Cât de solvabil și lichid a fost sistemul bancar românesc în 2023, cât a fost raportul credite/depozite și la ce nivel a ajuns rata de neperformanță NPL la finalul anului?

Lichiditatea sistemului bancar  românesc s-a îmbunătățit în 2023 față de anul 2022, poziționându-se, de asemenea, și peste valorile sectorului bancar din UE. Totodată, solvabilitatea sistemului bancar s-a menținut peste 20%, depășind cerințele prudențiale aplicabile, precum și peste media europeană, potrivit datelor BNR. Iar rata NPL a coborât la 2,3%.

Sectorul bancar românesc a continuat tendința de îmbunătățire a condiției sale financiare și prudențiale, în pofida provocărilor generate de contextul macroeconomic și geopolitic dificil al anului 2023, susține banca centrală.

„Creșterea înregistrată de indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR –Liquidity Coverage Ratio) a fost semnificativă (281% la finele anului 2023, față de 209% în 2022), nivelul indicatorului depășind cu mult limitele reglementate (100%) și pe cele ale mediei europene (160,7% la septembrie 2023, ultima dată disponibilă). Indicatorii de evaluare a solvabilității s-au menținut peste cerințele prudențiale aplicabile, valoarea acestora fiind superioară mediei europene, respectiv 22,3%, față de media UE de 19,9% în septembrie 2023”, potrivit BNR.

Și indicatorii pe baza cărora se evaluează calitatea creditelor acordate au cunoscut, de asemenea, o dinamică pozitivă, în pofida unor influențe semnificative asupra capacității de plată a debitorilor.

Astfel, rata creditelor neperformante, care a coborât la 2,3% în decembrie 2023, și gradul de acoperire cu provizioane, de 65,5% în decembrie 2023, plasează sectorul bancar românesc într-o categorie de risc scăzut la nivelul UE.

„Prin scăderea înregistrată în cursul anului 2023, rata creditelor neperformante raportate  la nivelul sistemului bancar romanesc a consemnat un minim istoric de la data implementării metodologiei Autorității Bancare Europene (ABE) pentru determinarea acestui indicator (2014). Toate aceste performanțe înregistrate la nivelul sistemului bancar au contribut la creșterea ratingului de țară și implicit, la un acces mai ușor și costuri mai mici pentru împrumuturile externe ale statului român”.

Raportul dintre credite și depozite, calculat pentru clientela nebancară, se a ajuns la 67,8% în decembrie 2023, în ușoară scădere față de 71,4% în decembrie 2022.

Profitabilitatea sectorului bancar a continuat să se consolideze, indicatorii privind eficiența utilizării capitalurilor și a activelor fiind de 20,4% (ROE), respectiv de 1,8% (ROA) la finele anului 2023, peste nivelurile din anul anterior (16,4%, respectiv 1,5%, decembrie 2022).

„Creșterea profitului a fost susținută și de investițiile băncilor în digitalizare. Pe lângă consolidarea sistemului bancar, procesul de digitalizare a permis un acces crescut al clienților la produsele și serviciile bancare prin utilizarea canalelor digitale.”