Amânarea ratelor la credite cu până la 9 luni i-a luat prin surprindere pe bancheri

Concret, coaliția de guvernare a decis luni seara „amânarea pentru 9 luni a ratelor la bănci pentru cetățenii și companiile care se confruntă cu dificultăți financiare din cauza crizelor multiple din ultima perioadă“, această măsură fiind parte a unui pachet de măsuri sociale și economice „Sprijin pentru România“, în valoare de 1,1 mld. euro, care ar urma să se aplice de la 1 iulie, după cum au anunțat premierul Nicolae Ciucă (președintele PNL) și președintele PSD Marcel Ciolacu pe Facebook.

După ce deciziile sunt luate în coaliție sunt aprobate de guvern.

Decizia coaliției de guvernare PNL-PSD-UDMR vine după ce pe parcursul lunilor martie/aprilie s-au derulat o serie de runde de discuții între bancheri și autorități pe tema noului moratoriu de amânare a ratelor bancare în condițiile noului context economic tensionat, agravat de războiul de la graniță.

Bancherii nu au confirmat ajungerea la un acord privind forma noului moratoriu de amânare a ratelor bancare.

Modalitatea concretă de aplicare a noului moratoriu de amânare a ratelor este în ceață deocamdată. Nu este clar care sunt condițiile, ce criterii de departajare a clienților există, dacă vor fi suficiente simple solicitări de amânare transmise de clienți băncilor sau trebuie trimise și anumite documente justificative și nu se știe nici cine suportă costurile în condițiile în care dobânzile sunt în creștere după explozia inflației, iar după momentul amânării ratele pot să fie mai mari, scadența prelungită și povara pe umerii debitorilor mai mare.

Conform datelor prezentate recent de guvernatorul BNR Mugur Isărescu aproape 490.000 de debitori cumulat au credite ipotecare standard, credite ipotecare Prima casă și credite de consum legate de indicele ROBOR, care acum este între 5-6%, și mai crește.

Acestă decizie a Coaliției de guvernare privind introducerea unui nou moratoriu de amânare a ratelor bancare vine în contextul creșterii dobânzilor și a facturilor românilor, după ce în 2020 și 2021 a fost aplicat un alt moratoriu pentru a susține debitorii persoane fizice și companii care au avut probleme financiare din cauza pandemiei COVID-19.

Diferența majoră față de moratoriul de amânare a ratelor aplicat în perioada pandemiei de COVID ar fi legată de faptul că atunci a existat un ghid al Autorității Bancare Europene (EBA), iar BNR a putut să flexibilizeze cadrul prudențial astfel ca împrumuturile amânate mai mult de 3 luni să nu fie considerate neperformante, iar băncile nu a trebuit să pună bani deoparte provizionându-le.

În prezent, în condițiile în care nu mai există un ghid al EBA, băncile s-ar putea să fie nevoite să facă provizioane pentru ratele amânate, ceea ce ar da peste cap bilanțul și ar presupune nevoia de capital suplimentar de la băncile-mamă.