Băncile se pregătesc să acorde credite Noua casă de până la 140.000 de euro. Normele de aplicare sunt în Monitorul Oficial

Programul Noua casă vine cu dublarea plafonului pentru credite la locuințele noi, la 140.000 euro, dar și avansul minim se triplează, de la 5% la 15%.

Românii vor putea să ia în perioada următoare credite ipotecare prin programul Noua casă de până la 140.000 euro, după ce normele de aplicare ale noii ordonanțe au fost publicate la sfârșitul săptămânii trecute în Monitorul Oficial.

Varianta modificată a programului Prima casă, redenumit Noua casă, stabilește dublarea plafonului pentru creditele destinate cumpării de locuințe noi, până la 140.000 de euro, precum și triplarea avansului minim care trebuie plătit la bancă, de la 5%, la 15%.

La celelalte categorii de locuințe, mai vechi, care pot fi cumpărate cu credit prin programul No­ua casă, plafonul maxim de credit urcă la 70.000 de euro, în timp ce avansul minim se menține la 5%.

Creditele ipotecare acordate prin programul inițial Prima casă, care presupuneau un avans de doar 5%, au pierdut teren în ultimul an, ajungând să reprezinte mai puțin de 30% din totalul finanțărilor ipotecare noi, după cum reiese din datele BNR. Creditele ipotecare standard, pentru care trebuie achitat un avans cuprins între 15% și 25% din partea clienților, au devenit soluția cea mai folosită pentru a finanța achiziția unei locuințe, ponderea acestor credite urcând peste 70% din totalul finanțărilor ipotecare noi la finele lunii aprilie 2020. Comparativ, în urmă cu 7-8 ani ipotecarele standard aveau o pondere mai mică de 30% din totalul finanțărilor noi.

Persoanele care apelează la programul Noua casă pot achiziționa locuințe noi, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agenția Națională pentru Locuințe (ANL), pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, precum și locuințe consolidate, destinate achiziționării, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL. Totodată, pot fi cumpărate prin programul Noua casă alte categorii de locuințe, recepționate la terminarea lucrărilor de construcții noi sau de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic, după caz, cu mai mult de 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, destinate achiziționării, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL, care nu îndeplinesc condițiile pentru a fi încadrate în categoriile anterioare.

Prin programul Noua casă valoarea creditului destinat achiziției unei locuințe noi este de maximum 140.000 de euro, echivalent lei, garantat de către stat, prin Ministerul Finanțelor, în procent de maximum 60% din valoarea creditului, exclusiv dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente creditului garantat, reprezentând maximum 85% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinței.

Concret, dacă valoarea finanțării este cuprinsă între 70.001 euro și 140.000 euro, compusă dintr-un credit de 59.501-119.000 euro plus avansul plătit de beneficiar, garanția statului acoperă maximum 60%, exclusiv dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente finanțării garantate și acoperă maximum 85% din prețul de achiziție al locuințe.

Pe de altă parte, actul normativ stabilește că pentru achiziția celorlalte categorii de locuințe creditul acordat unui beneficiar este în valoare maximă de 70.000 de euro, echivalent lei, garantat de către stat, prin Ministerul Finanțelor, în procent de maximum 50% din valoarea creditului, exclusiv dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente creditului garantat, reprezentând maximum 95% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinței.

Prin locuință nouă în sensul programului Noua casă se înțelege orice locuință recepționată la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate. De asemenea, în sensul programului Noua casă, sunt asimilate locuințelor noi și locuințele supuse unor lucrări de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic recepționate la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate.

Beneficiarii acestui program pot fi cei care la data solicitării creditului garantat nu dețin în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția o locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită.

O altă schimbare adusă de programul Noua casă este abrogarea din cuprinsul normelor de implementare a articolelor privind subcomponenta de construcție de locuințe de către beneficiarii Programului în regim propriu și asociativ și a celor privind trecerea la o locuință mai mare ca suprafață sau valoare în cadrul programului.

Programul Prima casă lansat în 2009, redenumit O familie, o casă într-un proiect aprobat în primăvară, a devenit în această vară Noua casă, venind cu noi modificări determinate și de implicațiile pandemiei de coronavirus, la doar câteva luni după ce proiectul de modificare inițial fusese promulgat de președinte.

Ministerul Finanțelor a susținut că prin stabilirea unor valori diferențiate ale finanțărilor garantate, care cresc progresiv în funcție de încadrarea locuințelor în categoria noi, s-a urmărit stimularea achiziției de locuințe noi, superioare din punct de vedere calitativ, în vederea înnoirii și creșterii calității fondului locativ, având ca rezultat implicit și relansarea sectorului de construcții.

În cadrul programului Prima casă, până la data de 30 iunie 2020 au fost acordate un număr de 296.905 promisiuni și contracte de garantare în valoare totală de 26,7 mld. lei.

Plafonul de garantare aprobat pentru acordarea de garanții în cadrul programului Prima casă în anul 2020 este de 2 mld. lei, din care s-a alocat către instituțiile de credit un plafon de garantare în valoare de 1,98 mld. lei din care până în prezent s-au consumat circa 424 mil. lei, ceea ce reprezintă procentual doar în jur de 21,4% din valoarea plafonului alocat pentru anul 2020.