Bancpost distribuie un nou produs unit-linked al EFG Eurolife Asigurări de Viață

InvestControl este un produs cu componentă duală, de protecție și de investiție. Componenta de protecție este reprezentată de o asigurare de viață cu suma asigurată de 3.000 de euro, acordată fără evaluare și valabilă pe toată durata contractului. Componenta de investiție este asigurată prin achiziția de unități de fond. Structura fondului de investiții este de minim 80% într-o Notă Structurată și de maxim 20% în depozite Bancpost pe termen scurt. Nota Structurată are la bază un activ suport format dintr-un coș de acțiuni emise de 20 de companii internaționale și este listată la bursa din Luxemburg.

Clienții pot contracta produsul InvestControl printr-o primă unică, în valoare de minimum 500 de euro. Din suma inițială se vor deduce costul asigurării de viață, de 20 de euro, și comisionul de emitere – 3,25% x (prima de asigurare – costul asigurării de viață). Suma astfel obținută este folosită pentru cumpărarea unităților de fond, al căror preț este de 9 euro pe unitate. Clientul va deține astfel un număr de unități de fond, constant pe durata contractului, al căror preț este calculat și publicat zilnic. Valoarea contului clientului la un moment dat se calculează prin înmulțirea numărului de unități de fond cu prețul acestora din ziua respectivă.

Prin suma minimă de 500 de euro și garantarea 100% a investiției inițiale, InvestControl este un produs accesibil oricărui client persoană fizică, indiferent de venituri sau de gradul său de familiarizare cu astfel de produse. Durata contractului este de 5,5 ani, cu maturitate pe 14 decembrie 2017. Taxa de administrare este de 1,5% pe an din activul total al fondului.

La maturitate, performanța fondului este calculată printr-un mecanism de evaluare al cărui principal beneficiu este că performanța anuală luată în calcul este cel puțin egală cu cea aferentă anului anterior. Se elimină astfel posibilitatea unui randament negativ și se maximizează potențialul de câștig. Mai mult, dacă la maturitate valoarea fiecărei acțiuni este mai mare decât valoarea ei la momentul emiterii Notei Structurate (14 decembrie 2011), clienții vor obține un bonus de 5%.

După primele 6 luni, clienții care doresc să își răscumpere unitățile de fond înainte de maturitate o pot face în orice moment, la valoarea lor de piață, din care se reține o taxă de răscumpărare de 2%. În primele 6 luni, taxa de răscumpărare este de 100% din valoarea contului clientului.