ANPC cheamă băncile la negocieri privind creditele în franci, din 2 aprilie

“Invitațiile către bănci au fost transmise ieri, sunt șapte bănci pentru care constituim grupuri de negociere, așteptăm răspunsul din partea lor în perioada următoare. Acțiunea noastră este o mână întinsă băncilor de a găsi soluții pe termen lung în avantajul ambelor părți, nu vrem să negociem pe fiecare credit în parte, ci să identificăm anumite tipologii și să discutăm pe ele”, a declarat miercuri, într-o conferință de presă, președintele Asociației Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF), Alin Iacob.

El a afirmat că grupul de lucru, care va reuni specialiști AURSF, ai ANPC și ai Grupului Clienților cu Credite în CHF, constituit pe Facebook după 15 ianuarie, va fi “extrem de flexibil și deschis” în discuția cu băncile, la primele întâlniri urmând a fi stabilită modalitatea de lucru cu fiecare instituție de credit.

“S-a tot spus despre clienții cu CHF că sunt inflexibili, că s-au blocat într-o idee, cu conversia la cursul istoric sau cu un procent adăugat. Ei bine, clienții vor de fapt să beneficieze de rate semnificativ mai mici, de costuri mai scăzute pe termen lung și sunt dispuși la negocieri, la a ajunge la o soluție“, a mai spus Iacob.

Cele șapte bănci invitate Raiffeisen, Volksbank, Bancpost, Piraeus Bank, Banca Românească, OTP și Credit Europe Bank.

Clienții vizează reducerea sau eliminarea comisioanelor, reducerea marjelor fixe sau conversia în lei la cursul zilei cu discount sau la un curs de schimb mai mic negociat cu banca.

Întâlnirile vor fi găzduite de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), care își asumă rolul de mediator în negocieri, prima etapă fiind programată pentru 2-7 aprilie, iar discuțiile se vor derula cu câte două bănci zilnic. Întreaga perioadă de negociere este estimată să se desfășoare pe parcursul a cel mult o lună.

“Luăm rolul de mediator, facem invitație tuturor băncilor și trag un semnal de alarmă să fie mai deschise, să colaboreze cu clienții, consumatorii care nu-și mai pot plăti ratele din cauza creșterii cursului, fie euro, franci elvețieni sau dolari”, a afirmat președintele ANPC, Marius Dunca.

În faza preliminară s-au înscris peste 5.800 de persoane pentru a fi reprezentate la negocieri, dintre care la Bancpost și Volksbank sunt câte peste 1.000 de clienți, la Raiffeisen Bank circa 800 de persoane, la Banca Românească și Piraeus Bank peste 500 în cazul fiecăreia, iar în cazul Credit Europe Bank în jur de 400 de clienți.

În cazul a două bănci, Garanti și Millennium, nu s-au constituit grupuri de minim 50 de clienți pentru negociere.

“La nivel declarativ, băncile spun că sunt deschise, spun: consumatorii nu vin la noi, nu vin să discute. Și iată că i-am pus la aceeași masă, vreau să văd cu ce soluții concrete vin băncile, că până acum doar și-au bătut joc. Am chemat și înainte băncile la negociere în instituție, au promis că vin cu cele mai bune soluții pe care le au pentru toți consumatorii care suferă de impact de creștere a cursului, dar până acum nu au venit cu nicio soluție. Au fost doar câteva cazuri pe care le putem număra pe degetele unei mâini”, a completat Dunca.

El a menționat că se aștepta ca băncile să fie dispuse la discuții și că le-a atras atenția șefilor acestora că și ei sunt în primul rând consumatori și apoi directori de bănci, povara trebuind împărțită între consumatori și bănci.

Dunca a punctat că soluțiile trebuie să vină din partea băncilor și se va asigura că se va ajunge la cea mai bună variantă posibilă.

La rândul său, Iacob a precizat că grupul de negoicere nu garantează clienților un rezultat, la finalul discuțiilor cu băncile aceștia având liberatea să accepte sau să refuze oferta la care s-a ajuns.

În cazurile în care băncile au oferit soluții individuale clienților, acestea ascundeau diverse capcane, crescând perioada de creditare și implicit soldul de plată prin aplicarea dobânzii pe o durată mai mare. Chiar și în cazul soluțiilor temporare, prin care băncile au scăzut dobânda pentru o perioadă de trei sau șase luni, unele instituții de credit au înaintat clienților spre semnare acte adiționale prin care recunoșteau înstrăinarea contractelor unor terțe părți, iar banca nu mai este reprezentant al contractului.

“Sunt și alte tot felul de propuneri. Ceea ce e și mai deranjant este că băncile consideră că prin aplicarea LIBOR cu anticipație sau scăderea temporară a dobânzilor s-au rezolvat problemele. Nu, acești oameni nu au probleme doar acum, pentru mulți s-au dublat costurile chiar înainte a această explozie a francului, nu mai pot face față plăților”, a afirmat președintele AURSF.

ANPC a primit în ultima perioadă 240 de reclamații de la clienți cu credite ipotecare și nevoi personale, dintre care unele cu garanții imobiliare, autoritatea analizând circa 180 dintre acestea și constatând clauze abuzive.

“În fiecare zi întocmim un proces verbal pe care îl înaintăm instanței, plus sancțiuni contravenționale pentru fiecare bancă în parte. Dacă își doresc procese, o să stăm doar în procese. Dacă nu înțeleg situația clienților, iarăși o să stăm doar în procese”, a spus Dunca.

Printre abuzurile băncilor constatate în urma sesizărilor se numără modificarea marjei de dobândă, profitând de necunoașterea consumatorilor, comision de penalizare aplicat la tot creditul, nu doar pentru ratele neplătite, comision de risc, comision de administrare ca procent din suma întregului credit, precum și comisioane de rambursare în avans.

ANPC are deja trimise instanțelor 23 de procese verbale, iar patru urmează să fie trimise începând de săptămâna următoare.

Grupul Clienților cu Credite în CHF are circa 24.000 de membri, iar 90% dintre aceștia au credite ipotecare, de nevoi personale cu garanții sau de nevoi personale contractate pentru avansul la casă.

“Sistemul bancar va avea o problemă când, peste un an sau chiar mai devreme, toți acești oameni nu-și vor mai putea plăti ratele. Unii deja nu mai pot de acum. În baza noastră de date, peste 50% au întârzieri la rate, unii sunt deja în prag de executare silită”, a afirmat Andreea Cristoforidis, unul dintre reprezentanții grupului.

Peste 75.000 de persoane fizice figurează cu credite în franci elvețieni în bilanțurile băncilor locale, iar 95% din împrumuturi sunt concentrate la șase bănci. În realitate, numărul împrumutaților în franci este mult mai mare, având în vedere că băncile au externalizat sau au vândut foarte multe astfel de contracte.

Din totalul debitorilor cu împrumuturi în franci înregistrate în bilanțurile băncilor, aproape o treime (32%) se regăsesc la Bancpost, 24% la Volksbank, 20% la Pireus Bank, 11% la Raiffeisen, 7% la Banca Românească și 2% la OTP Bank.

O treime dintre creditele în franci elvețieni (35%) au fost destinate achiziționării de locuințe, 58% au reprezentat credite de consum cu ipotecă, iar alte 7% au fost alte credite de consum, potrivit datelor BNR.