Brand story. De la primul card business la agenți AI: trei decenii de inovație Visa în România

Peisajul macroeconomic al României de la mijlocul anilor ‘90 era definit de complexitatea tranziției post-comuniste spre o economie de piață funcțională. Fluxurile de investiții străine directe erau încă modeste, inhibate de un cadru legislativ incipient și de un deficit de predictibilitate economică, factori care limitau atragerea de capital pe scară largă. Acest climat de risc ridicat nu a descurajat, însă, companii internaționale care au identificat un potențial strategic pe termen lung. Visa se numără printre acești jucători timpurii, intrarea sa pe piață având un rol determinant în transformarea modului în care românii se raportează la serviciile financiare.

Sunt puțini actori economici într-o piață care pot spune că au scris istoria locală în domeniu. România are 35 de ani de economie liberă, în care am trecut prin recesiune, prin creștere accelerată, prin pandemie. Parcursul serviciilor financiare a fost marcat și el de toate acestea, românii trecând tot mai mult de la banii primiți la casierie sau în plic, la cardurile bancare. Astăzi vorbim despre agenți cu inteligență artificială care pot să ne ușureze viața și să ne facă planul de cumpărături. Cu toate acestea, mai avem etape de parcurs până la o economie complet transparentă. Iar pentru asta e nevoie de implicarea tuturor celor care  iau parte la procesul de plată, de la cel care plătește până la cel care încasează banii. Însă astăzi avem infrastructura optimă pentru asta. Cum am ajuns aici?

Anul 1995 marchează un moment de cotitură în dezvoltarea plăților electronice din România. Atunci, Visa a facilitat emiterea primului card business, apoi a celui pentru publicul larg, punând bazele unui sector care a crescut exponențial. De-a lungul ultimelor trei decenii, compania a contribuit la această evoluție spectaculoasă prin expertiza sa internațională, aducând tehnologie, inovație și programe de educație financiară. Astăzi, vedem cum această dezvoltare continuă prin integrarea unor soluții de vârf, precum inteligența artificială, confirmând impactul pe termen lung al acelor primi pași.

„Folosim încă din anii ’90 inteligența artificială pentru a detecta riscurile în timp real, iar astăzi algoritmii noștri pot analiza miliarde de tranzacții simultan, căutând anomalii și comportamente suspecte. Cu ajutorul AI, putem opri frauda chiar înainte să se întâmple. În spatele acestei tehnologii stă o echipă globală de peste 1.000 de specialiști în securitate cibernetică, inclusiv experți în Europa, care lucrează constant pentru protejarea rețelei și a utilizatorilor noștri. În România, transformarea nu s-a întâmplat de la sine. Ea este rezultatul colaborării dintre Visa, bănci, fintechuri, comercianți și autorități. Împreună, construim un ecosistem care face plățile digitale accesibile oriunde, de la magazinele de cartier la transportul public’’, spune Elena Ungureanu, Country Manager Visa în România.

Dincolo de impactul economic pe care îl are, este esențială schimbarea pe care o companie o aduce în mentalități și comportamente. Visa a adus pe agenda publică teme importante, precum economia subterană și impactul pozitiv pe care plățile electronice îl pot avea asupra prosperității durabile a României. În 2010, Visa a demarat o campanie națională de susținere a plății taxelor și impozitelor locale cu cardul și a sprijinit dezvoltarea platformei de plăți online pentru taxe și impozite Ghișeul.ro, chiar de la lansarea sa, în 2011. De asemenea, în 2013, Visa a elaborat o Strategie națională de promovare a plăților cu cardul în sectorul public, cu scopul de a crește transparența și eficiența circulației fondurilor și de a reduce economia subterană. În contextul în care, conform studiilor Visa, economia informală reprezintă aproximativ o treime din PIB-ul național, plățile digitale pot juca un rol crucial în reducerea acesteia. O creștere cu 5% a plăților digitale pe parcursul a cinci ani ar putea adăuga 7 miliarde de lei la PIB și ar genera venituri fiscale suplimentare de 2 miliarde de lei.

„Folosim încă din anii ’90 inteligența artificială pentru a detecta riscurile în timp real, iar astăzi algoritmii noștri pot analiza miliarde de tranzacții simultan, căutând anomalii și comportamente suspecte.”

Elena Ungureanu, Country Manager Visa în România

O dovadă pentru cât de importantă este schimbarea mentalității o reprezintă saltul uriaș făcut de România în ultimii ani spre digitalizarea plăților. Dacă înainte cardul era folosit mai ales pentru achiziții mari, astăzi îl folosim și pentru cumpărături mărunte, pentru transport, pentru taxe sau chiar pentru investiții online. Practic, plata digitală a devenit noul „normal”. Românii au adoptat rapid tehnologia contactless și plățile mobile: peste 95% din tranzacțiile cu cardul se fac astfel, ceea ce ne plasează în topul global în privința utilizării plăților contactless.

„Pentru noi, schimbările din piață nu sunt obstacole, ci șansa de a inova și de a aduce valoare. De la carduri contactless și portofele digitale, până la inteligența artificială și colaborările cu fintech-uri, Visa a rămas mereu aproape de oameni și de nevoile lor. Inovăm continuu și folosim inteligența artificială pentru a proteja tranzacțiile consumatorilor și pentru a transforma modul în care plătim, făcând totul mai simplu, mai rapid și mai sigur. Indiferent care va fi pasul următor în această lume digitală în continuă schimbare, misiunea noastră rămâne aceeași: să aducem soluții relevante, care să conteze pentru oameni, să sprijine afacerile și să susțină dezvoltarea unui ecosistem de plăți rezilient și incluziv”, spune Cătălin Crețu, General Manager Visa pentru România, Bulgaria, Croația și Slovenia.

În era digitală extrem de dinamică, amplificată de inteligența artificială, succesul inovației în domeniul plăților depinde strâns de aplicarea celor mai înalte standarde de securitate. În ultimii cinci ani, Visa a investit peste 11 miliarde de dolari pentru securizarea rețelei, astfel că frauda se menține sub 0,1% din totalul tranzacțiilor –  o perfomanță remarcabilă, care contribuie la menținerea încrederii în plățile digitale. Eforturile Visa s-au concentrat pe implementarea noilor tehnologii precum tokenizarea, biometria și inteligența artificială pentru protejarea consumatorilor și îmbunătățirea experienței de plată.

De la primele carduri cu cip și contactless până la plăți mobile, brățări inteligente și revoluționarea plăților în comerțul online cu ajutorul inteligenței artificiale, Visa a fost și este un catalizator al progresului digital în România. Prin colaborări strategice cu instituții financiare locale, Visa a accelerat transformarea digitală și a contribuit la modernizarea economiei și societății românești, oferind consumatorilor experiențe de plată tot mai sigure, rapide și adaptate nevoilor actuale.

„Pentru noi, schimbările din piață nu sunt obstacole, ci șansa de a inova și de a aduce valoare. De la carduri contactless și portofele digitale, până la inteligența artificială și colaborările cu fintech-uri, Visa a rămas mereu aproape de oameni și de nevoile lor.”

Cătălin Crețu, General Manager Visa pentru România, Bulgaria, Croația și Slovenia

Programe naționale Visa de educație financiară și de sprijinire a IMM-urilor:

2012
BaniIQ

2014
Banii pe Net

2021
Lansarea platformei de resurse educaționale și oferte pentru IMM-uri “Marile Afaceri Mici”

2024
Lansarea în România a programului global Visa “She’s Next” de sprijinire a antreprenorilor

Inovație

1995 – Primul card din România: Visa Business Silver, pentru companii

2004 – Lansarea Verified by Visa pentru siguranța plăților pe internet

2005 – Primul card cu cip: ProCredit & Visa

2011 – Primul card Visa contactless : BCR & Visa

2013 – Primul proiect comercial de plăți NFC cu telefonul mobil: ING & Visa

2016 – Prima brățară contactless: Banca Transilvania& Visa

2018 –  Introducerea plăților cu telefonul mobil prin aplicația BT Pay

2023 – Premieră europeană: cardul virtual cu design animat BT Visa UNTOLD

2025 – Prima plată utilizând portofelulul european pentru identitate digitală: Banca Transilvania și Visa

Inițiative Visa pentru dezvoltarea plăților digitale

2010 – Introducerea plății taxelor și impozitelor cu cardul

2013 – Strategia națională de promovare a plăților cu cardul în sectorul public

2019 – Lansarea în România în premieră europeană a soluției Instant Refund prin Visa Direct, cu eMAG

2020 – Implementarea pentru comercianți a soluției Visa Tap to Phone de acceptare a plăților digitale cu telefonul

2024  – Visa lansează în premieră europeană, prin BCR, soluția VisaĂ pentru plăți între persoane

2024  – Visa, Poșta Română și CEC Bank lansează plăți cu cardul direct la poștaș prin Visa Tap to Phone

2025 – Premieră europeană: cumpărarea de titluri de stat TEZAUR cu cardul pe Ghiseul.ro, prin Visa Direct

2025 – Lansarea ePOSibil, inițiativă națională de digitalizare a afacerilor și de extindere a rețelei de acceptare a plăților digitale