Ce a fost în 2023, la ce ne așteptăm în 2024? 17 perspective ale șefilor de companii din domenii diverse aduc piese care completează această imagine, asemeni unui puzzle

Mihaela Bîtu, CEO, ING Bank România

EVENIMENTE CHEIE DIN 2023

Pentru companie:

•  Aș alege inovație, adopție digitală ridi­cată în rândul clienților și finanțarea celui mai important proiect de economie circulară din România. Trei exemple aș vrea să menționez din acest an. Încep cu automatizarea analizei imobilelor aduse în garanție la creditele ipotecare – ceea ce face posibilă aprobarea chiar și într-o săptămână a unui credit ipotecar, dacă sunt întrunite condițiile de eligibilitate, iar banca primește rapid documentele necesare analizei. Apoi, lansată la finalul anului, colaborarea cu Direcția Generală pentru Evidența Persoanelor. Suntem prima bancă din România care preia în mod automat datele din buletin ale clienților noi cu cetățenie română, direct din Registrul Național de Evidență a Persoanelor, în momentul deschiderii unui cont în rețeaua ING Office și, din vara lui 2024, în procesul de actualizare a datelor. Seria inovațiilor a continuat și prin lansarea creditului 100% online adresat antreprenorilor, prin platforma de internet banking ING Business, până la 500.000 de lei pe o perioadă de maximum 5 ani, cu acces instant la bani. Rata de adopție digitală în rândul acestei categorii de clienți este una excelentă. În trimestrul al treilea, de la lansarea produselor digitale, 36% dintre clienții eligibili și-au deschis un credit 100% online și peste 30% și-au deschis un cont suplimentar online.

•  Accentul pus pe digitalizare și îmbunătățirea constantă a experienței clientului se reflectă direct și în utilizarea pe scară largă a serviciului ING Home’Bank destinat persoanelor fizice. La finalul primelor nouă luni din 2023, aplicația era accesată zilnic de 82% dintre clienții noștri activi persoane fizice, dintre care 88% utilizau exclusiv telefonul mobil.

•  În 2023, banca noastră a devenit finanțator unic al Sistemului de Garanție-Returnare implementat de RetuRO, cel mai important proiect de economie circulară la nivel național și al doilea ca amploare din Europa, cu implicații importante în dezvoltarea durabilă a României.

În domeniu:

•  La nivel global, cred că volatilitatea și rezi­liența sunt cuvintele care caracterizează cel mai bine anul 2023, marcat de evenimente geopolitice imprevizibile care au continuat să influențeze situația macroeconomică internațională și locală. Într-un tablou internațional plin de incertitudini, economiile au suferit, dar multe au continuat să crească. Este și cazul României, unde creșterea economică a încetinit, dar recesiunea a fost evitată, ca și în majoritatea țărilor europene.

•  Sectorul bancar a fost și este fără îndoială un factor important pentru dezvoltarea economiei românești. Avem un sistem bancar puternic și stabil, pregătit să facă față cu succes provocărilor sau eventualelor scenarii economice adverse. Multe lecții au fost învățate în ultimii ani, când am trecut pe rând prin pandemie, efectele războiului din Ucraina și, recent, ale conflictului din Orientul Mijlociu. În fața acestor provocări, băncile au fost nevoite să se adapteze și să își ajusteze din mers strategiile. În România, efectele creșterii accelerate a dobânzilor de-a lungul anului 2022 au fost pe deplin resimțite în piața creditelor abia în 2023. În segmentul populației s-a putut remarca o scădere semnificativă a cererii de credite, în special pentru creditele ipotecare, corelată cu creșterea economisirii în lei. Bilanțurile famililor au rămas din fericire solide, iar gradul agregat de îndatorare unul relativ scăzut, elemente pozitive care confirmă evoluția întregii societăți în direcția maturității și sănătății financiare.

•  În segmentul companiilor evoluțiile au fost ceva mai nuanțate, având în vedere creșterea puternică a componentei de credi­tare în valută începută încă din 2022 și continuată de-a lungul lui 2023. Din a doua parte a anului, pe măsură ce diferențialul dintre dobânzile la lei față de cele la euro s-a mai redus, s-a putut observa o rebalansare a interesului dinspre euro spre lei, deși creditarea în valută a continuat să aibă o dinamică mai bună.

PREVIZIUNI PENTRU 2024

Pentru companie:

•  În 2024, ING împlinește 30 de ani de activitate în România. În toată această perioadă, evoluția băncii a fost ascendentă, iar ING a devenit un reper foarte puternic în sistemul bancar autohton. Desigur, ne propunem să urmăm aceeași traiectorie și pe viitor, așa încât prima previzune este că vom continua să creștem și să atragem noi clienți în noul an, în primul rând prin experiența superioară pe care ne străduim să le-o oferim clienților noștri.

•  A doua previziune este că vom continua să oferim din ce în ce mai multe finanțări sustenabile clienților noștri și că vom contribui la agenda sustenabilității în spațiul public românesc.

•  Nu în ultimul rând, avem intenția clară de a continua să folosim inovația și tehnologia în interesul clienților noștri și pentru a ne îmbunătăți permanent eficiența operațională. Inteligența artificială deschide noi posibilități atât pentru noi, cât și pentru clienții noștri și ne propunem să materializăm cel puțin unul din experimentele la care lucrăm.

În domeniu:

•  Sistemul bancar va continua cel mai probabil în direcția transformării digitale, explorând responsabil noi posibilități și tehnologii, inclusiv inteligența artificială generativă, pentru a crește productivitatea și a le oferi clienților o experiență îmbunătățită. În contextul unei posibile scăderi a dobânzii cheie a BNR, așteptată în 2024 de către economistul nostru șef în paralel cu scăderea gra­duală a ratei inflației, creșterea volumelor de credite și depozite și diversificarea surselor de venituri vor conta tot mai mult. În același timp, cred că sustenabilitatea și acțiunile de atenuare a schimbărilor climatice vor ocupa un loc tot mai important, iar băncile vor juca un rol semnificativ, în primul rand prin finanțarea tranziției clienților către o economie mai verde.

•  Anticipăm încă un an plin de provocări, în care băncile vor continua să se adapteze la evoluțiile determinate de realitățile geopolitice și macroeconomice. Conflictele din Ucraina și Orientul Mijlociu continuă din păcate să ne afecteze, iar speranța noastră este pentru o rezoluție cât mai rapidă, care însă nu pare iminentă. Totodată, 2024 va fi un an superelectoral, cu alegeri atât în România, cât și în alte 60 de țări, inclusiv SUA și alte țări importante din Europa. Iar rezultatele acestor alegeri vor determina cursul politic și economic al următorilor ani la nivel mondial și local.

•  În acest context complicat, desigur că ne dorim stabilitate și predictibilitate în politica economică și fiscală din România, alături de o bună administrare a cheltuielilor publice. Susținerea mediului privat trebuie să fie o prioritate pentru asigurarea unei creșteri economice sănătoase, motiv pentru care dialogul deschis și constructiv dintre autorități și mediul de afaceri rămâne esențial. Din punct de vedere macroeconomic, ne menținem în general optimiști în privința perspectivelor de creștere, păstrându-ne totodată prudența necesară și rămânând atenți la toate evoluțiile.