Băncile mari încep să raporteze rezultatele financiare din 2024: Grupul BRD a înregistrat un profit net de 1,52 miliarde lei, în scădere cu 8%, în timp ce venitul net bancar a crescut cu 5,2%, la 4,03 miliarde lei

Grupul BRD a înregistrat în 2024 un profit net de 1,52 miliarde lei, în scădere cu 8% față de anul anterior, în timp ce venitul net bancar a crescut cu 5,2%, la 4,03 miliarde lei., potrivit raportului financiar publicat joi la BVB.

 BRD Groupe Societe Generale, a patra bancă din sistem,  opera la finalul anului trecut  o retea de 388 de unitati și avea active totale de 85,9 miliarde lei.

Veniturile nete din dobânzi, principalul pilon de creștere, au marcat un avans de Ă6,8% an/an în 2024, determinat de o activitate comercială robustă atât pe segmentul retail, cât și pe cel al companiilor, fiind temperat de creșterea costurilor de finanțare cu depozitele clienților, dar într-un ritm mai moderat, urmând tendința dobânzilor de piață la lei.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu Ă7,8% în dinamică anuală, determinate în principal de intensificarea activităților de creditare și a tranzacțiilor clienților. Mai exact, transferurile, pachetele de servicii și activitatea privind cardurile au avut o contribuție pozitivă semnificativă la dinamica anuală.

Cheltuielile operationale au crescut cu 6,8%, determinate in principal de noua taxa pe cifra de afaceri. Fara a lua in considerare aceasta taxa, costurile au fost mentinute stabile, in ciuda inflatiei inca ridicate.

Costurile cu personalul au crescut cu 4,9% .

 Pentru anul 2024, contributia cumulata la Fondul de Garantare a Depozitelor si la Fondul de Rezolutie a fost redusa la 43,5 milioane lei, de la 68,1 milioane lei in 2023. Pe de alta parte, noua taxa de 2% pe cifra de afaceri, s-a ridicat la 128,7 milioane de lei din cresterea costurilor.

“2024 a fost un nou an solid pentru BRD, care a continuat să obțină performanțe comerciale ridicate pe toate segmentele de afaceri, înregistrând o creștere solidă a soldului creditelor nete, Ă19% față de 2023. Segmentul companiilor a avut cea mai mare creștere, de Ă29% YoY, în timp ce performanța comercială pe segmentul retail s-a intensificat, determinând o creștere a portofoliului de 13% față de 2023. Producția de credite acordate clienților persoane fizice a rămas foarte dinamică, atingând niveluri record, însumând aproape 12 miliarde lei, în creștere cu 54%, determinată de creșterea atât a creditelor de consum, cât și a celor pentru locuințe. BRD rămâne puternic angajată în construirea unei economii durabile și continuă să finanțeze proiecte și să se implice în inițiative cu impact pozitiv. Pentru 2024, finanțările sustenabile nou acordate de BRD au ajuns la peste 1,8 miliarde lei, producția cumulată din ultimii 3 ani atingând aproape 1,3 miliarde euro, cu mult peste ținta stabilită inițial pentru finalul anului 2025”, a declarat Maria Rousseva, CEO-ul BRD Groupe Société Générale.

Soldul creditelor nete, inclusiv finanțarea prin leasing, au ajuns la 49,7 miliarde lei, marcând o creștere de 19,1% față de finalul lunii decembrie 2023, susținută de activitatea robustă de creditare atât pe segmentul companiilor, cât și pe cel al persoanelor fizice.   Creditele acordate companiilor au rămas principalul motor de creștere, cu un avans anual de 29% an/an, în timp ce creșterea segmentului retail a marcat un avans de 13%.   Producția de credite pentru persoane fizice a atins noi niveluri record, ajungând la aproape 12 miliarde de lei în 2024, în creștere cu 54%, bazându-se pe o performanță bună atât a creditelor de consum, cât și a celor pentru locuințe. Producția de credite de consum a totalizat 7,3 miliarde lei, în creștere cu 49%, în timp ce finanțarea proiectelor de achiziție de locuințe a crescut cu 63%, până la 4,4 miliarde lei.   La finalul lunii decembrie 2024, creditele acordate persoanelor fizice au crescut cu 12% față de finalul anului 2023.   În plus, soldul creditelor nete ale companiilor mici a înregistrat o creștere de 25,8% .    Un motor principal pentru finanțarea IMM-urilor a fost programul guvernamental IMM Plus, BRD acordând, pe parcursul anului 2024, peste 2.200 de credite în valoare totală de 3,56 miliarde lei.   Soldul finanțărilor nete din zona de leasing s-a majroat cu 19,6%, la peste 2 miliarde lei.   Rata creditelor neperformante s-a situat  în jurul nivelului minim istoric, ajungând la 2,1% la finalul lunii decembrie 2024 (în ușoară creștere față de nivelul minim-record de 1,9% înregistrat la finalul anului 2023, dar încă sub media sistemului bancar).

Rata de acoperire a creditelor neperformante, NPL coverage, se situează la un nivel confortabil (77,8% la finalul lunii decembrie 2024 față de 76,0% la finalul anului 2023). Costul net al riscului a înregistrat o alocare netă de provizioane de 145 milioane lei în 2024, comparativ cu o eliberare netă de provizioane de 57 milioane lei în 2023, reflectând o revenire la niveluri normalizate.

Baza de depozite a continuat să crească constant, cu 8,9%, la 68 miliarde lei. Depozitele retail au crescut cu 8,7%, fiind în continuare stimulate de intrările nete în creștere ale depozitelor la termen ale clienților persoane fizice (Ă19% în dinamică anuală).

Depozitele companiilor au înregistrat o creștere similară, Ă9,1% an/an, susținută în principal de intrările nete mai mari din partea IMM-urilor (Ă13,4% an/an).

Profitul  net al Grupului BRD s-a ridicat la 1,52 miliarde lei (față de 1,65 miliarde lei în 2023), în timp ce ROE a ajuns la 16,6% în 2024.

Rata de adecvare a capitalului BRD la nivel individual este confortabilă, aproape de 23% la finalul lunii decembrie 2024, excluzând impactul noilor tratamente reglementare temporare (implementate prin art. 468 și art. 500a din CRR3, în iulie 2024).