1. Andrei Manolache și Robert Drăguțoiu, cofondatorii FigVision

Ce fac? Au dezvoltat o platformă de auto­matizare a designului pentru aplicații web și mobile folosind inteligența artificială.

Andrei Manolache: „Nu ne ajung banii aceștia (cei 350.000 de euro câștigați ca premiu – n. red.) pentru a aduce pro-dusul în forma în care vrem noi să fie. Noi vrem să completăm runda până la 800.000 de euro. Deja suntem în dis-cuții cu diferiți investitori care s-au arătat interesați. Cu unii am discutat de dinainte de How to Web, unii au venit după ce au aflat că am câștigat competiția Spotlight.“

Robert Drăguțoiu: „Este o problemă care, într-un fel, afectează toată industria de IT. Este vorba de taskuri repetitive, mai ales pe zona de programare. Eu m-am întâlnit în ultimii 21 de ani cu task-uri repetitive, crearea de aceleași componente, aceleași funcționalități. Inevitabil, același lucru se întâmplă și în zona de design. Și pur și simplu sunt taskuri în care trebuie să refarci același buton, același card, același layout. Noi ce vrem să facem este să taiem cu până la 80% din munca aceasta repetitivă pentru a elibera designerii să se ocupe de partea de UX și de partea  cre-ativă, să creeze lucruri mai interesante.”

2. Cristian Nicolae Nicorici, fondatorul MyChef.ai

Ce face? Dezvoltă un asistent virtual care ajută utilizatorii în bucătărie.

„Anul acesta am început să lucrăm la aplicația finală, care va fi mobilă și disponibilă pe Android și apoi pe iOS. Momentan, aplicația se află în faza de testare, o testăm noi, amicii noștri și persoanele care s-au alăturat unei liste de testări beta și credem că în decembrie o să fie lansată oficial. În decembrie 2025 poate vom înregistra 500.000 de descărcări și utilizatori activi. Eu așa m-am gândit. Încă, cel puțin în România, nu văd o piață care folosește tehnologia generativă, mă uit în jurul meu și văd că lumea nu o folosește. Dar sunt sigur că în cel puțin unu-doi ani lumea o să înceapă să folosească AI generativă, pentru că o să vadă beneficiile ei și atunci o să avem și noi de câștigat.“

Rubrica „Start-up Update”

1. Mihai Guran, fondator și CEO al SalesOMMO – platformă pentru specialiștii în vânzări

Ce e nou? Start-up-ul local a repoziționat produsul pe care îl dezvoltă – de la un asistent AI pentru vânzări la o plat-formă complexă bazată pe inteligență artificială, menită să îi ajute pe profesioniștii în vânzări, dar nu numai, să găsească rapid informații despre potențiali clienți sau colaboratori, având toate datele necesare într-o singură plat-formă.

„Am făcut o repoziționare, un reglaj fin legat de modul în care poziționăm produsul în contextul de piață. Am dezvol-tat foarte mult funcționalitățile principale și ceea ce e în spate, back-end, cum se spune în domeniul tehnic. Am avut peste 100 de utilizatori, 104 utilizatori ca să fiu foarte exact, care au testat acest produs în perioada asta, am încorporat feedback, am refăcut o parte din interviuri, am luat un membru nou în echipă, care ne-a ajutat, pentru că el este expert în design și ne-a ajutat cumva să facem repoziționarea aceasta și am făcut produsul public.“

2. Start-up Update. Adrian Cighi, cofondator Pago – aplicație mobilă de plăți

Ce e nou? Start-up-ul a atras recent o finanțare în valoare totală de 2,2 milioane euro, sumă ce va fi utilizată pentru a integra soluția sa în alte platforme, cum ar fi cele bancare, și pentru a se extinde mai mult în afara granițelor țării.

„În ultimii doi ani am continuat cu strategia de integrare pe care o aveam încă de atunci și am reușit să lansăm câ-teva proiecte. Noi deja începuserăm acum trei ani integrarea serviciilor Pago în BT Pay, care acum face parte din strategia noastră de creștere. Practic, serviciile din aplicația noastră, din Pago, pe zona de plăți de facturi, RCA și alte câteva tipuri de servicii, le oferim sub forma unui produs «white label» care se poate integra în orice aplicație. Am început cu aplicații bancare și plățile de facturi sunt integrate acum în BT Pay și tocmai am lansat și în platforma George de la BCR.“

ZF IT Generation, emisiune lansată de ZF în noiembrie 2019 și realizată în prezent împreună cu BCR Innovx, are ca țintă descoperirea start-up-urilor hi-tech cu idei de produse sau servicii care vor duce la dezvoltarea unei noi generații de milionari din IT ai României. După mai bine de 370 de ediții, emisiunea are un nou format în care adăugăm o serie de rubrici pentru a aduce plus valoare în ecosistemul local de start-up-uri tech – Start-up Pitch, Start-up Update, Start-up Boost, Start-up Star, Investor Watch, Sfatul expertului și What’s Hot.

Urmărește de luni până vineri emisiunea pe www.zf.ro și pe pagina de Facebook a Ziarului Financiar de la ora 19.00 sau ac-cesează platforma
www.zf.ro/zf-it-generation

Dacă aveți un proiect de start-up tech scrieți-ne pe adresa de e-mail zfitgeneration@zf.ro.