Cine sunt românii care au creat o companie de zeci de milioane de euro, iar acum se pregătesc sa cumpere o bancă din Lituania și să lanseze ceea ce fondatorul numește „un Super-app”

După ce a atras anul trecut o finanțare de 75 de milioane de dolari de la fondul de investiții GEM Digital Limited, compania românească de blockchain ZoidPay se pregătește să preia anul acesta o bancă din Lituania și să lanseze ceea ce fondatorul numește „un Super-app”. În paralel, start-up-ul se pregătește să se poziționeze drept un furnizor de tehnologie pentru băncile și fintech-urile care vor să facă trecerea de la paradigma Web2 la așa-numitul Web3. Cum au ajuns românii până aici?

Vrem să fim o companie în adevăratul sens al cuvântului, o companie de tehnologie, unde trebuie să existe venituri de la clienți. În funcție de cum merg implementările, pe scenariul pesimist ar trebui să avem venituri între 5 și 7 milioane de euro. Scenariul conservator este între 15 și 20 de milioane de euro, iar scenariul superoptimist ar fi între 30 și 50 de milioane de euro”, descrie Eduard Oneci, CEO și cofondator al ZoidPay, obiectivele pentru anul în curs într-un interviu acordat în exclusivitate pentru Business Magazin după atragerea finanțării.

Compania ZoidPay a fost înființată în 2018 de către Eduard Oneci și Vasile Burcin și a trecut prin mai multe produse și soluții până să ajungă la începutul anului 2022 la o viziune integrată referitoare la viitorul lor în piață.

Investițiile fondatorilor s-au ridicat la circa 700.000 de dolari, la care s-au adăugat 2,5 milioane de dolari strânși prin vânzare de tokeni înainte de a atrage finanțarea de la fondul de investiții GEM Digital Limited, un vehicul de investiții în active digitale cu sediul în Bahamas, parte a unui grup american, după cum povestește Eduard Oneci.

Potrivit Crunchbase, GEM Digital a realizat mai mult de zece tranzacții până acum, printre care o rundă de 25 de milioane de dolari pentru MintMe.com, o rundă de 100 de milioan de dolari pentru Mintplex sau o rundă de 150 de milioane de dolari pentru Naetion.

Astăzi, ZoidPay are deja birouri în Hong Kong, „pentru că Asia e un hub important pentru noi”, în Atena, deoarece compania are o comunitate foarte mare de utilzatori în Grecia, precum și în Zug, Elveția, „deoarece la un moment dat vrem să facem tranziția full către Elveția”.

Oneci spune că, achiziționând o bancă, ajută să ai compania-mamă în Elveția, și asta pentru că „sunt alte reglementări, te verifică altfel, e totul mult mai atractiv pentru cei care sunt investitori mari”.

Despre tranzacția cu GEM Digital povestește că „a fost un deal care s-a închis în vreo 14 luni, în care am discutat absolut toate aspectele. E un deal complex care include tokeni și equity la un moment dat, este negociat. (…) Ei au ajuns la noi, ei sunt un fond mare, sediul e în New York și au un braț care e în Bahamas. Brațul respectiv este în Bahams pentru ca dintr-o perspectivă de reglementare să poate investi în proiecte crypto și blockchain”.

Ce este Web3?

Pentru a înțelege evoluția companiei, trebuie să ne familiarizăm întâi cu ideea de Web3. Acesta este un protocol pentru o versiune descentralizată a internetului, pe blockchain, unde datele sunt deținute de utilizatori, nu de entități centralizate.

Cel mai comun exemplu pentru a privi evoluția internetului prin aceste paradigme ar fi următorul: pentru a te conecta pe o plaformă nouă în era Web1, trebuia să introduci număr de utilizator și parolă și să îți faci cont pentru fiecare site nou. În era Web2, conectarea se întâmplă printr-o persoană agregată sub o companie mare, de tipul Google sau Facebook, iar în Web3 toate informațiile tale sunt înglobate într-un wallet, pe care tu îl controlezi și pentru care tu ești responsabil.

Controlul asupra propriilor date și descentralizarea reprezintă o promisiune atrăgătoare la nivel de concept, dar vor masele de utilizatori această reponsabilitate? Își dorește un utilizator să fie singurul responsabil de parola sau de cheia de acces spre wallet-ul său? „Oamenii nu vor responsabilitatea asta. De aceea este atât de devreme pentru piață și de aceea și noi am pivotat de atât de multe ori. Oamenii nu vor responsabilitatea asta. Toți oamenii vorbesc de privacy, de control, dar nimeni nu vrea să aibă control, nimeni nu vrea să aibă privacy. Au descoperit că dacă mergi printr-o entitate nu mai ai bătăi de cap, ai anumite beneficii.

Banii se vor duce către achiziția unei bănci din Lituania, tranziția acesteia spre Web3, atragere de clienți noi pe toate liniile, campanii de marketing, crearea unui ecosistem pentru dezvoltatori, precum și în dezvoltarea de produse și servicii.

Totodată, anul 2023 este unul important pentru ZoidPay, întrucât compania se pregătește să anunțe primele proiecte realizate din această postură de furnizor de tehnologie pentru servicii financiare în Web3, având deja implementări la care lucrează de câteva luni, precum și un client mare, care controlează un portofoliu de fintech-uri ce totalizează circa 350 de milioane de dolari.

De asemenea, ZoidPay se pregătește să lanseze un așa-numit „super-app” care va funcționa ca o aplicație financiară unde utilizatorul poate include toate conturile și cardurile bancare, toate walleturile crypto și să gestioneze toate activele pe care le are dintr-un singur loc.

„Anul acesta vom arăta proof of revenue, care e foarte important pentru o companie de crypto, pentru că majoritatea se întrețin prin vânzarea monedelor proprii. Noi vom acționa ca un business normal, cu venituri obținute din serviciile și produsele pe care le oferim”, adaugă antreprenorul.

În timp ce majoritatea companiilor de blockchain și crypto se finanțează în mod recurent prin vânzare de tokeni, ZoidPay spune că a trecut de această etapă și se pregătește să treacă la nivel de percepție de la o companie de crypto la o companie de tehnologie care furnizează servicii blockchain și Web3.

Cum a început totul

Născut în Petroșani, județul Hunedoara, Eduard Oneci are astăzi 33 de ani, iar parcursul său antreprenorial a început în urmă cu mai bine de zece ani, când era în primul an la Politehnica din București. La acel moment i-a cunoscut pe Mario și Matei Vasilescu, doi frați româno-canadieni, alături de care a fondat compania de marketing digital Rewordly.

„Eu mi-am făcut exitul din Rewordly cam pe la finalul lui 2015, compania continuă să existe și a crescut destul de mare, e prezentă în New York, Toronto, Paris și București. Este o companie de marketing digital, dar mai mult axată pe big data. Ajutam companiile să proceseze calupuri mari de date, astfel încât să poată extrage concluziile necesare lor.”

El a aflat pentru prima dată de Bitcoin în 2013, când a fost atras de promisiunea tehnologiei și a cumpărat și primele monede. Ideea pentru ZoidPay a apărut abia în 2017, însă primul plan arăta foarte diferit de ceea ce vedem astăzi.

„Ideea inițială a fost să creăm un marketplace descentralizat în care eliminam intermediarul pentru date, în sensul că tu ca și consumator îți formezi pe parcursul călătoriei tale anumite preferințe, iar preferințele respective sunt date personale. Dacă tu ai putea să îți monetizezi singur datele și să câștigi de pe urma preferințelor tale având același comportament în continuare?”

Această soluție nu a avut succesul scontat la momentul la care a ajuns în piață, însă în parelel echipa ZoidPay a dezvoltat și un protocol de plăți prin care să faciliteze tranzacțiile între comercianți și utilizatori.

„Noi am plecat de la valorile primare, adică privacy și control, dar nu a prins. Trebuia să fugim și după ou, și după găină, trebuia să vorbim și cu utilizatorii, și cu comercianți. Așa că am început să împingem mai mult pe plăți. Și așa am lansat primul card din lume cu securitate bancară, făcut integral pe blockchainul Ethereum, care facilita transfer peer-to-peer între cardurile emise de noi. Dacă eu aveam cardul și walletul ZoidPay și tu aveai wallet, eu puteam să fac o tranzacție contactless direct în wallet.”

Cu noul produs „în brațe”, ZoidPay a trimis zeci de mii de carduri către toți oamenii de interes din sfera crypto și blockchain, însă soluția nu era una scalabilă, din cauza costurilor ridicate ale rețelei Ethereum, pe care era construită soluție.

„Aveam și tokenul nostru și ca să distribuim tokenul nostru trebuia să plătim 500.000 de dolari doar în taxe și nu avea sens. Așa că am schimbat blockchainul și ne-am mutat pe TomoChain.”

Aici, ZoidPay a continuat să dezvolte produse și să se axeze inclusiv pe ceea ce se numește „client side security”, adică un wallet asupra căruia utilizatorul are control deplin.

„Viziunea în momentul acela era să creăm o rețea de peer-to-peer, de oameni care chiar folosec crypto ca metodă de plată și în același timp să începem să dezvoltăm și soluții pentru comericanți.”

Astfel, compania a încercat să vină în piață cu o soluție care transforma telefonul mobil într-un POS, astfel încât orice comerciant să poată încasa plăți cu criptomonede. Nici această direcție nu a adus viteza de adopție pe care o căuta ZoidPay.

Așa că în 2019 au lansat o nouă versiune de wallet și a demarat o campanie semnificativă de marketing, care a generat peste 100.000 de descărcări ale aplicației în câteva zile. Ulterior, ZoidPay a devenit mai mare decât blockchainul TomoChain pe care construia și a intrat în discuții cu românii de la MultiversX (ex-Elrond Network), pentru a migra ecosistemul pe blockchainul acestora – mutare care a fost realizată în final în 2022.

„Între timp am lucrat la un algoritm de lichiditate, care îți permite să ai lichiditate pentru orice tokeni ai. Atâta timp cât tokenul respectiv respectă niște condiții pe care le impunem noi ca furnizori de servicii. Și așa a apărut extensia de Google Chrome. (…) Când ne-am lansat pe Elrond ne-am lansat cu extensia de Chrome, acesta era produsul nostru principal pe partea de retail. Value proposition era extrem de simplu: cumpără orice de oriunde cu crypto.”

Extensia ZoidPay în Google Chrome este unul dintre cele mai populare produse ale companiei, întrucât îți permite să plătești echivalentul în crypto pentru orice produs vrei să cumperi de pe o platformă online. Eduard Oneci spune că există câteva zeci de mii de clienți pe acest produs, dintre care circa un sfert sunt clienți activi, iar achiziția medie se situează la aproximativ 370 de dolari.

Obiectiv: 1 milion de utilizatori

Cele două direcții clare ale ZoidPay pentru 2023 se concentrează atât pe segmentul B2B, cât și pe B2C. În ceea ce privește partea de retail, compania pregătește lansarea unei aplicații de tip super-app care ar trebui să funcționeze ca un agregator pentru tot ce înseamnă finanțe și crypto.

„Pe partea de super-app avem fiat, crypto și servicii Web3. Avem inclusiv posibilitatea să integrăm și celelalte conturi bancare și carduri bancare în aplicația noastră, să folosești un singur card. Suntem un agregator de finanțe, ai totul acolo.”

Cardul din super-app va fi lansat alături de unul dintre marii furnizori din piață, însă Eduard Oneci nu a putut detalia la acest moment. Pe lângă funcția de agregator, aplicația vine și cu funcții suplimentare, precum accesarea de credite.

„Ne apropiem de lansarea super-appului. Ne așteptăm la 1 milion de utilizatori până la final de an, în contextul în care avem deja o listă de așteptare de 250.000 de utilizatori.”

În ceea ce privește segmentul de B2B, compania lucrează deja cu diferiți clienți din industria bancară și a fintech-urilor, astfel încât să îi ajute pe aceștia să se digitalizeze în linie cu noua paradigmă Web3. Cel mai mare client cu care ar trebui să anunțe primele rezultate în acest an este un holding care cuprinde mai multe fintech-uri și care totalizează 350 de milioane de utiliatori.

„Clientul cel mai mare vrea să schimbe infrastructura complet. E un holding mare cu foarte multe fintech-uri. Ei vor să schimbe infrastructura pe care o au, discuția este să luăm fiecare produs pe rând în funcție de jurisdicție și să facem tranziția de la Web2 la Web3, dar tranziție integrală, de la modul în care fac onboarding la modul în care clienții fac tranzacțiile și la modul în care clienții raportează. Ne așteptăm ca în martie să avem primul proof-of-concept și primul pilot cu clientul mare.”

Achiziția băncii din Lituania a fost întârziată de șocul pe care l-a generat la nivel de încredere în piața globală falimentul FTX, al treilea cel mai mare exchange crypto din lume până în 2022. Totuși, planurile merg înainte.

„Prin prisma băncii pe care o cumpărăm noi vrem să oferim tutela și umbrela de licențe necesare pentru ca oricine să poată dezvolta un fintech bazat pe serviciile pe care le oferim noi, API-uri, SDK-uri, licențe, emitere de carduri lichditate și să lanseze un produs.”

Întrebat de cum vede compania în 3-5 ani, Eduard Oneci a subliniat că ZoidPay vrea să se poziționeze drept furnizorul de servicii complete de tehnologie pentru cei care vor să construiască un serviciu financiar în paradigma Web3.

„Noi întotdeauna ne-am promovat din perspectiva b2b ca fiind o companie de tehnologie, nu o companie de crypto. (…) Pe partea de retail vreau să ajungem deja în trei piețe importante cu super-appul”.  

Carte de vizită

Eduard Oneci, 33 de ani, CEO și cofondator, ZoidPay

1. E de loc din Petroșani, jud. Hunedoara;

2. A urmat Politehnica din București;

3. A devenit antreprenor încă din anii studenției, odată cu fondarea companiei de marketing digital Rewordly, alături de alți doi parteneri de business;

4. În 2015 s-a retras din acest prim business și, la trei ani distanță, a pus bazele ZoidPay împreună cu Vasile Burcin.