Cum ar trebui românii să cheltuie banii în perioada aceasta de criză și care este de fapt MOTIVUL pentru care nu au ECONOMISIT SUFICIENT până acum

Nevoia de economisire devine mai clară în contextul unei crize, precum cea prin care trecem acum. Înainte de pandemie însă, doar 40% dintre români aveau bani puși deoparte, potrivit unui studiu derulat de ING Bank. Care sunt motivele și cum poate fi îmbunătățită această situație a povestit pentru Business MAGAZIN Serge Offers, CFO-ul ING Bank România. 

„Într-o notă personală aș putea să spun că oamenii sunt încrezători în ceea ce privește viitorul lor și merg mai departe cu planurile lor antreprenoriale, ceea ce este un lucru foarte bun”, a spus Serge Offers, CFO-ul ING Bank România, în cel mai recent interviu acordat Business MAGAZIN. El menționa că până în urmă cu aproximativ două săptămâni, când a avut loc acest interviu, circa 35.000 de persoane au solicitat sprijinul ING Bank, atât prin solicitări de amânare a plății ratelor, cât și prin solicitări de finanțare prin creditele garantate de stat IMM Invest.

Din acest număr, majoritatea sunt persoane fizice, dar în ceea ce privește companiile, procentul celor care au aplicat pentru programul IMM Invest îl depășește pe al celor care au solicitat amânări de plată, de unde și perspectiva sa optimistă. Iar când vine vorba despre principalele lucruri care s-au schimbat pentru ING Bank în contextul pandemic, el se referă la mutarea unui procent semnificativ dintre colegii săi la munca de acasă. „Unul dintre principalele lucruri pe care le-am realizat este că lucrăm acum în regim de telemuncă în procent de 95%”, menționează el.

În ceea ce privește comportamentul de economisire al românilor – a cărui necesitate a devenit poate mai evidentă în acest context neașteptat – Serge Offers oferă ca reper un studiu al ING Bank derulat înainte de această pandemie, în care au analizat modul în care stau lucrurile când vine vorba de sănătatea financiară a românilor. „Eu cred că ar trebui să existe un soi de tampon care să cuprindă economii ale veniturilor cuprinse între trei și șase luni astfel încât să nu intri în dificultăți financiare în perioada unor crize precum aceasta cauzată de COVID-19”, crede Offers.

Din studiul ING reiese însă că 40% dintre respondenți nu aveau economii de acest tip. „Dacă 40% dintre oamenii își pierd locul de muncă sau se confruntă cu crize neașteptate precum aceasta, vor avea imediat dificultăți”, spune Offers. Din rândul celor 60% care aveau economii, acestea cuprindeau mai puțin de trei luni din veniturile lor pentru  mai mult de jumătate dintre ei, or acest lucru îi face și pe ei vulnerabili la situații neașteptate precum pandemia de COVID-19.

„Observăm că România are cel mai ridicat număr de oameni care nu au economii, dar pentru aceasta nu cred că trebuie să îi învinovățim pe oameni, în contextul în care motivele pentru care ei nu economisesc se leagă de veniturile lor.”
Potrivit aceluiași studiu citat de el,  7 din 10 români spun că motivele pentru care nu economisesc se leagă de un cost al vieții mai ridicat decât salariile pe care le obțin, iar 2 din 10 spun că nu au economii pentru că s-au confruntat cu cheltuieli neașteptate precum plata unor facturi medicale sau nevoia de a repara o mașină. „Astfel,  90% dintre români au motive bune din cauza cărora nu economisesc, iar acest lucru este foarte important, nu cred că este vorba despre un comportament iresponsabil, este o provocare pentru mulți oameni să își plătească cheltuielile zilnice.”
Astfel, datele legate de gradul mic de economisire în rândul românilor trebuie pus în contextul dificultăților lor de a-și gestiona cheltuielile lunare din cauza remunerației scăzute.

Pe de altă parte, Serge Offers consideră că oamenii trebuie încurajați să facă pași în direcția economisirii și menționează o aplicație mobilă lansată de ING Bank care permite oamenilor să economisească sume mici de bani când fac achiziții, prin care se rotunjește suma plătită pentru diferite produse, iar surplusul de bani până la suma rotunjită este direcționat într-un cont de economii. „Așadar este aproape un obicei zilnic ca atunci când plătești ceva, o sumă mică de bani să fie direcționată în acel cont.”
Pentru cei care au posibilitatea să economisească mai mult, Serge Offers indică stabilirea unui obicei lunar de a pune deoparte o parte din veniturile obținute. „Nu aș indica o sumă fixă, dacă ne uităm la faptul că 7 din 10 oamenii spun că motivul pentru care nu economisesc este că nu au suficiente venituri comparativ cu cheltuielile lor, cred că ar trebui să pui deoparte oricât de puțini bani în fiecare lună.”

Pentru un eveniment neprevăzut, cum este acesta al pandemiei, ideal ar fi să existe un fond de urgență care să cuprindă veniturile cuprinse între 3 și 6 luni.

În ceea ce privește una dintre preocupările principale ale românilor – după cum reiese din statisticile care ne plasează în fruntea europenilor când vine vorba despre gradul de proprietate a românilor în materie de imobiliare – Serge Offers este de părere că achiziția unei locuințe nu ar trebui condiționată de contextul actual.

„Când mă uit la numărul de proprietari din România și observ că acesta este foarte ridicat, aceasta indică faptul că oamenii au o stabilitate, dețin un mai bun control asupra vieții lor, prin urmare este important ca ei să continue să se gândească dacă vor să își cumpere o casă chiar și în aceste circumstanțe. Dacă ai găsit o casă pe care ți-o poți permite, din punctul meu de vedere nu există un motiv pentru care să nu cumperi acea locuință.”

Chiar dacă în prezent nu poate oferi previziuni referitoare la evoluția pieței imobiliare sau asupra evoluției prețurilor, este de părere că nu prețul trebuie să fie elementul care să cântărească cel mai mult atunci când vorbim despre decizia de achiziție a unui locuințe. „Sunt multe motive pentru care prețurile caselor pot urca sau scădea, elementul cheie în a lua această decizie este dacă îți permiți sau nu achiziția.”

Când vine vorba despre predicții ale evoluției economiei în următoarea perioadă, CFO-ul ING Bank menționează studiile economistului-șef al ING Bank, care vorbea despre o contracție a PIB-ului cuprinsă între 6,5%  și 7%. Corelând aceste previziuni cu cele ale Comisiei Europene, Serge Offers spune: „Cred că ne putem aștepta la o contracție economică ce va fi cuprinsă între 5 și 7%; depinde de modul în care evoluează economia în starea de alertă, odată cu deschiderea treptată a activității economice”.