Codin Negovan, ING Bank: Aproape jumătate din IMM-urile din România au capitalurile proprii sub minimum prevăzut de lege, iar 30% sunt cu capitaluri proprii negative

Întreprinderile mici și mijlocii din România se confruntă în continuare cu probleme legate de subcapitalizare, lucru care poate fi combătut și prin intermediul unei educații financiare adecvate, în care băncile ar trebui să înceapă să se implice tot mai puternic, susține Codin Negovan, Head of Sales Network Business Banking în cadrul ING Bank România.

“Trebuie să le explicăm antreprenorilor că există două buzunare diferite: capitalul propriu al companiei este un buzunar diferit de buzunarul propriu. Antreprenorul trebuie să fie conștient că banii pe care el îi lasă în firmă din ce a investit inițial, din ce profit a obținut, arată cât de mult crede el însuși în acel business, și atunci partenerii lui bancari sau nebancari vor risca în  corelație directă cu suma respectivă”, a spus Codin Negovan în cadrul conferinței ZF „IMM 2023. Între criză și oportunitate. Mergem mai de­parte!“.

Potrivit acestuia, aproape jumătate din IMM-urile din România sunt atipice, cu capitalurile proprii sub minimum prevăzut de lege, iar 30% sunt cu capitaluri proprii negative.

Businessul românesc are 2.000 de firme mari care contribuie cu 50% la cifra de afaceri totală și alte 848.000 de IMM-uri (99,8% din total) care generează cealaltă jumătate.

IMM-urile au și ele un segment de firme mijlocii, puternice, care stau încă fiecare sub pragul de 50 mil. euro și 250 de salariați. Sunt în număr de 8.800 în 2021 și au o cifră de afaceri de 391 mld. lei (19% din total).

Cele mai numeroase sunt însă microîntreprinderile, peste 790.000, din care 200.000 sunt deja clasicele firme cu zero angajați, potrivit bilanțurilor din 2021.

“Ultimii doi ani, și prin prisma IMM Invest, a fost cea mai efervescentă perioadă din punct de vedere al finanțărilor către IMM-uri. Noi am primit 18.000 de cereri de finanțare doar pe acest segment și am acordat peste 3 miliarde de lei, mai ales pe zona de microîntreprinderi“, a mai spus Codin Negovan.

Comerțul, industria prelucătoare, transporturile, agricultura și serviciile, reprezintă principalele ponderi în portofoliul de finanțare al ING Bank pe segmentul IMM-uri.

“Crește tot mai mult finanțarea din zona de tehnologie și sustenabilitate. Reușim să sprijinim tot mai puternic tranziția IMM-urilor pe sustenabilitate, care un subiect tot mai fierbinte. La nivelul instituției am definit un ghid de identificare și procesare foarte facil acestor tipuri de tranzacții. Am început de anul trecut și deja am acordat finanțări de aproape 18 mil. euro, în special pe zona de energie regenerabilă și economie circulară. Credem că anul acesta, cel puțin vom dubla finanțările pe această tranziție către economia sustenabilă”, prognozează Codin Negovan.

În România toate sursele de finanțare cu excepția factoring-ului, titlurilor și acțiunilor emise, au devenit relevante pentru mai multe IMM-uri în 2022. 

“Observăm un apetit tot mai mare pentru investiții, fie în partea de energie regenerabilă, dar și în partea de automatizare a proceselor și în cea de digitalizare, incluzând fonduri europene și fiannțări bancare. Experiența clienților noștri pe fonduri europene este foarte bună. Constatăm că antreprenorul român s-a maturizat mult în a-și gestiona riscurile care apar. După trei ani de criză, sănătatea financiară a antreprenorului român s-a îmbunătățit considerabil. Încurajez antreprenorii să aibă curajul să meargă după surse de finanțare, să identifice corect oportunitatea de finanțare și s-o urmărească”, a concluzionat Codin Negovan.

ING Bank, sucursala locală a grupului olandez cu același nume, a obținut în anul 2022 un profit net de 1,06 mld. lei, mai mare cu doar 3% față de câștigul din anul 2021, în condițiile în care veniturile băncii au avansat cu 10%, la 2,6 mld. lei.