Avertisment: Jumătate dintre băncile lumii sunt prea slăbite pentru a supraviețui unei perioade de încetinire a creșterii economice

Mai mult de jumătate dintre băncile lumii sunt prea slăbite pentru a supraviețui într-un mediu în care creșterea economic încetinește, descoperă un sondaj realizat de compania de consultanță McKinsey & Co, citat de Bloomberg.

Cele mai multe bănci la nivel global nu ar fi viabile din punct de vedere economic deoarece câștigurile nu acestor bănci nu țin pasul cu costurile în creștere, arată raportul anual al gigantului McKinsey asupra industriei, publicat luni.

Compania de consultanță atrage atenția băncilor să țină pasul cu dezvoltările tehnologice, să externalizeze operațiuni și să treacă la fuziuni înainte de a se confrunta cu o încetinire a creșterii economice.

„Credem că suntem pe final în ciclul de creștere economică și băncile trebuie să ia decizii curajoase pentru că nu sunt într-o formă prea bună. Pe final de ciclu, nimeni nu își permite să se culce pe o ureche”, notează Kausik Rajgopal, senior partner în cadrul McKinsey.

În deceniul care a trecut de la criza financiară globală, servicii financiare au cunoscut un val de inovație, care a adus competitori noi, de la startup-uri fintech și până la giganți precum Apple și Google de la Alphabet. Băncile au analizat dacă vor să concureze împotriva lor, să intre în parteneriat sau chiar să cumpere unii dintre noii jucători. Multe firme financiare cu istorie au încercat în această perioadă să se reinventeze drept companii de tehnologie – ceea ce i-ar ajuta să atragă și o parte din talentele din piață.

McKinsey lucrează pentru unele dintre cele mai mari corporații din lume, oferă consultanță pe domenii care variază de la strategie sau tehnologie și până la piața de M&A, outsource sau vânzări de acțiuni pe bursă. În raportul său, firma scrie că băncile riscă „să rămână în notele de subsol ale istoriei”, în contextul în care cei care intră în piață acum schimbă comportamentul de consum.

Băncile alocă doar 35% din bugetele pentru tehnologie și informații către inovație, în timp ce fintech-urile alocă peste 70%, notează compania în raport.

Factorul de reglementare care a lăsat mai jos bariera de intrare în piața serviciilor financiare – cu inițiative precum open banking și cerințe mai mici pentru startup-uri – piața lasă din ce în ce mai mult loc pentru noile firme să mănânce din cotele de piață ale băncilor.

Raportul arată către Amazon în SUA și Ping An în China ca exemple de firme de tehnologie care capturează clienții serviciilor financiare. Pentru a înrăutăți situația pentru „garda veche”, noii jucători au tendința de a încerca să câștige în zonele de business care aduc cele mai mari câștiguri pentru bănci – cum sunt cardurile de credit, spre exemplu.

Creditorii își pot reduce costurile și pot găsi finanțare pentru tehnologie prin externalizarea acelor activități pe care McKinsey le nunmește „non-diferențiatoare”, printre care o parte din activitățile de tranzacționare și funcții de compliance.

Băncile „trebuie să devină mult mai confortabile cu partenerii externi și să fie capabile să se folosească de talente externe”, notează Rajgopal.