Ce s-a întâmplat cu peste 1,6 milioane polițe City Insurance din cele 3,1 milioane de polițe din 2021

♦ După anunțul ASF privind deschiderea procedurii falimentului, City Insurance avea peste 3,1 milioane de polițe active.

City Insurance, fostul lider al pie­ței asigurărilor și cel mai mare asi­gurător RCA, aflat acum în pro­ce­du­ră de faliment, mai are 1,44 milioane de polițe active, în condițiile în care aproxi­mativ 1,6 milioane de polițe au ex­pirat, în timp ce 16.577 polițe au fost închise din alte motive pre­cum de­nunțare, ne­plată a ratei sca­dente sau radiere ve­hi­cul, a trans­mis Au­to­ri­ta­tea de Supra­ve­­ghe­re Fi­nan­cia­ră (ASF) la solici­tarea ZF.

„Polițele So­cie­­tății de Asi­gu­ra­re-Reasigurare City Insurance au încetat ca urmare a împlinirii ter­me­nului de valabi­li­ta­te. Practic, acestea au expirat. Con­form evidențelor trans­mise de societate, până la această dată, 16.577 de polițe au fost închise din alte motive, precum: de­nunțare, înstrăinare/radiere vehicul, ne­plată rate scadente“, au explicat reprezentanții ASF.

Din cele 1,44 milioane de polițe încă active ale City Insurance, 1,12 mi­lioane sunt polițe RCA și 321.630 sunt polițe non RCA.

Deși a început numărătoarea in­versă în ceea ce privește valabili­tatea aces­tor polițe, dat fiind că Tribunalul Bucu­rești a demarat oficial proce­du­ra de faliment a companiei City In­surance pe data de 9 februarie 2022, iar polițele mai pot rămâne valabile ma­ximum 90 de zi­le, până atunci po­si­bilitatea ca do­sa­rele de daună și ce­rerile de plată să con­tinue să se adu­ne sunt foarte mari.

Fondul de Ga­ran­tare a Asigu­ra­ților (FGA), care a pre­luat datele con­tabile ale City In­surance odată cu re­tra­gerea autori­za­ției companiei de către ASF și promovarea pro­ce­durii de fali­ment, a publicat do­uă liste la înce­putul lunii decembrie 2021, în care se regăseau numărul total al polițelor City Insurance și numărul total al dosarelor de daună deschise de către păgubiții City Insurance în baza polițelor până la momentul acela.

Astfel, City Insurance avea atunci 3.133.398 polițe active și peste 191.000 dosare de daună deschise.

Având în vedere că din cele peste 3,1 milioane de polițe au mai rămas 1,44 milioane, din care 1,12 milioane sunt pe zona RCA, iar din cele peste 191.000 dosare de daună s-au soluționat până la data de 10 februarie 2022 un număr de 7.936, înseamnă că mai sunt cel puțin 183.000 dosare de daună deschise.

Dacă din cele 3,1 milioane de polițe s-au întocmit  aproximativ 191.000 dosare de daună, însemnând că circa 6% din polițele care erau active s-au transformat în dosare de daună, pentru 1,44 milioane de polițe active acum, adică jumătate din câte erau în urmă cu 5 luni, putem presupune că cel puțin jumătate din dosarele de daună care au fost întocmite pentru 3,1 milioane de polițe, respectiv circa 90.000, ar putea apărea în următoarea perioadă.

În ceea ce privește plățile efectuate de FGA până acum, de la data de 29 noiembrie 2021, momentul în care au început plățile, până la data de 10 februarie 2022, FGA a efectuat plăți în valoare totală de 55,57 mil. lei, pentru 7.936 cereri de plată. Conform estimărilor pe baza evidențelor contabile ale FGA, suma de plată în pentru păgubiții City se ridică la 1,53 mld. lei.

Pentru a veni în întâmpinarea presiunii pe care părbușirea City o are și o va avea în anii următori asupra FGA, ASF a adoptat o normă prin care contribuțiile companiilor de asigurări generale la FGA au crescut cu 1,5 puncte procentuale, până la 2,5% din subscrierile încasate.

Deși contribuțiile companiilor care activează pe zona asigurărilor de viață rămân deocamdată la un nivel al contribuțiilor de 0,4% din subscrierile încasate, majorarea pe zona asigurărilor generale se va resimți în buzunarele românilor în condițiile în care vor plăti mai mult la polițele de asigurare RCA sau de alt tip.

Fondurile de care dispune FGA sunt, în generale, alimentate de contribuțiile anuale ale asigurătorilor, care de obicei sunt plătite lunar pentru a păstra un flux constant de alimentare a Fondului. Având în vedere că aceste contribuții, care până acum se aflau la un nivel de 1% pe zona asigurărilor generale și 0,4% pe zona asigurărilor de viață se reflectă de obicei în prețul oferit de asigurători. Prin urmare, o majorare a contribuțiilor, va avea un impact asupra prețului polițelor, în special pe zona sigurărilor auto.

Falimentul City Insurance, cel mai mare asigurător din piață, cu o cotă de piață de peste 20% și aproape jumătate din piața RCA, a produs un haos în piața asigurărilor, și în special la nivelul segmentului RCA. După retragerea autorizației de funcționare și anunțul ASF privind demararea promovării procedurii de faliment a companiei, prețurile la polițele RCA s-au dublat, chiar triplat.

Efectele care au urmat după prăbușirea City au fost grave, ca și în cazul celorlalte companii falimentare Astra și Carpatica, care au avut probleme similare și au ajuns în pragul falimentului. Diferența dintre falimentele Astra și Carpatica și† cel al City Insurance este mărimea. City Insurance ajunsese la peste 3,1 milioane de polițe și afaceri de peste 2,3 mld. lei, cât celelalte două companii falimentare, Astra și Carpatica la un loc.