CATALOG TOP DIGITAL TRANSFORMERS: Thomas Kolarik, Vicepreședinte Executiv Operațiuni & IT, BCR România

1. Cum ați defini transformarea digitală din afacerea dvs.?

În primul rând, transformarea digitală în domeniul bancar ajută la rezolvarea unor provocări din interacțiunea cu clientul, oferind acces la inovații tehnologice, așa cum sunt: digital banking, open banking, aplicații bancare și platforme pentru clienți, servicii predictive și experiență personalizată, analiză de date, regtech și setarea cadrului legal de desfășurare a activităților financiare, securitate și autentificare inteligentă. În al doilea rând, băncile și-au schimbat modelul de afaceri și au accelerat multe proceduri datorită concurenței cu companiile FinTech. În plus, băncile și-au dezvoltat propriile echipe și soluții de tip FinTech și aici avem cel mai bun exemplu prin George, care este primul produs FinTech operaționalizat de o bancă în România, el fiind creat într-un hub de inovație al Grupului Erste. În prezent, George este încontinuu redezvoltat la nivel local de experții BCR, iar cea mai recentă realizare a noastră a fost deschiderea George pentru afaceri. Altfel spus, la finalul anului trecut, le-am propus antreprenorilor români un ecosistem de funcționalități care îi ajută să aibă un control mai bun al afacerilor, într-un mod simplu și rapid. FinTech a schimbat modul de operare în bănci: de la banking as a service, conceptul prin care băncile apelează la aplicații modulare care le facilitează răspunsul rapid la schimbările de pe piață, cu implicații pozitive în zona retail și corporativă, până la procesele AI și de învățare automată, care sunt utilizate pentru a preveni frauda, pentru a eficientiza procesul de analiză a riscurilor și pentru a oferi clienților acele produse și servicii de care sunt interesați. În special vorbind despre BCR, mă bucur să fac parte dintr-un grup care în ultimii ani a înțeles și a anticipat transformarea profundă a industriei. Aproape jumătate dintre sucursalele BCR lucrează acum fără numerar, iar operațiunile bancare clasice se desfășoară online.

2. Cum a alimentat pandemia transformarea digitală a companiei pe care o reprezentați?

Digitalizarea și educația sunt pilonii esențiali ai strategiei noastre de dezvoltare, iar BCR este una dintre băncile care a început călătoria transformării digitale cu câțiva ani înainte de izbucnirea Covid-19.

Pentru a menționa doar câteva dintre schimbările pe care le-am făcut într-un timp foarte scurt, amintesc de faptul că:

– am adoptat un nou mod de lucru, bazat pe principii agile. Acum devenim o organizație agilă, cu multe echipe mici și performante, fiecare având o misiune clară care poate fi livrată integral;

– în 2020, am început să creăm laboratoare digitale cu echipe interne responsabile cu dezvoltarea de noi soluții digitale, bazate pe o mentalitate agilă și o mai bună înțelegere a nevoilor clienților, prin analiza datelor. Astăzi avem 11 laboratoare digitale active atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii. Produsele și serviciile care erau de obicei lansate în luni sau ani au fost implementate în săptămâni;

– în 2021 am continuat să ne extindem laboratoarele digitale care au creat produse pentru clienții micro și corporativi. Am deschis George pentru afaceri, unde oferim onboarding digital; – deschiderea unui cont pentru afaceri 100% online, fără contact direct cu banca, prin încărcarea documentelor necesare în platformă, multiprofile – o funcționalitate prin care contul personal și cel de afaceri sunt gestionate din aceeași aplicație, și overdraft digital – și ne mândrim că suntem prima bancă din Romania care oferă companiilor posibilitatea de a accesa o linie de credit de până la 300.000 lei, 100% online, cu un timp de aprobare de 15 minute, fără solicitarea altor documente;

– am lansat noi tehnologii și am dezvoltat noi abilități și capacități. Avem 2 milioane de utilizatori de internet banking și mobile banking, dintre care peste 1,32 de milioane de utilizatori activi George, în creștere cu 30% față de primele nouă luni din 2020;

– George s-a transformat într-unul dintre cele mai evoluate ecosisteme bancare digitale. Am dezvoltat mai multe parteneriate locale și am extins ecosistemul digital cu noi funcții: multibanking, KYC, rambursarea anticipată a ratelor de împrumut, revizuirea pensiilor, livrare 100% digitală pentru descoperit de cont și carduri de credit;

– INNOVX-BCR, programul dedicat afacerilor tehnologice, a ajuns la 100 de start-up-uri tech în ultimii 3 ani, fiind susținute în toate etapele lor importante de creștere prin incubare, accelerare, mentorat sau acces la finanțare europeană.

Experiență: Thomas Kolarik are o experiență vastă în dezvoltarea de proiecte și operațiuni în domeniul serviciilor financiare; este și lector universitar.

Domeniile pe care se concentrează în prezent: El este omul care definește viitorul digital al BCR, cu o atenție sporită pe zona de securitate cibernetică, dezvoltări de tip agile și învățare automată.

3. Cum poate digitalizarea să devină un factor de diferențiere, un avantaj competitiv, în domeniul dvs. de activitate?

În opinia mea, în acest moment nu mai vorbim de avantaj competitiv, pentru că trebuie să integrăm digitalizarea în business as usual. Este un moment de reper pentru toate industriile, care ține de transformarea lanțurilor de aprovizionare pentru a îndeplini cerințele viitorului. 4. Care sunt cele mai importante proiecte digitale coordonate de dumneavoastră și ce investiții au fost direcționate către acestea?

BCR face parte dintr-un grup regional care a înțeles cu mulți ani în urmă că modelul de funcționare al instituțiilor financiare tradiționale trebuie să se schimbe radical, la nivel structural, pentru a răspunde noilor așteptări. Acest lucru mi-a oferit oportunitatea de a lucra îndeaproape la unele dintre proiectele noastre de pionierat și de a-mi aduce contribuția la implementarea lor. George este unul dintre aceste proiecte, unul dintre cele mai inventive și prestigioase planuri în care m-am implicat. Erste Group a dezvoltat un hub de inovare FinTech la Viena în 2012. O entitate din afara băncii, cu tineri talentați, inclusiv din România, care au creat exact acele experiențe care trebuiau realizate așa cum își doresc oamenii astăzi. Așa s-a dezvoltat George, care are acum aproape 7 milioane de utilizatori în Europa Centrală și de Est. În ultimii 3 ani, am demonstrat că băncile și companiile de tehnologie pot lucra împreună pentru a oferi clienților soluții pentru o viață mai bună și am dezvoltat mai multe produse în parteneriat cu companii de tehnologie din România.

4. Care sunt primele 3 obiective pe care le-ați stabilit pentru compania dumneavoastră în materie de digitalizare?

Devenim o companie de tehnologie și lansăm continuu noi soluții digitale de banking. Trăim vremuri foarte dinamice și cred că este important să:

– Continuăm să accelerăm laboratoarele digitale interne, atrăgând atenția publicului atunci când echipele noastre implementează noi servicii și funcționalități.

– Agile first – pentru adoptarea metodologiei agile pe care o avem la BCR.

– Creăm un loc de muncă mai bun prin digitalizare, care dă putere colegilor noștri și îl face să conștientizeze că împreună modelăm un viitor mai bun.

5. Care sunt provocările cu care vă confruntați când vine vorba de transformarea digitală?

Avem puterea de a transforma provocările în oportunități și, de-a lungul anilor, ne-am dat seama că viziunile de succes încep de la ceva foarte mic, care asemenea unui castel Lego, devine ceva remarcabil. Credem că un nou mod de a face banking este posibil și, pentru a face acest lucru, insuflăm tuturor această dorință – colegi, clienți, autorități și alți actori implicați.