Asigurările de viață și sănătate vor fi în prim-plan

Piața asigurărilor din România, care a fost întotdeauna orientată spre asigurările generale, cu o dominanță semnificativă a asigurărilor auto, se îndreaptă spre un nou trend în care asigurările de viață și sănătate vor fi în prim-plan. Astfel, noul trend, care crează perspectivele unor creșteri semnificative pe liniile de business facultative, în special pe asigurările de viață și sănătate, ar putea apropia structura pieței asigurărilor din România de cea a piețelor vestice, unde predomină asigurările facultative.

„La nivelul pieței, liniile de business viață și sănătate vor înregistra creșteri semnificative. Acest trend va apropia structura pieței din România de cea a piețelor vestice, unde predomină asigurările facultative, mai ales cele de viață. Reiterăm încrederea noastră în piața de asigurări din România, care continuă să aibă potențial. Pandemia nu va dispărea peste noapte și nu-i vom uita repede efectele și, poate, lecțiile. Prin urmare, credem că românii vor fi mai conștienți de riscuri, de felurile în care acestea pot fi gestionate și va exista o cerere legitimă pentru asigurări, atât fizice, cât și juridice”, este de părere François Coste, directorul general al Groupama Asigurări, sucursala locală a grupului francez cu același nume.

El mai susține că perspectivele în România rămân atractive pe termen mediu și lung pentru un asigurător care, cu o scală potrivită, o paletă largă de produs în afară de RCA și auto și cu o echipă eficientă poate reuși.

„Este destul de evident că sănătatea va fi prioritară în perioada următoare. Asigurările de sănătate încep să fie tot mai relevante în România, la fel ca în multe alte țări, jucând, astfel, un rol important în creșterea bugetului disponibil pentru sănătate și completarea sistemului public de bază. O expunere bună vor continua să aibă și asigurările de viață, care au devenit importante atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice, deopotrivă”, a mai explicat François Coste.

El a mai adăugat că dacă trendul actual se menține, Groupama Asigurări se așteaptă la creșteri pe liniile facultative, iar în același timp, compania va continua să își dezvolte portofoliul prin adaptarea produselor și serviciilor.

„În orice caz, anul acesta a venit cu o lecție: riscul este mai aproape decât credem. Iar această lecție va impulsiona cererea pentru asigurări pe termen lung, pentru că asigurările sunt instrumente de gestionare a riscului. Nimeni nu îți poate garanta siguranța deplină, dar asigurările îți oferă garanția că evenimentele neprevăzute nu te opresc din activitate sau din a-ți face planuri de viitor”, a mai spus François Coste.

Din punctul de vedere al oportunităților, Groupama Asigurări își menține poziția față de agricultură, astfel acest sector rămâne unul strategic pentru companie.

„Credem cu tărie în dezvoltarea asigurărilor agricole, mai ales în contextul în care agricultura românească se află pe locul 5 în Uniunea Europeană și reprezintă un atu strategic pentru securitatea alimentară a României. Asigurările devin cu atât mai importante pentru fermieri cu cât fenomenele climatice din ultimii ani le cauzează tot mai multe pagube. Aceste fenomene sunt o provocare, Groupama Asigurări plătind daune agricole considerabile în perioada octombrie 2019 – iulie 2020, majoritatea cauzate de secetă”, a mai explicat directorul general al Groupama Asigurări.

Până la izbucnirea pandemiei de COVID-19, François Coste susține că Groupama Asigurări nu a apelat la o majorare de capital din 2012, în tot acest timp reușind să se autofinanțeze și să crească organic.

Cu toate acestea, „în contextul crizei sanitare, am apelat la Grupul Groupama, care ne-a pus la dispoziție un împrumut de 24 de milioane de euro, pe care l-am angajat pentru o perioadă de 10 ani. Este o măsură prudențială, care să ne ajute să traversăm criza indiferent de impactul acesteia asupra industriei, în general. Cu acest sprijin, avem o rată de solvabilitate de 142%, care ne permite să investim în continuare în viitorul nostru”, a mai adăugat François Coste.

Măsurile de eficientizare și reducere a costurilor generate de perioada de criză au fost concepute în așa fel încât să nu fie afectați de capacitatea investițională, conform directorului general al Groupama Asigurări. Astfel, compania a continuat să investească în ofertă, procese, tehnologie și brand.

„Ne-am menținut echipa completă de la debutul pandemiei, fiind în continuare cel mai mare angajator din piață, cu aproximativ 1.500 de angajați. Am reușit să depășim provocările cauzate de pandemie în zona de management al resurselor umane, fiind preocupați de menținerea echipei, dar și a sănătății și siguranței sale. Am reușit în timp record să implementăm programul «work from home» la un nivel foarte aproape de 100%. A urmat un efort colectiv și susținut pentru managementul echipelor la distanță, traininguri online, apoi managementul mixt al echipelor, în momentul în care am început să revenim parțial la birou”, a explicat François Coste.

Strategia Groupama Asigurări a rămas neschimbată, dar a fost nevoie de o adaptare la implementarea ei cu flexibilitate și viteză de reacție, susține François Coste.

„Nu este vorba despre schimbări aduse modelului de business, ci doar de mici ajustări în ceea ce privește operațiunile noastre, astfel încât să putem garanta siguranța clienților și a angajaților noștri. De departe cea mai mare schimbare a fost migrarea către un regim work from home”, a mai adăugat directorul general.

Din perspectiva digitalizării, compania a ajuns la un nivel suficient de mare înainte de pandemie, ceea ce i-a permis doar să migreze spre sfera digitalului.

„Nu am fost nevoiți să creăm niciun serviciu de la zero, ci doar să continuăm să ne anunțăm clienții că pot apela la serviciile deja existente, prin care pot face operațiuni remote și rapide, fără să compromită distanțarea socială sau să amâne operațiunea respectivă. Spre exemplu, daunele au putut fi notificate online, la fel ca plata ratelor existente, iar inspecțiile de risc și constatarea daunelor pentru toate produsele non-life au putut fi realizate la distanță, printr-o simplă aplicație instalată pe telefonul clientului, o inovație introdusă pe piața românească de Groupama Asigurări”, a mai explicat François Coste.

În continuare, compania va investi în infrastructura IT pentru îmbunătățirea proceselor și produselor.

Piața asigurărilor a ajuns la un nivel al primelor brute subscrise de 5,6 miliarde de lei, înregistrând o creștere cu 3,4% în primele șase luni ale anului 2020, comparativ cu perioada similară a anului trecut. Groupama Asigurări a terminat primele șase luni din anul 2020 în top 5 cele mai mari companii de asigurări, cu un volum al primelor brute subscrise de 523 de milioane de lei, în scădere ușoară cu 3,5% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.