Câți angajați mai sunt în băncile din România și cât câștigă bancherii

♦ Banca Transilvania, care a devenit cea mai mare bancă de pe piața locală după preluarea Volksbank și a Bancpost, a ajuns lider și în topul privind numărul de salariați și în cel privind nivelul cheltuielilor de personal, având și cea mai mare creștere a numărului de angajați în ultimul deceniu ♦ După mai mult de un deceniu, cu toate creșterile salariale, bancherii au coborât de pe primul loc deținut în 2008 spre finalul topului 10 al celor mai bine plătiți salariați din economie.

Mai mult de un sfert dintre bancheri au plecat din acest domeniu și peste 43% dintre sucursalele bancare și-au închis porțile la nivelul întregului sistem bancar în perioada 2008-2021, odată cu tăierea costurilor, mutarea unei părți din activitatea bancară în mediul online, dar și ca urmare a dispariției mai multor bănci din statistici .

Pandemia de COVID-19 a făcut ca restructurarea sistemului bancar să se accentueze în 2020 și 2021, astfel că băncile care activează pe piața românească au ajuns să aibă la sfârșitul primelor nouă luni din 2021 un număr de 51.713 angajați, în timp ce numărul sucursalelor a coborât la 3.695.

Analizând evoluția din ultimul an, se observă că între 9 luni din 2020 și 9 luni din 2021 un număr de 1.044 de salariați au plecat din sistemul bancar românesc și 184 de sucursale și agenții bancare au fost închise, potrivit datelor BNR. Comparativ, între 9 luni/2019 și 9 luni/2020 un număr de 198 de sucursale bancare și-au închis porțile și 151 de bancheri au părăsit acest domeniu. Ritmul restructurării s-a intensificat față de primele nouă luni din 2020 în ceea ce privește numărul de salariați.

Pe parcursul întregului an 2020, un număr de 183 de sucursale și agenții bancare au fost închise și 456 de salariați au plecat din sistem, după ce în 2019 peste 320 de unități bancare au fost închise și 631 de salariați au ieșit din banking. La sfârșitul anului trecut băncile de pe piața românească aveau 52.650 de angajați, iar numărul sucursalelor a coborât la 3.835. În anul 2018 un număr de 214 sucursale și agenții bancare au fost închise și 1.307 salariați au plecat din sistem.

La începutul crizei economice precedente, din 2008/2009, restructurările operate pe piața bancară locală au fost destul de ezitante, însă s-au accentuat ulterior.

Infrastructura industriei bancare a atins apogeul în anul de boom economic și explozie a creditării 2008, când rețelele teritoriale au ajuns la un record de 6.552 de sucursale și agenții în care lucrau peste 71.600 de angajați.

Față de 2008 se observă că mai mult de un sfert dintre bancheri au plecat din bănci și peste 43% dintre sucursale s-au închis. Concret, 19.909 salariați au plecat din sistem comparativ cu vârful din 2008, scăderea fiind de 27,8%. Totodată, 2.857 de unități bancare s-au închis în această perioadă, ajustarea fiind de 43,6%.

Dincolo de impactul pandemiei de COVID-19, care a mutat în 2020 și în 2021 în mediul online mare parte din activitatea bancară și nu numai, în ultimii ani ajustarea rețelei teritoriale a băncilor a venit și în urma tăierii costurilor, dar și pe fondul consolidării sistemului bancar, în urma fuziunilor și achizițiilor, precum și în urma tranzacțiilor cu portofolii. Numărul băncilor de pe piața românească a coborât la 34.

În perspectivă, restructurarea va continua și ca o consecință a pandemiei, care a accelerat procesul de digitalizare, dar și consolidarea sistemului bancar autohton se va manifesta în continuare în condițiile în care mai există bănci, în special cele cu o cotă de piață de sub 1%, care își caută cumpărători, costurile pentru menținerea pe piață mai ales în noile condiții fiind mari.

Analizând individual situația celor mai mari bănci după active de pe podium din România, vedem că Banca Transilvania, care a devenit cea mai mare bancă de pe piața locală după preluarea Volksbank și a Bancpost, a ajuns lider și în topul privind numărul de salariați și în cel privind nivelul cheltuielilor de personal, având și cea mai mare creștere a numărului de angajați în ultimul deceniu.

Astfel, banca din Cluj avea după primele nouă luni din 2021 un număr de angajați activi de 8.521, peste numărul de la finalul anului 2020, de 8.359. Față de anul 2009, Banca Transilvania are cu peste 3.000 de salariați în plus. Dacă comparăm situația de la final de 2020 cu cea din 2009, numărul angajaților a crescut la Banca Transilvania cu 2.860. În ceea ce privește volumul cheltuielor de personal la cea mai mare bancă din România, acesta este mai mult decât dublu (mai mare de 2,6 ori) față de 2009. La finalul perioadei ianuarie-septembrie 2021 Banca Transilvania avea cheltuieli de personal de 854,9 mil. lei.

Angajații Băncii Transilvania sunt pe podium și în topul celor mai bine plătiți salariați din băncile mari.

În cazul BCR, a doua cea mai mare bancă după active, nu au fost comunicate informații privind cheltuielile cu personalul după primele nouă luni din 2021, dar la finalul anului 2020 banca avea 5.201 angajați, în scădere cu 3.225 față de 2009. Iar cheltuielile de personal la BCR erau la final de 2020 de circa 696 mil. lei, în scădere cu 16,7% față de 2009.

BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piața locală după active, avea în primele nouă luni din 2021 un număr mediu de 6.204 angajați (6.528 la final de 2020), în scădere cu 1.844 față de 2009. Numărul total de angajați activi ai BRD la sfârșitul primelor nouă luni din 2021 a fost de 6.088 (6.357 la 31 decembrie 2020). Cheltuielile de personal ale băncii românești cu capital francez au ajuns după primele nouă luni din 2021 la 573,8 mil. lei, în scădere cu 10% față de 2009.

Dacă înainte de criza economică și financiară din 2008/2009 profesia de bancher evidenția imaginea celor mai bine plătiți angajați din economie, în ultimii ani această profesie și-a mai pierdut din atractivitate, fiind înlocuită de profesiile din sfera IT, unde sunt cele mai mari salarii în prezent din România.

După mai mult de un deceniu, cu toate creșterile salariale, bancherii au coborât de pe primul loc deținut în 2008 spre finalul topului 10 al celor mai bine plătiți salariați din economie.

Însă, chiar dacă nu mai sunt în topul celor mai mari câștiguri din economia României, după scăderile din anii de criză, salariile bancherilor au intrat pe un trend ascendent în ultimii ani, fiind majorate, astfel că băncile au avut în ultimii ani cheltuieli de funcționare tot mari, în ciuda procesului de restructurare a unităților teritoriale.

Salariul mediu din sectorul bancar a ajuns anul trecut la valoarea de 5.747 lei, net pe lună, în creștere cu 7% față de 2019, după cum indică statisticile.

Câștigul mediu net al bancherilor este aproape dublu față de salariul mediu net pe economie. Însă, ritmul de creștere al salariilor din bănci rămâne sub evoluția salariului mediu net de la nivelul întregii economii, potrivit datelor Institutului Național de Statistică.

Dacă privim veniturile la nivel de top management în sectorul privat, sunt șefi de bănci care câștigă în medie 30.000 de euro. În sectorul public, președinții celor două bănci de stat CEC Bank și EximBank, Bogdan Neacșu și Traian Halalai, au câștigat peste 1,2 mil. lei (250.000 de euro) în anul 2020, adică peste 20.000 de euro pe lună, conform declarațiilor de avere publicate.

Potrivit statisticilor Autorității Bancare Europene (EBA), România a avut în 2019 trei bancheri cu câștiguri anuale de peste un milion de euro, adică 84.000 de euro/lună și 4.000 de euro pe zi.

La nivelul sistemului bancar, cheltuielile cu personalul au rămas dominante în structura costurilor de exploatare ale băncilor (48%), ca urmare a ușoarei creșteri a salariului mediu net agregat. Băncile mari cumulează 73,1% din cheltuielile operaționale (pondere situată sub cota lor de piață, rezultat al unei eficiențe operaționale mai ridicate), potrivit BNR.

În ceea ce privește pregătirea angajaților, băncile cu un nivel mai înalt al pregătirii personalului bancar sunt mai eficiente și profitabile, înregistrând niveluri mai scăzute ale ratelor creditelor neperformante după criza financiară mondială, după cum reiese dintr-un studiu realizat de experți din BNR.