Cine sunt adolescenții și tinerii de 20 de ani care scriu regulile din Wall Street-ul online. Câștigă mii de adepți zi de zi

La început, nimeni nu putea explica afacerile Betterment, un roboconsilier adresat investitorilor începători, care creșteau în forță. Doar într-o singură zi au fost aproximativ 10.000 de înscrieri, scrie Bloomberg. Apoi a venit răspunsul.

Un TikToker în vârstă de 25 de ani din Tennessee a postat videoclipuri care descriu cum să te pensionezi milionar folosind platforma. Numele său este Austin Hankwitz, iar tânărul a reușit să creeze una dintre cele mai tari noi meserii: „influencer” cu normă întreagă. „Ne tot întrebam de unde venea această activitate sporită?” spune directorul de comunicare al Betterment, Arielle Sobel, despre creșterea bruscă a cererilor clienților. „Nu era sponsorizat de noi, așa că nu aveam niciun indiciu”.

Păi să nu apeși pe butonul de like, domnule Wall Street? Adolescenții și tinerii de 20 de ani care conduc conversațiile online – despre cum să-ți fie mai ușor în viață, despre produse de înfrumusețare, blockbusteruri de la Hollywood și așa mai departe – își deschid drum către finanțe. Influenceri precum Hankwitz pot traduce concepte precum investiția pasivă sau colectarea impozitelor în videoclipuri digerabile de pe rețelele sociale folosind povești amuzante, muzică și subtitrări colorate, făcând produsele de investiții accesibile minților milenialilor și generației Z. Pentru industria financiară, parteneriatul cu acești influenceri poate fi un lucru logic: nu a existat niciodată un acces mai rapid și mai direct la această parte a populației, în special într-un moment în care investițiile de retail cresc cu viteză.

Pandemia i-a lăsat pe unii oameni cu bani și timp de consumat, ceea ce a făcut să crească numărul de ore petrecute pe aplicațiile financiare cu 90% în SUA, comparativ cu anul precedent, în timp ce descărcările de astfel de aplicații au crescut cu 20%, potrivit datelor companiei de analiză App Annie. Participarea la Bursă prin intermediul telefoanelor mobile a explodat, de asemenea, orele petrecute pe aplicații de tranzacționare și investiții urcând cu 135%. Odată ce Betterment a văzut impulsul pe care-l putea obține prin postările lui Hankwitz, l-a angajat rapid pentru a-și conecta serviciile la public prin intermediul rețelelor sociale. Wealthfront, un alt roboconsilier, a intrat în parteneriat cu aproximativ 15 influenceri, inclusiv cu Haley Sacks – vedetă cunoscută pe Instagram drept doamna Dow Jones – spune Kate Wauck, ofițerul de comunicare al firmei. „Sincer vorbind, ei sunt mai buni în a ne spune povestea decât noi”, a explicat ea.

Până anul trecut, Hankwitz se bălăcea în finanțele de modă veche, lucrând la fuziuni și achiziții pentru o companie de îngrijire a sănătății; realizarea videoclipurilor TikTok a fost lupta lui paralelă. Acum, el este o marfă fierbinte pentru start-up-uri și companii de finanțare dornice să ajungă la cei 495.000 de adepți ai săi. Unii dintre ei l-au angajat, de asemenea, pentru sfaturi de marketing, l-au convins să stea la discuții cu directorii executivi și chiar l-au invitat să stea în Consiliul de Administrație al companiei. Hankwitz cere de la 4.500 la 8.000 de dolari pe postare pe pagina sa de TikTok. El a mărturisit că Fundrise, o platformă de investiții imobiliare, îl plătește în fiecare lună pentru a posta două videoclipuri pe TikTok și, de asemenea, îi oferă un bonus lunar de până la 2.000 de dolari pe baza numărului de oameni pe care îi atrage pe platformă. BlockFi, o platformă de tranzacționare a criptomonedelor, îi oferă 25 de dolari pe persoană adusă pe platformă prin codul său unic. Și aplicația de tranzacționare a acțiunilor Public.com i-a oferit o plată lunară și acțiuni la companie pentru un contract care include înlocuirea graficelor de acțiuni de la Yahoo Finance! din videoclipurile sale cu ale lor.

Hankwitz estimează că a ajutat la crearea a peste 240 de conturi pentru Fundrise, 1.653 pentru Public și zeci de mii pentru Betterment. Codul său unic BlockFi a adus achiziții de cripto de 268.000 de dolari într-o lună. În total, el reprezintă în prezent șase companii. Și pentru oriunde între 4 și 17 de dolari pe lună, superfanii se pot abona la canalul său Patreon, unde oferă analize de investiții și financiare mai în profunzime. Hankwitz are în prezent aproximativ 1.100 de abonați.

„Am putut să renunț la slujbă acum aproximativ șase luni pentru a face acest lucru cu normă întreagă”, a spus el. Hankwitz a refuzat să spună ce venituri are anual, dar a recunoscut că încasează mai mult de 500.000 de dolari. El a mai spus că și-a construit un portofoliu evaluat la aproximativ 1,3 milioane de dolari din martie 2020, în parte cu acțiunile primite de la mărcile pe care le reprezintă.

Rețelele sociale pot fi o afacere profitabilă pentru cei cu un număr mare de urmăritori și cu abilitatea de a atrage clienții către produse financiare. Creatorii pot fi plătiți oriunde de la 100 la 1.500 de dolari pentru o reclamă simplă în poveștile lor de la Instagram și cu 1.000 până la 10.000 de dolari pentru o singură postare pe feedul lor, potrivit cifrelor lui Brian Hanly, CEO al Bullish Studio, o agenție de talente pentru influenceri. Pe TikTok, costul unei postări poate varia de la 2.500 la 20.000 de dolari, în funcție de viralitatea videoclipului și de numărul de urmăritori ai creatorului. Pentru a ajunge acolo, creatorii trebuie să-și dezvolte o anumită personalitate – iar pe FinTok și pe omologul său Instagram, există suficientă varietate pentru toată lumea.

Creatorii dintr-o varietate de vârste, medii și etnii oferă sfaturi despre cum poate fi deschis un cont de pensionare individual, cum să investești în imobiliare, cum au mai mult sens opțiunile de tranzacționare dacă sunt comparate cu achiziționarea machiajului sau cum poate fi folosită astrologia pentru a prezice prețul Bitcoin.

Un alt exemplu este Sacks, alias doamna Dow Jones ‒ influencer cu 215.000 de urmăritori pe Instagram. Ea explică dobânda compusă comparând-o cu faima tinerei vedete Billie Eilish sau Bitcoin cu romantismul reaprins dintre Jennifer Lopez și Ben Affleck. Sacks, în vârstă de 30 de ani, și-a început cariera în comedie, lucrând pentru gazda TV David Letterman și pentru Lorne Michaels, producătorul Saturday Night Live. Să învețe despre bani a fost o luptă pentru Sacks, dar o modalitate de a face acest domeniu mai apropiat ei a fost să îl compare cu cultura pop și cu bârfele despre celebrități. Pe această premisă, s-a lansat doamna Dow Jones în 2017, iar numărul urmăritorilor ei a explodat de atunci.

„Am creat ceva ce aveam nevoie, iar alți oameni aveau nevoie și ei de asta. Dacă mă urmărești și îți place cultura pop, avem același limbaj”, a spus Sacks. „Dacă poți înțelege relația umană dintre două vedete, atunci poți înțelege orice concept financiar.” La patru ani de la lansarea doamnei Dow Jones, Sacks a semnat cu o agenție de talente și și-a construit o echipă de oameni, inclusiv un asistent și un manager, pentru a o ajuta să negocieze tranzacții cu șase cifre cu brandurile doritoare. A început parteneriatul cu Wealthfront în urmă cu doi ani. „Este o vedetă pop financiară. Când ai mai auzit de așa ceva? ” spune Wauck de la Wealthfront. „Modul în care ea compară totul cu cultura pop este genial.”

Sacks profită, de asemenea, de cererea recentă de conținut de finanțe personale, oferind un curs pe site-ul ei, Finance Is Cool. Într-o anumită zi, adepții ei vor putea achiziționa un curs de 115 dolari conceput pentru a-i învăța cum să-și gestioneze banii. Printre alte referințe la cultura pop din curs, Sacks a folosit personajele din serialul TV „Friends” pentru a-și ghida publicul prin procesul de construire a unui fond de urgență. În timp ce rețelele de socializare permit companiilor să ajungă la clienți tineri mai repede ca oricând, trebuie să se asigure că nu lucrează cu vedete de pe internet, care tratează iresponsabil informațiile. „Este atât de mult spațiu pentru creștere”, a spus Hanly. „Nu există suficienți creatori de conținut financiar pentru a culege practic tonele de oportunități care apar și nu există suficienți creatori financiari de înaltă calitate, care să predice cuvântul bun”.

Conținutul financiar personal de pe rețelele de socializare a devenit viral pentru oferirea de sfaturi discutabile – și chiar greșite – în timp ce schemele de îmbogățire rapidă au încercat să atragă investitorii începători. Acest lucru a luat multe forme, inclusiv videoclipuri despre cum să devii milionar prin vânzarea de paturi pentru câini pe Amazon prin dropshipping, cum utilizarea unui card de debit te face iresponsabil din punctul de vedere financiar, cum „să câștigi mulți bani” tranzacționând zilnic pe piața valutară sau ce acțiuni să cumpărați și când să le cumpărați. De aceea, TikTok și-a înăsprit regulile. În mai, compania de social media a anunțat că va lua măsuri împotriva creatorilor de conținut care postează videoclipuri sponsorizate pentru servicii și produse financiare fără etichete clare. Companiile pot plăti în continuare influencerii financiari pentru postări, dar noile restricții sunt menite să asigure transparența creatorilor atunci când dezvăluie legături comerciale. De atunci, Betterment a spus că a mutat tot conținutul de la influencerii săi de pe TikTok pe Instagram și Instagram Reels. De asemenea, Hankwitz nu a mai încheiat un acord cu Betterment pentru videoclipuri pe TikTok. Wealthfront a spus că optimizează alte canale, cum ar fi YouTube și Instagram și, în schimb, se bazează în principal mai degrabă pe platforma de publicitate plătită a TikTok decât pe postările prin intermediul influencerilor.

Pe măsură ce conținutul fraudulos și dezinformarea înfloresc necontrolate, corporațiile financiare care caută creatori de calitate folosesc procese de verificare puternice. Echipele juridice de conformare ale Betterment efectuează recenzii detaliate ale scripturilor partenerilor lor de social media. Influencerii vor filma apoi videoclipul și îl vor trimite înapoi la departamentul de conformitate pentru o a doua verificare. Wealthfront a spus că face verificări de fond ample asupra influencerilor care sunt selectați să se asocieze cu ei înainte de a semna orice contracte. De asemenea, include stipulări în contract care permit Wealthfront să anuleze acordul dacă anumiți termeni sunt încălcați de creatori. În SUA, principala lege care guvernează factorii de influență financiară este Investment Advisers Act din 1940, care specifică ceea ce se califică drept consultanță în materie de investiții și cine trebuie să se înregistreze la autoritățile de reglementare de stat și federale pentru a putea furniza astfel de servicii. Dar există o excepție care reduce riscul pentru influenceri, potrivit lui Joshua Escalante Troesh, consilier financiar și fondator al Purposeful Strategic Partners: persoanele neînregistrate pot oferi sfaturi financiare dacă fac acest lucru printr-o „publicație de circulație regulată și generală”. „Această scutire legală este locul în care o mulțime de oameni își atârnă pălăria. Până când apare un proces în instanță, este greu de dat cu părerea într-un sens sau altul”, a spus el. „În cele din urmă, va fi Comisia pentru Valori Mobiliare sau un stat care va urmări un factor de influență pentru prejudiciul cetățenilor într-o cauză judiciară, astfel stabilindu-se dacă se califică sau nu pentru o exceptare”.

Totuși, oricine este afectat de consilierea financiară online ar putea deschide proces în instanța civilă, a spus Escalante Troesh. Prevalența dezinformării personale pe TikTok și cererea de consiliere financiară solidă sunt ceea ce Vivian Tu, 27 de ani, fost trader de acțiuni la JP Morgan, crede că a făcut ca YourRichBFF, contul ei, să explodeze imediat ce l-a lansat. Ea și-a publicat primul videoclip pe 1 ianuarie, spunându-le TikTokerilor că dacă sunt în căutarea unui cont unde să găsească sfaturi oneste de alfabetizare financiară, tocmai au dat peste el. Peste noapte, videoclipul ei a obținut un milion de vizionări și într-o săptămână ea a adunat 170.000 de adepți. Nu a trecut mult timp până când instituțiile financiare au mirosit ceva. Wealthfront, Credit Karma, FinTron Invest, Insurify și Tastyworks se numără printre cei aproximativ zece sponsori ai săi de acum. Are peste jumătate de milion de urmăritori pe TikTok și este plătită între 3.000 și 4.000 de dolari pe postare. Pentru cineva cu un loc de muncă cu normă întreagă, este un angajament uriaș, a spus ea. În afara slujbei actuale cu normă întreagă, petrece între 10 și 15 ore pe săptămână gestionându-și contul.

„A fost foarte în afara obișnuitului. Unii oameni fac videoclipuri de luni de zile și nu au acest tip de influență”, a spus Tu. „Era pe vremea când oamenii primeau cecuri de stimulare, oamenii se gândeau la bani mai mult decât de obicei și cred că și oamenii se simțeau sătui să tot vadă multe dezinformări”. Totuși, pe biografia sa de pe TikTok, ea avertizează că videoclipurile ei „NU SUNT SFATURI FINANCIARE”. „Nimic din ceea ce spun nu trebuie luat ca adevăr absolut”, a spus Tu. „Finanțele personale nu sunt niciodată aceleași pentru toți.”