Băncile și IFN-urile vor raporta la BNR informații suplimentare despre creditele peste 20.000 lei

Baza de date a Centralei Riscului de Credit va fi completată cu informații noi referitoare la debitori și credite, datele solicitate fiind atât calitative, cât și cantitative, potrivit unui proiect de regulament BNR pentru modificarea Regulamentului Băncii Naționale a României 2/2012 privind organizarea și funcționarea Centralei Riscului de Credit.

Centrala este specializată în colectarea, stocarea și centralizarea informațiilor privind expunerea fiecărei bănci, instituții financiare nebancare din Registrul special, a instituțiilor de plată care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare sau a celor emitente de monedă electronică care înregistrează un nivel semnificativ al activității de creditare față de acei debitori care au împrumutat peste 20.000 lei, precum și a informațiilor referitoare la fraudele cu carduri produse de către posesori.

BNR cere astfel băncilor și IFN-urilor să declare suplimentar date referitoare la expuneri neperformante, improbabilitate de plată, restructurări/refinanțări ale creditelor, sume lunare de plată, raportul valoarea creditului pe garanții, gradul de îndatorare, dobânzi, valoarea activului ponderat la risc, factorul de conversie asociat părții extrabilanțiere, expunerea la riscul de credit, ajustări la nivelul individual pentru depreciere și tip provizionare.

În plus, vor fi raportate informații cu privire la detalierea serviciului datoriei în funcție de numărul zilelor de întârziere la plată, detalierea tipului de ipoteci imobiliare și respectiv a valorii acestora.

În prezent, informațiile transmise către CRC vizează tipul creditului, termenul de acordare, tipul garanției și valoarea acesteia, serviciul datoriei, data acordării și data scadenței, valuta în care s-a acordat creditul, suma acordată, suma datorată utilizată și neutilizată la momentul raportării, suma restantă, credit/angajament luat împreună cu alți debitori, stare credit, clasa de rating și probabilitatea de nerambursare.

De asemenea, sunt raportate date despre fraudele cu carduri comise de posesori, respectiv date identificare posesor card, tip card, valuta, data constatării fraudei și suma fraudată.

Proiectul mai prevede că netransmiterea informației de risc de credit sau transmiterea unor informații eronate se sancționea cu amendă de 500 de lei dacă sunt identificați 20 debitori neraportați sau grupuri neraportate, respectiv raportați/raportate eronat. La această sumă se adaugă câte 25 de lei pentru fiecare debitor sau grup neraportat, precum și pentru cei raportați eronat identificați peste numărul de 20.

Informația eronată de risc de credit se referă la codul de identificare a debitorului, codul situației speciale, tipul și valoarea garanțiilor, suma datorată utilizată și neutilizată, suma restantă, codul serviciului datoriei, data scadenței, încadrarea debitorului și componența grupurilor.

Instituțiile de credit vor raporta anumite informații lunar, iar altele trimestrial, în ultima categorie încadrându-se date referitoare la valoarea activului ponderat la risc, factorul de conversie asociat părții extrabilanțiere și expunerea la riscul de credit.

Raportările vor fi transmise în februarie pentru decembrie, în mai pentru martie, în august pentru iunie și în noiembrie pentru septembrie, potrivit proiectului de regulament.