Cum a reușit Revolut să facă imposibilul și să devină bancă cu acte în regulă după peste trei ani de lupte cu autoritățile britanice

La sediul Revolut din Canary Wharf s-a deschis șampania. Compania a obținut în sfârșit licența bancară din partea autorităților de reglementare din Marea Britanie, după peste trei ani de încercări fără succes, scrie Financial Times.

Decizia de acordare a licenței vine în urma unei lungi dispute între cel mai valoros fintech din Regatul Unit și autoritățile de reglementare, care au fost pentru mult timp sceptice cu privire la operațiunile și controalele interne ale companiei.

Acordarea licenței dă șansa Revolut să devină a treia cea mai mare bancă din Marea Britanie, cu o evaluare estimată la 45 mld. dolari. Totodată, validarea autorităților de reglementare britanice pavează drumul companiei pentru intrarea și expansiunea pe alte piețe.

Obținerea unei licențe bancare în Regatul Unit durează de obicei un an, însă cererea Revolut a fost blocată de o serie de obstacole, printre care plecarea unor directori, probleme de contabilitate și îngrijorări cu privire la structura de ownership a companiei.

Tensiunile dintre Revolut și autoritățile bancare britanice au atins punctul culminant în mai 2023. Atunci Nik Storonsky, șeful companiei, a criticat statul și autoritățile pentru că nu sprijină mediul de business, dar și pentru „procesul lung și obositor de obținere a licențelor.”

La momentul refulării lui Storonsky, start-up-ul îl cooptase deja pe Martin Gilbert, bancher cu experiență, în calitate de președinte, pentru a-l ajuta să gestioneze relația cu autoritățile de reglementare. Din consiliul său face parte și Michael Sherwood, fostul director european al Goldman Sachs.

Cu toate acestea, compania a întâmpinat dificultăți în înlăturarea preocupărilor legate de guvernanța corporativă, controalele și nivelul de compliance, cu o fluctuație ridicată a personalului de top.

Răspunsul la problemele Revolut a fost aducerea lui Francesca Carlesi, un fost fondator de fintech și bancher la Deutsche Bank, pentru a gestiona relația dintre companie și autorități. Odată cu angajarea ei, fintechul britanic a început să acționeze ca o banca matură și să adopte toate procesele și atitudinile necesare.

Ea s-a concentrat pe îmbunătățirea nivelului de compliance al băncii prin crearea de noi procese de aprobare pentru fiecare caracteristică pe care Revolut încearcă să o lanseze.

Compania a început să abordeze încet, dar sigur toate problemele ridicate de autoritățile britanice.

 Dacă în 2021 veniturile companiei erau pus sub semnul întrebării, auditorul BDO avertizând că cea mai mare parte a acestora „ar putea fi denaturate semnificativ”, în iunie 2023  situația a fos total opusă.

Obținerea unui audit „curat” al veniturilor Revolut au fost printre ultimii pași pe care compania trebuia să îi bifeze pentru obținerea licenței.

Succesul în obținerea licenței este de așteptat să deblocheze un nou potențial de creștere pentru compania care a eclipsat de mult timp rivalii timpurii, cum ar fi Monzo și Starling.

Aprobarea primită din partea autorităților deschide calea pentru Revolut de a se lupta cu cele mai mari bănci naționale din Regatul Unit, permițându-i să ofere servicii bancare complete.