Cum au făcut băncile profituri record în pandemie, în contextul dobânzilor mici

♦ Din dobânzile la credite, veniturile încasate de bănci au staționat. Cheltuielile cu dobânzile la depozite, minus14%.

Majoritatea băncilor mari prezente pe piața românească au raportat creșteri consistente ale profiturilor în 2021, de 20-70% sau chiar le-au dublat față de câștigurile din 2020. Iar profitul la nivelul sistemului bancar a atins un record de 8,3 mld. lei. Întrebarea este cum au reușit băncile să obțină profituri record în pandemie în contextul dobânzilor încă mici.

O influență asupra creșterii câștigurilor băncilor în 2021 a venit din costuri mai mici cu riscul, respectiv din reversarea unor provizioane, adică trecerea acestora pe venituri, după ce în 2020 costurile mari cu riscul, respectiv banii puși deoparte pentru acoperirea creditelor neperformante potențiale, presau pe câștigurile băncilor. În 2021 s-a înregistrat și creșterea creditării și a veni­turilor. Veniturile nete din dobânzi, cea mai importantă resursă de profit a băncilor, au continuat să crească și în 2021, însă rata de majorare a fost de 3,3%, până la 16 mld. lei, în condițiile în care creditarea a crescut cu un ritm mediu de 10,7%, conform datelor BNR.

Băncile au încasat în 2021 venituri din dobânzile percepute pentru creditele acordate de 19,18 mld. lei, în scădere ușoară, cu 0,05% față de 2020. Astfel, se observă că veniturile din dobânzi au stagnat anul trecut, după ce în 2020 creșteau. Cheltuielile instituțiilor de credit cu dobânzile plătite clienților pentru depozite au fost în 2021 de circa 3,2 mld. lei, în scădere cu peste 14% față de 2020.

Cheltuielile cu dobânzile remunerate de bancheri pentru depozitele clienților au fost de circa 6 ori mai mici decât sumele încasate din dobânzile la credite.

Veniturile din activitatea de creditare sunt principala sursă de câștig pentru bănci, mai mult de jumătate din veniturile totale venind din dobânzi. Dar și comisioanele sunt un element important în structura veniturilor băncilor. Veniturile nete din comisioane ale băncilor au ajuns la final de 2021 la circa 4,6 mld. lei, fiind în creștere cu 19,3% față de 2020.